生态赋能营商环境优化 沪农商行连接“金融之外”的无限可能

科创企业的成长，从来不是一条平滑的曲线。

从实验室的技术突破到市场的规模化应用，从几个人的创业团队到具备产业整合能力的行业龙头，每一个阶段都对应着不同的资金需求、资源瓶颈和服务痛点。然而，传统金融服务体系以抵押物、历史财报和稳定现金流为核心评价逻辑，与科创企业“轻资产、高投入、长周期、不确定”的天然属性之间存在结构性错配。

如何让金融资本真正敢于“投早、投小、投硬科技”？如何将分散的政策资源、产业资源、专业服务资源高效对接到企业手中？这些问题正在成为新形势下金融服务实体经济的关键命题，也是为上海全面提升营商环境、促进科技创新中心建设的关键之举。

“十五五”规划纲要明确提出，要加快实现高水平科技自立自强，并强调构建同科技创新相适应的科技金融体制，加强对国家科技任务和科技型中小企业的金融支持。上海农商银行的探索提供了一个观察样本。自2018年推出科技金融“鑫动能”战略新兴客户培育计划以来，逐步构建起以“鑫动能”客户为核心的科创生态圈“鑫生态”，从产业资源整合、政策资源对接、投资机构引荐、专业辅导咨询、人才管理服务、成果转化赋能六个维度，提供全周期、多层次、差异化的赋能增值服务。

2026年，在多年线下深耕的基础上，上海农商银行推出业内首个面向科技企业及其核心人才的线上综合赋能平台“鑫动能+”。看似简单的“+”，不仅连接科技金融服务的线上线下、连接一切有助于科技创新的要素资源，更承载着融合、赋能的深刻内涵——它既是时间轴上的纵向陪伴，从孵化期到成熟期贯穿企业全生命周期；也是全链条的横向协同，基于链主企业，从上游到下游强化提升链条韧性；更是生态圈里的共生演化，连接政府、园区、资本、科研院所等多元主体，旨在为科技型企业创造专属价值。

一粒种子要发芽生长、抽枝展叶，只靠破土而出的渴望是不够的。它需要肥沃的土壤、充沛的阳光、及时的雨露以及一个共生共荣的自然。科技型企业的成长，同样如此。从0到1、1到10、10到100、100到N，不仅要有金融活水的润泽，还需要产业的协同、资本的接力、政策的东风、人才的汇聚。

时代的航船驶入“十五五”的新航程，肩负“强化科技创新策源功能”“构建现代化产业体系”的宏大战略，上海正加速建设国际科技创新中心。在新时代的科创浪潮中，科创企业是科技创新的主力军。上海农商银行正在用科技金融的实践，洞悉企业成长所需，以金融和非金融服务，构建一个纵横交织的立体科创生态，以生态赋能优化上海科创的营商环境和产业生态。

资本赋能，做最懂企业的同行者

小微科技企业往往需要资金，但更需要能看懂他们价值、陪伴他们穿越周期的伙伴。

A机器人公司，一家2022年底成立的初创企业，身处康复和养老机器人赛道。他们心怀热忱，专注康复与养老机器人研发，聚焦解决失能人群的康养困境，但自身发展却面临着资金压力。

2024年6月，在全市双创大赛现场，上海农商银行敏锐发现了A机器人公司，并主动出击、了解到企业的流动资金痛点。在收到完整授信资料后5个工作日内，贷款便完成了送审。一笔期限2年、金额300万元的政策性创业担保贷款落地，解了企业的燃眉之急。

科技企业与股权投资机构之间，常常存在一对矛盾：企业找不到懂行的钱，资本找不到靠谱的项目。

为了打破这种信息不对称，上海农商银行“牵线搭桥”。基于对企业发展阶段和赛道的理解，银行为A机器人公司匹配了投资机构，并为双方搭建桥梁，推动双方在资金安排和投资结构上对接，最终成功促成股权投资的达成。这种跨越债权与股权的“陪伴式”服务，深深打动了企业。双方结成了相互信任、价值共赢的关系，也为后续一揽子深度合作奠定了坚实的基础。

这个案例是上海农商银行打造“资本链生态圈”的一个缩影。截至目前，上海农商银行已建立起涵盖300家投资机构的数据库。通过梳理机构的投资偏好、可投资金与重点赛道，依托“鑫动能+”平台，强化筛选对接，为科技企业匹配投资机构。同时，搭建投融资路演平台，定期举办“银基创接汇”。近两年已累计举办银基创接汇近200场，线下成功协助数十家企业引入投资机构。

政策赋能，助力科技企业享受政策

科技是第一生产力。各级政府为鼓励扶持科技创新，出台了各类惠企政策。然而，许多埋头于实验室的科技创业者，对于扶持政策并不熟悉，难以享受到政策红利。

上海农商银行主动跨前，发挥上海本地法人银行的优势，通过“鑫动能+”平台和超360家线下网点，构建起稳固的“政策链生态圈”。

B科技身处生物医药赛道，是专注于生物医药领域机器人的高新技术企业，为生命科学领域提供新一代模块化产品及自动化解决方案。2023年，上海农商银行通过孵化器平台与B科技结识。在近半年的时间里，尽管没有业务发生，支行团队仍坚持每月拜访，时刻关注企业的动向与需求。

直到企业面临一次紧急竞标，企业第一时间想到了上海农商银行。为了拿下关键订单，B科技急需在极短时间内开立一笔非格式化保函。时间就是生命，商机稍纵即逝。面对复杂的非标业务，上海农商银行急客户之所急，启动绿色通道，在短短24小时内高效完成开户、非标文本法审、线下保函开立全流程，成功助力客户将1128万元的订单收入囊中。

这份“生死时速”担当，赢得了客户的高度认可和信任。随后，针对客户创业初期“不稀释股权”的诉求，上海农商银行运用“鑫动能研发贷”，为企业提供了首笔1000万元综合授信。伴随企业订单放量，授信额度又攀升至3000万元。

银企之间深层次的共鸣，往往不止于资金，而是发生在“非金融”领域。2025年，上海农商银行主动为B科技提供最新科技政策解读，并协助企业梳理申报材料，最终企业成功获评专精特新“小巨人”称号，完成了企业资质的重大飞跃。

营商环境就像天气气候，影响每个微观个体的体感。今年上海推出优化营商环境9.0版方案，但仍有不少科技企业还是“不知晓、看不懂、够不着”。为此，扎根本地的上海农商银行主动担任政策“转译者”和“推广者”，与政府部门紧密合作，独家打造政策资源库“鑫知库”，在“鑫动能+”平台上汇集各级政府部门、各类产业政策，智能化推送给科技企业，让企业便捷对接最合身的政策。同时，联合各委办局，近两年举办政策辅导活动近30场，助力一流营商环境落地。不仅如此，上海农商银行还细化各类科技称号申报要点，主动提醒、协助符合条件的企业完成申报工作，已成功协助数十家客户申报专精特新称号、专利绿色通道、政策贴息等，让政策春雨滋润更多科创小苗。

六维赋能，打造立体科创生态

在上海农商银行看来，银行作为科创生态中的一环，自身角色不只是一个“交易对手”或者“融资渠道”，而是科创企业可信赖的“生态伙伴”。通过主动链接政府、交易所、投资机构、产业龙头、园区与科研院所等伙伴，可以打破时间与空间壁垒，构建起一个纵横交织的立体科创生态，打造出一片多层次、多元化的科创服务生态“雨林”。

除了资本赋能、政策赋能，上海农商银行还在其他领域进行了一系列新探索。

在赋能产业方面，深耕产业链条，助企业拓市场、稳链路。

科技型中小企业最大痛点之一，便是“身在深山无人知”。规模小、网络窄，难寻产业上下游的知音。

为打破产业孤岛，上海农商银行一方面依托自身庞大的客户基本盘，深度整合了行内超360家上市公司、近40家独角兽企业以及近500家专精特新“小巨人”企业等客户，织就了一张广阔的产业链生态网。另一方面，梳理各合作园区的产业定位、入驻企业情况、政策配套情况，为科技企业匹配最适合的载体。

在此基础上，上海农商银行定期举办产业沙龙，近两年累计举办近30场，组织领军企业沙龙，成功促成多家企业达成上下游合作。对于有并购需求的企业，银行联合头部券商、律所，建立并购标的与买方双向数据库，近两年累计举办近20场并购沙龙，助力企业遨游资本市场，精准对接资源，加速做大做强。

在赋能人才方面，构建服务矩阵，助企业聚英才、强根基。

科技企业的掌舵人多为技术极客，对复杂的资本市场、商业规则与法律财税风险了解不深，很难快速获取相应专业服务，尤其需要专业人才助力。

“鑫动能+”平台精选专业律师与税务师团队提供深度咨询，汇聚多家高校院所、孵化器、产业园区，打造人才服务生态圈。上海农商银行举办股权激励设计、商业计划书打磨、知识产权布局等高规格培训班，已累计为数十家企业提供专业赋能，并联合国家级孵化器成功落地项目，全方位强化科技人才的专业底蕴。

此外，上海农商银行为企业提供专业辅导咨询，整合专业力量，提供综合服务；同时，促进科技成果转化，助力链接科创源头，加速成果转变为生产力。

将上海“十五五”的宏伟蓝图变成现实，需要金融机构主动作为，用多元服务打造纵横交织、生机勃勃的科创生态“雨林”，促进资金与技术相遇，产业与智力交融，政策与梦想共振。展望未来，将有越来越多科技企业在上海农商银行这个“生态伙伴”陪伴下，向阳而生、跨越山海，连接起那个属于科创、属于中国、属于未来的无限可能。

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