金融服务破瓶颈助春耕丨财金纵横

（来源：经济日报）

转自：经济日报

当前正值春耕备耕关键时节，金融业积极调配资源，加大投入力度、创新金融产品、优化金融服务，力求更好满足农业生产多样化需求。在顶层设计的指引下，“金融春雨”正从监管部门传导至田间地头，润泽千村万户。

织密资金保障网

在春耕备耕过程中，农田改造、选种购肥、农具装备、果蔬育苗每一个环节都离不开资金支持。中国农业科学院农业经济与发展研究所研究员谢玲红表示，金融机构在春耕期间的头等大事是确保种子、化肥、农机等基础物资的信贷供应，要织密资金保障网。

数据显示，截至2026年2月末，全国普惠型涉农贷款余额14.52万亿元，同比增长10.34％；2026年前两个月新发放的普惠型涉农贷款平均利率为4.05％，同比下降0.46个百分点。

中国农业发展银行是服务“三农”的政策性银行主力军，今年备足1800亿元以做好春耕备耕资金供应工作。截至3月26日，已投放2026年春耕备耕贷款逾1400亿元。作为“三农”领域最大的发债主体，农业发展银行日前面向境内外投资者成功发行2026年首单1年期支持春耕备耕主题金融债券80亿元。

量增价降的信贷供给让农户无需等钱种地，这是金融支农最直观的体现。据介绍，今年以来，中国农业银行粮食和重要农产品保供相关领域贷款增长超1500亿元。国有大行有强劲的资源能力，而各地城商行、农商行更具深耕本地的优势，以差异化服务提供真金白银的支持。截至3月底，云南丽江古城农商行金山支行已投放2026年春耕备耕贷款约3111万元，副行长马丹妮向记者介绍，“资金重点投向5个乡镇农户种植蔬菜、药材、果树等领域，分类施策对接耕地改良、农资采购、农机作业等生产全链条，同时为经营主体和相关企业提供资金支持”。

信贷资金解决了没钱种地的问题，保险保障则解决了敢不敢种的顾虑。数据显示，2026年1月至2月，农业保险为2100万户次农户提供风险保障0.9万亿元，有效支持了农业生产。据介绍，中华财险广东分公司联动政府部门和专家开展助农服务，截至目前，累计投入资金超180万元，捐赠复合肥、水稻良种、防疫物资等春耕生产资料超300吨，协助农户翻耕整地超2000亩，惠及农户及农业企业超4000户次。

“保险保障早已不只是事后经济补偿，而是贯穿农业生产全流程，成为农业生产的定心丸。”中国社会科学院金融研究所研究员郭金龙表示，保险为春耕的前期投入兜底，有效防范因自然灾害、市场波动导致的弃耕撂荒风险，稳定粮食生产根基，也可化解农户经营风险，稳定收入预期，让农户敢于创新经营。此外，通过快速理赔助力灾后迅速恢复生产，守护农户切身利益，还能联动多方资源共同破解资金难题，助力农业现代化进程与可持续发展。

主动下沉服务重心

金融供给如何精准及时流向春耕一线？中国农业科学院农业经济与发展研究所研究员吕开宇表示，金融供给侧发力不能“坐堂办业务”，要主动下沉服务重心、拓宽服务渠道，深度参与农业生产，通过一站式综合服务满足现实需求。

科技是破解金融服务成本高、效率低、覆盖难的关键工具。2025年12月，金融监管总局印发《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》，提出高质量推进数字金融服务，围绕现代乡村产业体系和重点企业、“三农”重点领域，加强数字平台系统建设和数据对接，增强“三农”金融服务能力。吕开宇表示，金融机构依托大数据、人工智能等手段，不断向数智化、平台化转型，及时、有效、低成本正成为春耕服务的关键词。

在春耕这一普惠领域，科技与金融相互赋能。北京农商行依托北京乡村数字金融发展实验室下沉金融科技，推广银农直联系统，实现村级春耕资金审批、支付全流程可追溯，既规范资金使用，又提升业务效率。谢玲红表示，数字画像、无感授信、秒批秒贷已在多地落地，更好满足了春耕急、频、快的金融需求。金融机构在运用技术优化服务、防范风险的同时，也要引导新质生产力发展，提供产品适配生物育种、高端农机等研发周期长、资金投入大的需求。

移动设备、数字系统等新兴渠道的铺开并非放弃线下业务，人才下沉、站点下沉正协同破解需求错配。多家机构在提升网点覆盖率、布局村级金融服务站的基础上，通过流动车下乡、驻村走访、金融村官、保险联络员等方式与一线生产紧密连接。浙江金华成泰农商银行送服务上门，在农资销售场所宣传政策、答疑解惑，为客户量身定制金融方案，截至目前，已发放涉农贷款137.07亿元，其中支持春耕备耕专项资金4.12亿元。在浙江安吉与吴兴，太保产险开通了春耕服务通道，农险专员既开展风险排查，又宣讲防灾知识，为农户撑起“风险保障＋防灾支持”的防护伞。

金融服务春耕不能将眼光局限在一家一户、一时一地，而是要融入整个产业链条和生产环境，从单点支持延伸至全链贯通。春耕需求千差万别，生产方式、经营规模、产业模式各有特色，金融服务要早布局、深了解，精准施策。农业银行聚焦各地粮食品牌、农产品区域公用品牌，开展粮食产业专项建档，推出“粮农e贷”、专业大户贷、订单贷等产品，在欠发达地区推广“一县一档案”机制。人保财险太和支公司将农业保险与雇主责任保险融合，灵活承保田间劳作、农机操作、农产品加工等高频风险场景，提供“农业保险＋产研生命周期”综合服务。郭金龙表示，要持续优化金融供给，聚焦主粮与特色农作物，拓展金融产品类别，定制农机、农资、雇工等全链条保障产品，贴合不同环节的具体需求。

创新投融资机制

2026年中央一号文件在强化体制机制创新部分，明确提出创新乡村振兴投融资机制，涉及一般公共预算投入、专项债、超长期特别国债、财政金融协同支农投入机制、信用体系建设等。

在政策指引下，财政、银行、保险、担保等多方力量协作，春耕服务正从短期救急走向长期可持续。例如，辽宁面向家庭农场、农民专业合作社等粮油种植经营主体设立“粮油农担贷——种植”这一专项贴息金融产品，以年化2％的财政贴息政策及优惠担保费率，大幅降低了综合融资成本。安徽广德农商银行紧扣春耕农时推广“金农政保贷”，该产品融合农业保险数据、政务数据和行内金融数据，以农户投保的农业保险单为核心增信依据，将保单变为信用证明，且支持随借随还。

春耕期间常见的倒春寒、病虫害、价格波动需多方协同构建风险对冲体系。吕开宇表示，应进一步发挥财政资金的杠杆作用，通过贴息等方式，引导金融资源向“三农”领域倾斜。要强化政银担保协同联动机制，打破信息孤岛，实现涉农数据共享，完善风险补偿机制，这既能有效减少金融机构的风险敞口，又能为春耕生产带去金融便利与实惠。

科技的飞速发展为数据和信息共享搭建了快车道。记者了解到，中国人民银行新乡市分行持续深化全国中小微企业资金流信用信息共享平台全覆盖推广，联动政府部门推进涉农数据共享共用，引导打破传统信贷路径依赖，加快构建以资金流信用信息为核心的授信评价体系。数据显示，2026年一季度，新乡辖区金融机构累计通过平台查询信息17068次，促成企业融资1453笔、金额51.17亿元，其中“首贷户”51户、金额1.28亿元。