提升金融服务中小企业 的适配性与可得性

李凤文

中国中小企业发展促进中心日前发布《2025年度中小企业发展环境评估报告》。报告显示，我国中小企业发展环境逐年优化，市场准入、政务服务、法治保障等方面持续提质，金融支持体系与创新生态不断完善，专精特新企业培育成效显著，惠企政策落地见效，企业获得感明显提升。

成绩背后，中小企业发展仍面临多重挑战。用工、原材料成本上涨与订单不足相互叠加，挤压企业利润空间；融资供需结构性错配、耐心资本供给不足等问题依旧突出，制约企业持续发展。对此，报告明确提出，要优化融资供给结构，丰富中长期资本供给，推动融资供需精准对接，全面提升金融服务中小企业的适配性与可得性。

金融服务适配性，核心在于提升金融资源配置效率，实现金融产品与企业需求的精准匹配；可得性则聚焦金融服务的便捷度、覆盖面与融资成本，保障中小企业能够公平、高效地获取基础金融服务。近年来，金融管理部门持续出台纾困政策，推动金融机构创新服务模式，搭建银企对接平台，深化银税互动等合作机制，多措并举破解融资难题，各地也涌现出一批务实有效的实践案例。上海推出“专精特新贷”专属产品，2025年发放贷款超4100亿元，覆盖企业超万家，通过贴息政策将企业贷款利率降低1个百分点；西安搭建“闪电融资”对接平台，简化科创型轻资产企业融资流程，实现银企快速对接、审批放款高效落地；赣州立足地方产业特色，推出“家具贷”“稀土贷”等供应链金融产品，盘活企业存货、订单等动产资源，破解传统制造企业融资抵押难题。

尽管如此，金融服务落地仍存在短板。部分地区融资审批流程繁琐、时效偏低，普惠型小微企业贷款投放力度有所下滑，政策落地“最后一公里”尚未完全打通。破解这些问题，需要金融机构聚焦企业实际需求，从提升可得性、优化适配性两方面精准发力。

提升金融服务可得性，要持续降低融资门槛、优化服务效能。金融机构需严格落实监管要求，加大对中小企业的金融资源倾斜，大力拓展首贷户，扩大金融服务覆盖面。要摆脱过度依赖抵押担保的传统模式，提高信用贷款投放占比，规范融资收费行为，坚决杜绝乱收费，切实降低企业综合融资成本。同时，依托大数据和信用信息平台，全面精准掌握企业经营状况，提升信贷决策科学性。应立足区域产业与企业特点，定制化开发金融产品，完善线上服务渠道，简化审批流程，推广“无还本续贷”“一键续贷”等服务，减轻企业资金周转压力。

提升金融服务适配性，要聚焦破解供需错配、优化融资供给。针对中小企业不同发展阶段、经营模式的差异化需求，推行精准化金融服务。围绕企业技术改造、设备更新、绿色转型等长期资金需求，加大中长期专项信贷投放。面向科创型轻资产企业，发挥投贷联动机制优势，通过“贷款+投资”“贷款+期权”等模式，满足企业全周期资金需求。同时，助力中小企业对接资本市场，支持企业上市、发债融资，引导社会资本加大投入，构建多元化、多层次的中小企业融资支持体系。

助力中小企业行稳致远，金融服务必须紧跟企业需求、紧跟市场变化，在提质、增效、精准上下功夫。以更高适配性、更广可得性的金融服务，支持中小企业创新发展、转型升级，为国民经济持续回升向好注入更强动力。

本版专栏文章仅代表作者个人观点