东莞农商银行拉响“红色警报”：损失类贷款增速超30%，信用卡透支不良率突破11%

近期，东莞农商银行（09889.HK）发布的业绩公告显示，该行2025年营收和利润双降，其中，净利润跌幅超过20%。多重业绩压力下，该行采取降本措施压缩营业费用，导致该行员工2025年的人均工资、奖金及津贴由2024年的27.10万元降至25.18万元，员工人均降薪近2万元。

截至2025年末，东莞农商银行的不良贷款余额为72.92亿元，不良贷款率为1.79%；其中，损失类贷款余额高达40.18亿元，占比超过半数；个人贷款不良余额为36.03亿元，同比增长22.59%；信用卡透支不良率飙升至11.03%的历史高点，同比增加5.01个百分点。

净利润跌幅超20%

图片来源：东莞农商银行2025年度业绩公告

年报显示，东莞农商银行2025年实现营业收入116.97亿元，较2024年同期的123.12亿元减少6.15亿元，同比下降5.00%；实现净利润38.77亿元，较2024年同期的48.61亿元减少9.84亿元，同比下降20.24%；实现基本每股收益0.56元，较2024年同期的0.67元减少0.11元，同比下降16.42%。

就收入结构来看，东莞农商银行2025年实现利息净收入88.27亿元，较2024年同期的91.74亿元减少3.47亿元，同比下降3.78%；实现非利息净收入28.69亿元，较2024年同期的31.38亿元减少2.68亿元，同比下降8.55%。

数据显示，截至2025年末，东莞农商银行的净利差为1.19%，较2024年同期的1.30%下降0.11个百分点；净利息收益率为1.25%，较2024年同期的1.35%下降0.10个百分点。

个贷不良增速超20%

资产质量方面，截至2025年末，东莞农商银行的不良贷款余额为72.92亿元，较2024年末的69.77亿元增加3.15亿元，增幅为4.51%；不良贷款率为1.79%，较2024年末的1.84%下降0.05个百分点。

图片来源：东莞农商银行2025年度业绩公告

值得注意的是，东莞农商银行的损失类贷款大幅增加。截至2025年末，该行损失类贷款余额为40.18亿元，较2024年末的30.78亿元增加9.40亿元，增幅高达30.54%；在不良贷款总额中占比升至55.11%，较2024年末的44.12%增加约11个百分点。

图片来源：东莞农商银行2025年度业绩公告

截至2025年末，东莞农商银行的公司贷款不良率为1.51%，较上年末的1.81%下降0.30个百分点；个人贷款的不良率升至2.85%，较上年末的2.29%上升0.56个百分点。其中，信用卡透支的不良率飙升至11.03%，较上年末的6.02%大幅上行5.01个百分点。

同期，东莞农商银行的个人贷款不良余额为36.03亿元，较上年末的29.39亿元增加6.64亿元，增幅达22.59%。

员工人均降薪1.92万元

数据显示，东莞农商银行2025年的营业费用合计46.24亿元，较2024年的47.53亿元减少1.29亿元，同比下降2.71%。其中，员工费用为28.93亿元，较2024年同期的30.58亿元减少1.65亿元，降幅为5.39%。

图片来源：东莞农商银行2025年度业绩公告

年报披露，东莞农商银行2025年的员工工资、奖金及津贴总额为19.65亿元，较2024年同期的21.30亿元减少1.65亿元，降幅为7.74%。根据该行在职员工数量7802人计算，该行员工2025年的人均工资、奖金及津贴约25.18万元，较2024年同期的27.10万元减少1.92万元，降幅为7.08%。

尽管经营业绩持续下滑，但东莞农商银行高级管理人员的薪酬依然十分可观。例如，该行董事长卢国锋2025年的税前薪酬为184.4万元，该行行长傅强2025年的税前薪酬为184.4万元，该行副行长、董事会秘书叶建光2025年的税前薪酬为167.0万元，该行副行长钱华2025年的税前薪酬为167.0万元，该行职工监事陈惠南2025年的税前薪酬为190.6万元，该行职工监事文军华2025年的税前薪酬更是高达205.4万元。

记者：张嘉怡

财经研究员：于文