7家银行宣布倒闭，出现这4种情况，储户的钱恐怕“取不出来”

很多人总觉得，银行是国家的，也是最安全的，然而统计数据，已经有7家银行宣布破产，它们分别是：

海南发展银行（1998 年被关闭）；汕头市商业银行（2001 年停业整顿）；河北肃宁县尚村农信社（2012 年破产）；包商银行（2021 年裁定破产）；辽阳农村商业银行（2022 年批准破产）；辽宁太子河村镇银行（2022 年批准破产）；大连金州联丰村镇银行（2025 年批准破产）

都知道，银行吃利息差过活，以前大环境好，大家不仅爱存钱也更爱贷款，有人房贷利率甚至高达6%以前，银行利润那时候是相当丰厚的，既然如此，为啥还会出现破产倒闭的情况呢？

实际上，全国4000多家银行里，除了国有六大银行以及几十家股份制银行之外，其他90%以上的中小银行在市场的竞争都非常激烈，尤其是这几年伴随着贷款利率持续下降，他们的日子都不好过。说白了，只要有竞争，一些银行因为经营不善而出现破产倒闭就不足为奇了。

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中小银行破产的原因

总体来说，一家银行如果会沦落到破产清算的地步，大概率与这三个因素有关：

①高息揽存后，高风险投资资金回笼不了。有的银行以高息揽储，比如给出4.5%的利率就需要用以更高利息将这笔资金放贷出去，一旦投资的高风险产品因为市场等因素影响导致本金收不回来，

比如之前海南发展银行就是把钱投入了房地产领域失败了，最后才宣布破产的。回笼不了资金，一旦资金链断裂，宣告破产就是在正常不过。

②表内资产表外化。一些中小银行为了躲避监管，实现利益最大化，就将表内的业务挪到表外进行。一旦这些资金放出去没能及时回笼，长期下去银行流动性衰竭就可能陷入破产境地。

举个简单的列子，地产商找银行借钱，银行想借，但上面监管太严，而且贷款利率也不能定太高。于是银行就让信托公司出面把钱借给地产商，同时对这笔债权进行担保。这样既不进表，又高息放了笔贷款。

但想赚取高利息就得承担高风险，这个是相辅相成的，如果其中有一笔大账收不回来，长此以往，流动性不行了，那么银行的经营也会出现问题。

③大股东挪用银行资金还不上，导致流动性枯竭，只能宣布破产。如果银行大股东将钱挪走了，或者用于其他投资项目未能收回资金，填补不了这个窟窿，银行很容易陷入资金链断裂。当初包商银行差不多就是这样一个案例。

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银行破产对储户意味着啥？

银行都不能保证一直开下去，那么对于储户来说，平时存钱就要注意了：

首先，一旦银行进去破产程序，一般会有其他金融机构来接管银行，而且现在的银行基本上都有存款保险，意味着哪怕银行倒闭，你存在里面的50万以内本金利息都是安全的，

但如果是遇上以下四种情况，估计储户的钱就取不出来了：

①银行没有存款保险。如果倒闭的银行没有存款保险，那储户可能无法取出存款。据说全国4000多家银行里，依旧有600多家中小银行没有参加存款保险，大家存钱一定要先确定存款保险标识，才进行存款业务办理。

②超过限额资金50万以上。即使是将资金存入有存款保险的银行，也不能说万无一失，因为现行的规定，存款保险只是本息50万以内全额赔偿，超出本息50万的剩余部分，要等到银行清算以后才按比例赔付，这就很可能面临存款损失。

③存款被非法挪用，如果银行宣布破产倒闭之前，存入的钱被工作人员利用职务之便挪作他用，而且没有登记在册，那么这笔钱就取不出来了，要追讨就只能采取法律手段。

④购买理财产品，和银行代账的保险、债券等等。存款保险保障的只是存款，如果储户在银行购买的是非存款产品，哪怕银行倒闭，这些产品出现损失，也是不赔的。

遇到这种情况，如果购买的是银行代销的基金、保险等等，储户只能找对应的基金公司、保险公司进行交涉、返还资金；如果买的是银行理财产品，就要看盈亏情况，亏了肯定是不赔的。