寿险、产险双罚！太保重庆合计罚款360万元，竟有员工挪用保费

4月10日，国家金融监管总局重庆监管局一并披露了对中国太平洋人寿保险股份有限公司(以下简称“太保寿险”)重庆分公司、中国太平洋财产保险股份有限公司(以下简称“太保产险”)重庆分公司的监管罚单。

其中，太保寿险重庆分公司被罚款50万元，5名相关责任人合计被罚款35万元；太保产险重庆分公司被罚款125万元，太保产险重庆分公司下辖分支机构被罚款85万元，10名相关责任人合计被罚65万元。算下来，此次太保重庆的罚款金额高达360万元。

具体来看，太保寿险重庆分公司的罚单金额较小，违规情节相对较轻，存在“对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况”“利用开展团险共保业务为个人谋取不正当利益”。

团险共保业务指的是两家或两家以上的保险公司，共同承保同一团体保险标的的业务模式。作为共保参与方，太保寿险重庆分公司的团险共保业务可能存在手续费或佣金回扣、利益输送换取业务、虚构共保套取费用、利用共保进行关联交易等违规的利益输送行为。

5名相关责任人中，排在首位的责任人是龚天勇，公开信息显示，龚天勇曾在太保寿险重庆分公司担任副总经理一职多年，其最后一次公开露面是2021年6月。

与太保寿险重庆分公司的单点违规不同，太保产险重庆分公司的罚单，则暴露出该公司全链条、系统性的内控合规失效。

罚单显示，太保产险重庆分公司存在的违规情况有“虚列费用”“员工挪用保费”“虚构保险中介业务套取费用”“部分业务虚假承保理赔”“部分业务少提赔款准备金”“违规异地承保”“给予投保人合同约定外的利益”“未按规定使用经批准或备案的保险条款和费率”。

一共8项违规，涉及超范围经营、虚假承保、数据造假、侵占客户资金、套取公司资金、不正当竞争等多个板块，几乎覆盖了财险公司前、中、后台的所有核心环节，暴露出太保产险重庆分公司在业务全环节都存在风控及内控失效的问题。

其中，“异地承保”“未按规定使用条款费率”等不正当竞争手段，更是折射出太保产险重庆地区为了完成业绩指标，不惜触碰合规红线，采取违规手段维持市场份额及盈利能力的事实。

公开信息显示，太保产险重庆分公司成立于2002年，在太平洋保险实施分业经营改革后作为独立法人注册成立。作为太保产险最早设立的省级分公司之一，太保产险重庆分公司具有一定的区域竞争力。

2021年5月，太保产险重庆分公司举行的媒体开放日活动上，党委书记汪长毓在介绍太保产险重庆分公司业绩时提及，2020年，该公司以44.21亿元的保费收入，拿下了重庆地区财险市场15.8%的市场份额，区域排名第3。此外还实现了2.23亿元的承保利润。

此后，太保产险重庆分公司再未明确披露过保费收入、承保利润等经营指标，只在今年2月发布的新年献词中，以“公司年度保费规模历史性突破50亿元”的说法一笔带过。

从2020年的44.21亿元到2025年的突破50亿元，5年的时间里，太保产险重庆分公司的保费收入只增长了几亿。与2020年6.95%的同比增速相比，已经大幅减缓。

除了保费收入增长几乎停滞，太保产险重庆分公司的员工规模也在缩水。

汪长毓在发言中表示，截至2020年末，该公司的员工人数为1245人。根据工商年报，截至2024年末，该公司的员工人数仅剩1068人，较2020年末减少177人。值得一提的是，该公司工商年报披露的2020年末员工人数为1327人，比汪长毓在发言中提到的员工人数多出82人。若均按照工商年报口径计算，四年里太保产险重庆分公司裁的员更多了。

而近几年，重庆财险市场的增速低于全国平均水平。2024年，全国财险增速为5.6%，同年，重庆市国民经济和社会发展统计公报披露的重庆财险保费收入增速为3.69%。

区域财险规模增长明显承压，太保产险重庆分公司面临的市场竞争愈发激烈，或许这也能解释为何该公司近几年的保费增长如此缓慢。在此情况下，太保产险重庆分公司及下辖分支机构为了业绩铤而走险似乎也不难理解。

回到此次罚单上来，太保产险重庆分公司的10名相关责任人中，排在首位的是太保产险重庆分公司市场部总经理任捷。

这并不是任捷首次收到监管罚单。2020年，太平洋产险重庆分公司因“编制虚假财务资料套取资金”“利用保险代理人虚构中介业务套取佣金”被罚款25万元。其中，任捷因对“编制虚假财务资料套取资金”负有责任，被警告并罚款3万元。彼时任捷的职位是太保产险重庆分公司车险业务管理部副总经理。

几年后，任捷再因违规受罚，此时他已升任至市场部总经理。对关键岗位人员的约束不足，将业绩放置于合规之上，或许也是太保产险重庆分公司合规底线屡屡失守的重要原因。