新规持续规范，但助贷仍然要抽15%？为何银行也贷不了管不住？

在315晚会上，国家针对金融消费领域的助贷行业乱象，也做了详尽的披露。在前两天，金融监管总局已经通报称，针对互联网助贷业务问题，已经约谈了分期乐、奇富借条、你我贷借款、宜享花、信用飞等5家平台。要求他们规范营销宣传，清晰披露息费信息、依法合规催收等等。

其实早在半年多前，在2025年10月1日，《关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知》，已经被金管总局发布实施，其中规范贷款业务的最终放贷方，也就是各家商业银行、消金公司、信托公司等，严禁让借款人承担咨询费、顾问费等各类隐蔽费用，综合融资成本需穿透核算，而且还要规范合作助贷公司的业务收费。

那么最新就是3·15当天，金融监管总局、人民银行也联合发布《个人贷款明示综合融资成本规定》，推行“个人贷款综合融资成本明示表”，并且规定设置强制阅读时间，借款人在签订贷款合同或办理分期前进行确认，也就是说借款人必须知道自己的总借款成本。但是细数之前出台的各类规定，未来这些新法规要求能被执行吗？

德先生对于网贷和助贷行业非常熟悉，先说一个扎心的事实，其实号称做助贷业务的公司，包括线上和线下的公司，其实有几家公司能够拿出与银行合作的协议呢？基本上民众接到的所谓银行贷款中心打来的电话，其实跟银行没有半毛钱关系。或者某种去询问银行等金融机构都会被彻底否认。

这些号称的助贷中心，其实都在假称银行等金融机构，他们打来的营销电话，在一定程度上讲，可以说他们都涉及诈骗了。所以大家才明白，为什么他们都是用虚拟电话号码打来的，而不是真实号码显示出来。但是另外一个现实是，确实银行是同助贷中心有着合作关系的，但是这种合作，又是展现出另外一种状态，目的就是规避监管。

不少助贷机构，同银行等金融机构之间，形成的绝不是形成所谓的贷款业务内容的合作，如果这样写法的话，是要交给监管部门进行备案，而且要受到单独的监管。所以有可能会形成所谓的信息服务、资讯合作等等。所以假如借款人深究这层合作的话，没有一家银行是能够拿出证据的。

当然助贷中心，主动打电话找客户，推荐给银行等金融机构发放贷款也不是免费的，他们在广告上讲述只收取一两个百分点的手续费，但最终一般都收取8%~15%之间，而且还将费用分解包装成所谓的材料费，征信费、调查费以及流水包装费等等，他们会诱骗借款人在之前付出一部分，在贷款下来之后再收取一部分。

但是按照监管规定，金融机构发放贷款不能收取除贷款利息之外的任何费用，他们又是如何解决的呢？在一定程度上，银行等金融机构确实没有收取其他费用，只收取了正常范围的利息，但是他们不知道或者不想知道助贷公司在收取费用。

在这个层面，其实他们钻了监管的漏洞，或者说他们奉行的是鸵鸟政策！也就是我们所说的金融持牌机构没有收取费用，其他合作机构有没有收取费用，他们也不管。同时金融监管部门也只管旗下的持牌机构，对于助贷公司这类社会化的公司也不做监管，所以助贷公司才有着巨大的生存空间。

那么在315当日公布的福州助贷公司暗访，就看到了助贷公司的猖獗，他们就是敢通过伪造银行标识宣称“战略合作伙伴”，诱导客户接受高额手续费（贷款30万抽成4.5万）及虚假流水包装，之后号称帮助客户贷款。因为问到银行会被否认，内部合作协议也不是助贷内容，但是就是通过他们，确实付出了15%费用后，就是能贷到款。

其实破解这个困局也很容易，银行等金融机构要么改变作风，直接面对用户进行贷款审批和发放贷款，监管部门禁止银行等金融机构同各种各样的助贷机构合作。另外就是工商部门、税务部门针对助贷公司进行严格的监管，他们的经营行为有没有违规违法？他们收取的收入有没有如期纳税？

趴在借款人身上吸血的蝙蝠，这就是德先生给助贷机构下的定义。那么对于民众，能远离就要远离。