金越养老司庆：盛世金越养老年金保险（分红型）

产品全称：盛世金越养老年金保险（分红型）（简称 “金越养老司庆”）

核心定位：平安人寿司庆专属保证年金 + 分红递增终身养老年金险，主打终身稳定现金流 + 个性化传承规划，适配养老品质提升、长寿风险对冲、财富代际传递需求，是养老规划的 “压舱石” 产品。

一、核心利益（保证 + 分红双轨增值，锁定终身现金流）

1. 保证年金（合同约定，刚性兑付）

领取期限：自约定领取年龄起，按月 / 年领取养老年金，保证领取至 105 周岁，活多久领多久，彻底对冲长寿风险。

领取规则：

年领：每年领取基本保险金额；

月领：每月领取基本保险金额 ×8.4%，月领总额略高于年领拆分至月度的金额。

2. 分红递增（非保证，共享经营成果）

分红方式：采用交清增额模式，红利不直接现金发放，而是自动购买新增保额，使后续年金领取金额逐年递增，贴合社保养老金 “随经济发展上调” 的逻辑，有效对抗通胀。

分红来源：参与平安分红险可分配盈余分配，分红比例≥70%；平安 2014-2025 年连续 12 年披露分红实现率，2025 年新品实现率101.4%-121.5%，兑现稳定性处于行业前列。

3. 现金价值（领取前灵活支配）

养老金开始领取前，保单现金价值按 ** 约 1.75%** 的年增长率稳定增值，可通过减保、保单贷款灵活取用，兼顾养老储备与应急需求。

养老金开始领取后，现金价值逐步递减，核心价值转向终身年金领取。

4. 身故 + 满期保障

身故保障：

领取前身故：赔付现金价值与已交保费 × 对应系数的较大值（18-40 岁系数 160%、41-60 岁 140%、61 岁及以上 120%）；

领取后身故：若未领满至 105 周岁，赔付剩余未领的保证年金总额。

满期金：被保险人存活至 105 周岁，按基本保险金额 × 约定系数领取满期金，合同终止；满期金比例可在领取前自由调整。

二、核心特色（灵活可调，适配个性化养老规划）

1. 领取年龄超灵活，可按需变更

女性可选领取年龄：55/60/65/70/75/80/85/90 周岁，覆盖从早享养老到延迟养老的全需求；

变更规则：养老金开始领取前，可申请变更领取年龄，适配人生阶段的规划调整。

2. 6 档满期金比例可调，平衡 “领取” 与 “传承”

领取前可自由选择0%-100% 共 6 档满期金比例，不同比例对应不同年金领取额度，精准匹配个人需求：

表格

满期金比例 核心特点 适配人群

0% 年金领取额度最高，侧重自身养老品质，传承金额少 追求高养老现金流，无强传承需求人群

20%-80% 年金与传承兼顾，平衡当前与后代利益 希望养老、传承两不误的人群

100% 年金领取额度最低，105 岁满期金最高，侧重财富传承 注重资产代际传递，养老需求可通过其他方式补充的人群

3. 领取方式自由切换，贴合养老场景

支持年领 / 月领两种方式，且养老金开始领取后可申请切换；

月领模式更贴合日常养老开支需求，年领模式适合大额养老消费规划（如旅游、康养）。

4. 大公司稀缺设计，分红增额贴合养老刚需

市场上多数分红型年金险采用现金分红，本产品交清增额设计为平安稀缺优势，实现年金 “终身递增”，与社保养老金形成互补，长期养老收益更具优势。

三、投保示例（直观收益，参考性强）

投保信息：40 岁女性，8 年交，年交保费 20 万元，总保费 160 万元，60 周岁起领，红利实现率按 100% 测算。

四、适用场景

终身养老现金流规划：活多久领多久，彻底解决 “长寿没钱花” 的养老痛点；

个性化养老 + 传承平衡：6 档满期金比例可调，兼顾自身养老与后代财富传递；

抗通胀养老补充：分红增额设计，年金逐年上涨，对冲物价上涨带来的养老压力；

养老资金专款专用：领取前现金价值稳健增值，领取后锁定终身现金流，避免养老资金被挪用。

五、公司实力与配套服务

1. 公司实力兜底（稳健保障收益兑现）

2025 年末平安保险资金投资组合规模6.49 万亿元，综合投资收益率6.3%，多元全球化配置保障长期收益稳定；

核心 / 综合偿付能力充足率远超监管红线，风险评级AA，保单履约能力强。

2. 全周期医疗养老服务（保险 + 服务闭环）

符合缴费条件可解锁平安专属服务：

健康管理：7×24 小时臻享家医，覆盖健康咨询、慢病管理、就医绿通；

居家养老：三位一体养老管家，提供上门护理、安全监测、生活照料等服务；

高端康养：对接平安臻颐年城芯康养社区，享受专业照护与定制化养老生活。

六、核心优势总结

收益双轨：保证年金锁底，分红增额增值，攻守兼备对抗利率下行与通胀；

灵活可调：领取年龄、满期金比例、领取方式均可按需调整，适配不同人生阶段规划；

长寿保障：保证领取至 105 周岁，活多久领多久，彻底对冲长寿风险；

传承灵活：6 档满期金比例，平衡养老与传承，满足个性化财富规划需求；

服务闭环：从资金规划到医疗养老服务，一站式解决养老全流程需求。