烂尾楼就应该让银行全部负责，银行当退还所有购房款。

烂尾楼就应该让银行全部负责，银行当退还所有购房款。

就在前天，许家印在一审当庭对所犯罪行供认不讳，惹得无数百姓是弹冠相庆。然而，抓一个许家印，烂尾楼的问题就能解决吗？

早在2003年，央行发布的《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》就提出，商业银行只能对购买主体结构已封顶的住房发放个人住房贷款。但事实上呢？银行对这条规定往往是睁一只眼闭一只眼，有的楼盘甚至是刚打第一根基桩，房贷就已经批下来了。

为什么国家如此三令五申，银行偏偏敢顶风作案呢？因为当利益足够大，法律条文就成了废纸。

对于银行来说，房贷就是一块肥肉，是银行最优质的资产——金额大、周期长、利息稳定，而且老百姓还会拼了命地还，坏账率极低。更关键的是，早放贷就能早收利息。银行员工有KPI，支行有业绩考核，放款速度越快、金额越多，员工的奖金就越高，支行的排名越靠前。在业绩压力面前，合规不合规早就被他们抛到了脑后。

除此之外，银行还有一个难言之隐：怕开发商烂尾，导致自己的开发贷变成坏账。很多开发商在拿地开工的时候，就已经向银行贷了巨额的开发贷。

如果银行不违规提前放房贷，开发商就没法快速回笼资金，一旦资金链断裂，项目烂尾，那么开发贷也变成了银行的坏账。所以他们就想出了一个“两全其美”的办法：提前放房贷，让业主的贷款进入监管账户，再配合开发商偷偷把这笔钱挪出来，用来还开发商欠银行的开发贷。这相当于用购房者的钱去救银行自己的坏账，把风险全转嫁给了老百姓。

最重要的是，银行违规放贷的成本低到离谱。以前监管比较宽松，对银行违规放贷的处罚，无非也就是几十万、几百万的罚款。对比上亿的贷款利息，这一点罚款根本是不值一提，起不到任何震慑作用。更关键的是，很少有银行高管因为违规放贷被追责，大多是机构被处罚，内部简单处分，高管们该拿的奖金是一分不少，该享的福利是一点儿都没变，这就让他们有恃无恐。

说完银行，咱们再说说开发商。很多开发商和银行高管之间存在着赤裸裸的利益输送。有消息爆料，恒大每一笔违规转移的资金，给银行高管的贿赂就高达上亿。拿了好处的高管自然会睁一只眼闭一只眼，主动配合开发商伪造工程进度、虚增项目收入、伪造监理报告，只为了能够顺利违规放贷。

甚至有些开发商还直接控股银行，比如恒大就曾是盛京银行的第一大股东，还直接派人担任银行董事长。这种情况之下，银行就变成了开发商的私人提款机，想怎么放贷就怎么放贷，想怎么挪用资金就怎么挪用资金，所谓的规定根本就是一纸空文。

除了银行和开发商的合谋，监管的漏洞和缺位也给了他们可乘之机。按《城市房地产管理法》和住建部规定，商品房预售必须设立监管账户，所有房款全额进账，只能用于盖楼，一分钱不能挪走。但实际情况是，银行既是放贷行，又是监管行，自己监管自己，毫无公正可言。

以前楼市上行，房价一直涨，大家觉得房子不会烂尾，就算是烂尾了也能转手卖掉，风险完全被遮掩。银行、开发商抱着侥幸心理，觉得只要楼市一直好，违规操作就不会有问题。可一旦楼市降温，开发商资金链断裂，所有的问题都暴露出来，最后买单的是无辜的老百姓。

所以，别以为抓上许家印，烂尾楼的问题就能解决。许家印是有错，但真正的罪魁祸首还是那些违规放贷、监守自盗的银行，还有那些收受贿赂不作为的高管，和那些形同虚设的监管。

现在许家印是被抓了，但那些违规放贷、与开发商狼狈为奸的银行呢？他们毫无风险地赚了个盆满钵满，缴纳了零星罚款后每每隐身。而那些买到了烂尾楼的老百姓，一边租着房，一边还着房贷，半辈子的积蓄都打了水漂，他们又该向谁维权呢？