“全面逾期”这四个字,光是看着就让人喘不过气。
我曾经觉得,自己离这四个字无比遥远。直到前两天算账的时候,我才发现——三个网贷,还剩最后两期,加起来不到5000块。看起来不多,对吧?
可偏偏就是这5000块,下个月我还不上。
那种感觉很难形容。不是绝望,是一种说不出口的憋屈。明明只剩最后两哆嗦了,明明再坚持两个月就能彻底上岸,偏偏在这个节骨眼上,资金链断了。
然后我做了一件现在想起来都觉得后怕的事——我开始翻各种App,看哪里还能借到钱。
支付宝借呗?早就注销看不到了。京东金条?早就卸载了。美团月付?连入口都找不到了。那些曾经热情给我推送“最高20万额度”的平台,现在一个个躲我躲得远远的,就像躲瘟神一样。
就在我几乎要放弃的时候,我点开了淘宝——随身贷,显示还有额度。
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那一刻,脑子里有个声音说:借出来,把另外两个网贷还了,那你就只欠一个网贷了。多清爽,多好管理。
这念头一冒出来,我差点就点了“申请借款”。
但我忍住了。不是因为我有多强的自制力,而是因为之前吃过太多次亏了。我知道这种“借新还旧”的路,走下去是什么结果。
说实话,我当时真的想抽自己几个大嘴巴子。
为什么?因为我已经不是第一次走这条路了。
三年前,我第一个网贷还不上的时候,就是靠借第二个网贷来还的。第二个还不上的时候,又开了第三个。就这样,一个坑填另一个坑,坑越挖越大,我越陷越深。
你以为是“化整为零”,实际上是在“饮鸩止渴”。
每一次“借新还旧”,你都觉得这是最后一次。可现实是,只要你还在靠借贷维持周转,就永远不会有最后一次。因为你每借一笔新的钱,就意味着你未来要多还一笔钱。而你未来的收入并没有增加,缺口只会越来越大。
这就是为什么那么多人从几千块的负债,滚到了几万、几十万。
不是因为利息有多高(虽然网贷利息确实不低),而是因为你掉进了“以贷养贷”的陷阱里。你不再是为了消费借钱,你是为了还钱而借钱。这个逻辑本身就是死循环。
现在回头看那5000块的缺口,我突然觉得自己很可笑。
5000块,说多不多,说少不少。它不够买一部好手机,不够交一个年房租,但它足够让一个人做出错误的决定——比如去借一笔新的网贷。
我知道,看到这篇文章的人里,一定有和我处境相似的朋友。你可能欠得比我多,也可能比我少。你可能也正在犹豫,要不要再借一笔来填眼前的坑。
我想告诉你的是:别借。千万别借。
我知道逾期很可怕。催收电话、征信黑名单、违约金、罚息……这些东西光是想想就让人头皮发麻。但这些东西再可怕,也比不上“以贷养贷”这个无底洞可怕。
逾期是暂时的。只要你扛过那段时间,跟平台协商,该还的本金还上,利息和罚息大部分都可以谈。征信花了可以养,五年之后就清白了。
但如果你继续借新还旧,你永远不会有“上岸”的那一天。你只是在给自己的债务判无期徒刑。
那天晚上,我关掉了淘宝随身贷的页面。我给自己列了一个新的还款计划:下个月还不上的,我主动联系平台说明情况,申请延期或者分期。
5000块的缺口,我打算去找朋友周转一下,实在不行就跟家里坦白。哪怕是开口求人,也比再借一笔网贷强一万倍。
写这篇文章,不是为了标榜自己有多清醒。恰恰相反,我差点就做了最蠢的那个选择。我只是想用我的这个“差点”,提醒所有正在以贷养贷、或者正在考虑以贷养贷的朋友:
能还的本金,一分不少地还。还不上的,坦白、协商、扛着。但千万不要再去借新的网贷来填旧的坑。
那个“借新还旧”的念头冒出来的时候,你就该给自己一个大嘴巴。
因为那不是解决问题,那是给未来的自己挖坟。
你现在欠的钱,咬咬牙,两三个月、半年、一年,总能还完。但你如果继续借下去,这辈子都还不完。
这不是鸡汤,这是血泪教训。
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