定期存款到期后该怎么转存

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问：“定期存款到期选自动还是人工转存”的话题引发讨论，一笔定期存款到期后，如果用户想继续存，到底哪种方式更划算？具体如何操作？

答：自动转存，是指当某笔定期存款到期后，银行根据与存款人的合同约定，自动将本金与利息一并转入新一期存款的过程。

人工转存则相反。存款人没有与银行约定相关转存事宜，当某笔定期存款到期，存款人与银行重新签订新一期存款合约。

各有什么优势

人工转存更“划算”。银行的挂牌利率，是指大家在银行网站上可以查到的、“明码标价”的利率水平。相比之下，银行的执行利率更灵活。各家银行出于市场竞争需求，通常会结合存款人的存款金额、期限以及银行实际经营情况，在挂牌利率的基础上上浮一定比例，形成执行利率。

存款人如果选择自动转存，则只能按照挂牌利率转存，但如果选择人工转存，则可根据银行当天的执行利率转存，执行利率通常高于挂牌利率，存款人可因此获得更高的利息收益。

自动转存更“省心”。在选择人工转存的情况下，存款到期后，存款人一旦忘了转存，此期间的资金收益将按照活期存款计息。

在选择自动转存的情况下，假设存款人与银行约定，第一笔存款到期后再存1年，当第二笔存款到期，即使存款人没有操作，该笔存款的本金与利息可依然按照此前约定的1年期继续转存至第三期存款。也就是说，自动转存方式能够滚动循环，可以避免因存款人遗忘等原因造成的利息损失。

具体如何操作

如果选择自动转存，存款人可以通过线下网点、线上渠道与银行约定自动转存事宜。以手机银行为例，存款人登录后，先点击“定期存款”选项，选择存款期限、输入存款金额，如需约定自动转存，则可留意下方的“约转存期”选项，存款人可根据自身实际需求，与银行约定3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期限。

如果选择人工转存，从线上渠道看，存款人登录手机银行、选择存款期限、输入存款金额后，可在“约转存期”选项中选择“不约转”；如果存款人选择线下渠道，可与银行网点工作人员详细沟通，选择更加契合自身实际需求的存款产品与转存事项。

（经济日报记者 郭子源）