“零负债青年”，什么样？

来源：半月谈

*本文为《半月谈内部版》2026年第4期内容

中国社科院金融研究所于2025年初发布的《中国家庭财富调查报告》显示，90后一代的负债率达78.3%。然而，随着“零负债”理念持续走红，部分青年开始试图摆脱负债人生，加入“零负债青年”行列，将无债一身轻作为生活底色。

从经济角度看，“零负债青年”不一定收入高，但理性消费，量入为出，不负债、不借钱、不加杠杆。从情感角度看，他们不过度付出情感、不妄自菲薄，宁愿承担孤独，也不愿将情绪交给他人主宰；看到别人过得好，他们不攀比、不“羡慕嫉妒恨”。

从心理层面看，“零负债”意味着摆脱还款日焦虑、摆脱被贷款支配的人生节奏，可自由支配更多时间。这份“时间主权”，正是现代社会文明珍贵的内容之一：让人回归人本身，而非成为债务的附属品。

从处世之道看，“零负债”正在重构一种更清爽、更健康的人际关系。过去，借贷往来、面子消费、攀比式负债常常让人情变得沉重。而“零负债”青年坚持“不借钱、不欠情、不超前”，主动剥离虚荣消费、溢价型支出，让勤俭务实重新成为青年群体的价值选择。这种清醒，推动社会风气从浮躁回归本真，从物质至上转向追求精神富足。

根据上述特征，网友“晚起的虫”自我诊断为一名妥妥的“零负债青年”：没有经济和情感的“杠杆债”，过上了精神富足、安全感十足、心满意足的“三足”生活。

宁肯省吃俭用，也不愿意被借贷泡沫迷惑双眼，怕欠下金钱债；不愿麻烦别人帮忙，怕种下不知何时才能还的人情债；不愿推心置腹“掏心窝”，怕留下暴露自己弱点的心债；不愿过度沉迷于谈情说爱，怕感情债将来会压垮自己……“零负债青年”或许是因为“安全感下降”或者“小马拉大车使不上劲”带来的一些负面情绪，才有了一系列“躲进安全屋”的行为。但他们并非躺平，而是生存哲学发生了变化：不是看透世间后的超然洒脱，而是经过现实打磨后选择的最优活法。

在波波笑剧场脱口秀演员白雪看来，“零负债”人群是一个既悲观又乐观的矛盾共同体。一方面，“零负债”背后隐含的是缺乏安全感和对未来不确定性的担忧。另一方面，“零负债”人群在当下找回了主体性，不会为了面子和世俗规则超前消费，遵从内心量力而行。同时，“零负债”也意味着自由，工作不开心可以停下来重新选择。这种状态挺符合当下一部分人的精神状态。

从短期视角看，“零负债”可能意味着消费保守，其背后是部分青年预期降低，不再愿意“以负债赌明天”。从长远角度看，“零负债青年”恰恰可能成为推动经济提质升级的重要力量。

他们不是不消费，而是理性消费、适度消费；不是不参与经济行为，而是以更健康更可持续的方式参与。“零负债青年”普遍拥有应急储备，可以减少自身及家庭的金融波动，在风险面前，更容易筑牢微观经济个体的安全底线。

与此同时，他们的消费理念也在倒逼供给侧改革，迫使企业放弃过度营销，转向新型经营模式。二手交易、共享经济、租赁服务、情绪经济、体验经济等的流行，都与这一群体的消费理念高度契合。从这个角度看，“零负债”更像是给经济祛虚火、撇泡沫的积极信号，选择“零负债”的青年别有一种“人间清醒”。

半月谈记者：张曦

原标题《“零负债青年”寻求人生最优解》