“码上”惠“三农” 金融助振兴晋商银行跑出普惠金融“新速度”

作为山西本土唯一上市法人银行，晋商银行始终扎根三晋大地，紧扣乡村振兴和普惠金融战略，精准对接“三农”、小微企业和县域特色产业的融资需求，用行动跑出了普惠金融的“新速度”。从朔州农田到五台山民宿，从专业镇车间到种植养殖户，处处体现着实实在在的服务。

农业生产等不得、慢不得。在朔州市平鲁区，种粮大户一到开春就愁资金。在怀仁市，养羊户怕的就是贷款周期短、还款压力大。晋商银行上线“码上丰收”“码上羊气”——名字带着乡土味儿，服务却踏实高效。大数据风控加上绿色审批通道，让贷款不再绕弯子。

2026年1月，“码上丰收”刚上线，就给朔州的种植大户蒙老板解了围。从申请到授信100万元，只用了3个工作日。蒙老板算了一笔账，“相比原先的高成本贷款，省下来的利息，够我再租100亩地。”4月22日，他高兴地说。

怀仁市养殖户老周养了400多只肉羊，每年入冬前买草料的钱都要东拼西凑。今年他试着扫了“码上羊气”二维码，晋商银行的客户经理当天就上门核实，3天后30万元就到了账。老周高兴地说：“以前贷款跑断腿，没想到现在坐在家里就办成了。”

截至2026年3月末，“码上羊气”已累计放款5877.6万元，惠及168户养殖户；“码上丰收”累计放款1655万元，服务24户种植户。

“码上云栖”助力，民宿生意好起来。五台山脚下，不少村民开起了民宿。有的农户想把自家老院子翻修成精品民宿，算了算需要五六十万元。可是民宿经营投入大、回本慢，想贷款要么额度低，要么审批慢，要么抵押物不够，这可难住了开民宿的村民。晋商银行五台支行的工作人员跑遍山前山后，一家一户了解情况，把民宿的淡旺季、客单价、回头率都摸得清清楚楚，并有针对性地设计出“码上云栖”民宿专项贷，解决了村民们的贷款难题。最高300万元，一次授信管3年，可循环使用，随借随还——这恰好符合民宿经营的长周期用款需求。张老板在台怀镇经营着“山居客”民宿，去年想增加地暖和智能马桶，算了算账还差40万元资金。他申请“码上云栖”后，不到一周贷款就到了账。基础设施改造后，房间价格水涨船高，从一晚200元涨到了400元。今年春节假期客房天天满员，半个月就挣了去年近半年的钱。目前，通过“码上云栖”，45户民宿共享受到了3281万元贷款。有了资金支持，民宿经营者翻新客房、提升服务，民宿生意越来越红火，腰包也跟着鼓起来。

一镇一策，把金融服务送进产业链。晋商银行打破“唯抵押物”的老路子，推行“一镇一策、一企一案”，把金融活水引到专业镇产业链上。在定襄，针对法兰锻造企业多、设备抵押价值低的问题，该行就根据企业的电费单、纳税额和订单合同来授信；在祁县，针对玻璃器皿厂淡旺季明显的现实，该行就设计随借随还的流动资金贷。灵活的贷款政策，解决了很多“缺抵押、缺报表”的小微企业贷款难题。

从家电到陶瓷再到污水处理，晋商银行“码上贷+”的服务场景越延越广。运城一家小型污水处理厂承接了乡镇的污水治理项目，垫资压力大，没有厂房设备可抵押。晋商银行通过分析其特许经营权、应收账款和项目进度，为其确定了300万元信用贷款。企业负责人感慨道：“以前想都不敢想，没有抵押也能贷到款。”

截至2025年末，晋商银行已累计为全省34个专业镇、12个集群场景发放贷款88.99亿元，277户经营主体受惠。

科技提速，普惠金融服务更便捷。晋商银行整合征信、税务、工商、司法等信息，搭建起智能风控和客户画像体系。农户扫码，填上姓名、身份证号、经营土地亩数、养殖数量，系统就会自动调取土地流转记录、养殖档案、水电缴费等信息，几分钟就能给出预审额度，真正实现了让“数据多跑路，群众少跑腿”。

截至2025年末，晋商银行普惠型小微企业贷款余额达134.73亿元，比2021年初增加89.74亿元，年均增速24.53%；有贷款余额的户数达到10709户，比2021年初增加7790户，年均增速29.69%。

晋商银行相关负责人表示，将围绕“一县一业”“一村一品”，推出更多像“码上丰收”“码上羊气”这样的特色产品，提升百姓和小微企业的获得感。（孟婷）