三尺柜台筑防线 守护群众“钱袋子”

在金融服务的最前沿，银行柜台不仅是办理业务的窗口，更是守护百姓财产安全的坚固防线。近日，中信银行昆明分行上演了一场惊心动魄的反诈拦截战，成功为客户王某挽回6万元资金损失。

当日临近下班时间，40岁左右的客户王某来到该行营业部网点，要为自己不满十岁的女儿办理银行卡，声称要使用卡片存孩子的压岁钱。柜员高效为王某办理了未成年人开卡业务，并同步告知了客户卡片使用要求。

本以为只是一次普通的业务办理，未曾想第二天一早，王某便手持新办理的银行卡匆匆来到柜台，语气急切地要求将卡内6万元资金全部转账至浙江某科技公司账户，声称要使用这笔钱投资外显设备。他还透露，此前已经用自己的账户向该公司转过一部分资金，此次特意换用女儿的账户，想要追加更多投资。

客户神情急切、表述模糊，执意向陌生公司大额转账，一系列反常举动立即触发柜员风险预警。柜员第一时间将情况上报会计经理，凭借多年一线反诈经验与职业敏锐度，会计经理迅速判断：此类以 “高收益投资”“项目入股” 为幌子的转账，正是非法集资、电信诈骗的典型特征。

为守住客户资金安全，柜台暂缓办理业务，以 “大额转账需核实信息、保障资金安全” 为由耐心稳住客户，同步启动风险核查程序，并第一时间将线索上报银警桥反诈系统，全力拦截诈骗转账，守护群众财产安全。

时间一分一秒过去，柜台外的气氛逐渐紧张起来，王某反复催促柜员尽快办理转账，坚信自己的投资项目真实可靠，能带来丰厚回报。面对客户的不理解，柜员始终保持耐心与温和，一边细致安抚王某的情绪，一边循序渐进地询问相关关键信息。王某的回答含糊其辞，无法提供有效的核实依据，愈发印证了会计经理的判断。

与此同时，银警桥系统返回甄别意见：该笔转账交易为高风险!这一结果让会计经理更加确定，客户极有可能陷入了非法集资骗局。该行会计经理立即将情况上报分行，分支行紧密协同，通过工商信息查询、反诈案例比对、风险数据库筛查等多种核查方式，发现收款人近期存在多起类似以“设备投资”为由吸收资金的司法案件，有重大非法集资嫌疑。

随后，银行工作人员与会计经理对王某进行耐心细致的反诈宣讲。工作人员结合近期本行成功拦截的同类诈骗案例，用通俗易懂的语言，详细讲解非法集资、电信诈骗的常见套路与作案手法，重点剖析 “高收益零风险”“线上投资返利” 等骗局的真实面目，层层拆解王某遭遇的 “设备投资” 诈骗破绽，让其清醒认识到这不过是不法分子精心编织的谎言。

从一开始的急切、不解，到聆听宣讲后的犹豫思索，再到恍然大悟，王某的情绪逐渐平复。她坦言，正是被对方承诺的高额回报所诱惑，一心急于获利，浑然不觉已落入诈骗陷阱。若非银行工作人员敏锐察觉、耐心劝阻，自己辛苦积攒的 6 万元血汗钱将全部被骗。最终，王某主动提出取消转账，并对银行工作人员认真负责、全力守护群众资金安全的举动连连致谢。

看着客户如释重负的笑容，成功守住资金安全的欣慰涌上工作人员的心头。今后，中信银行昆明分行将始终以高度的敬业精神、精湛的专业能力，坚守在金融风险防控的第一道关口，当好群众钱袋子的“守护者”，用实际行动筑牢金融安全防线。(吕雯)

来源：中信银行昆明分行