全体受害者团结起来，向保险开炮！

坐地铁翻手机瞅见个新闻，气得我后槽牙直痒痒。北京一姑娘，外婆癌症，母亲癌症，她自个儿心里直打鼓，赶紧买了份重疾险。买的时候跟业务员说得明明白白：“我家有这病史，我害怕，所以才买。”

您猜怎么着？两年半后，这姑娘真查出癌症了。她拿着单子去找保险公司，那边脸一翻，说人家“故意隐瞒家族史”，一分不赔！好家伙，合着当初业务员耳朵是摆设？

这让我想起我自家一桩窝火事，跟这姑娘的遭遇，简直一个模子刻出来的。

保险销售的嘴，理赔部门的鬼！

前些年，我以前的同事叫田莉，也是得了癌，家里被掏得精光。我媳妇儿一看，心里也发毛，就有了买保险保平安的欲望。正好，有个以前见了面顶多点个头的大同老乡，不知咋的混成了“保险精英”，天天在朋友圈晒“喜提和谐号”，我就问了一次保险的事儿，他便日日嘘寒问暖。那热情劲儿，别提了，好像我是他亲爹。天天“冯哥”长“冯哥”短，电话里说得比亲兄弟还亲：“哥，这产品就是给你这种家庭顶梁柱设计的！”“你就闭着眼签，以后有啥事，弟给你兜着！”“健康告知？没事儿，你都活蹦乱跳的，全勾‘否’就行，这都是走个过场。”

我心一软，再加上也想将来有个万一，就买了。签合同那天，厚厚一沓纸，那字小的，比我闺女作业本上的算式还密。我问：“这都写的啥？”我那位“精英弟”一拍我肩膀：“哥，信我！都是保护你的条款，看那干啥，赶紧签了我请你喝酒去！”

得，看在兄弟的面子上，咱也别较真了，我就真闭着眼签了。签了字交了钱，本以为合同我要拿一份，人家说公司盖章后就给我，结果左等右等，保险合同到手了，仔细一研究条款，每年交钱10000元连交15年，到期钱却不能领出来，等我死了孩子是受益者，后悔了，退保呗，一给我“亲弟”打电话，人家说中途退保要扣除杂七杂八名目繁多的费不合算，再者说了，合同早过了犹豫期，退了吃大亏，简直是哑巴吃黄连，苦啊！没办法，咬着牙年年交费吧。

后来，我有一次急性阑尾炎住院，花了小两万。我想着，这医疗险总该用上了吧？

好戏开场了。我给“精英弟”打电话，您猜咋说？——“哎哟哥，真不巧，我上个月离职了！你这事得打公司客服电话，按流程走。”

我电话打过去，客服小姐声音甜得齁人，态度好得没边，可一到正事，全是车轱辘话：“先生，您的材料我们会审核。”“先生，请耐心等待。”“先生，是否符合理赔条件要看具体条款。”

等了大半个月，回复来了：拒赔。理由是我病历上写了一句“多年前有慢性胃炎史”，投保时“未如实告知”。我差点背过气去！买的时候谁问过我胃舒不舒服？那“精英弟”恨不得替我全勾“否”！

我理论，我说销售当时根本没细问。保险公司那边回得那叫一个官方：“销售人员的口头承诺不代表公司立场，一切以合同条款为准。您签署了健康告知书，即被视为已阅读并确认所有信息属实。”

我那火啊，蹭蹭往头顶冒。合着买保险时，那销售员的话是“金口玉言”，哄着你签；到赔钱时，他的话就成了“个人行为”，与公司无关？这账算得，比刘谦变魔术还溜！这就好比，你去菜市场，小贩拍着胸脯说“这瓜保熟，不甜不要钱”。等你回家切开是个生瓜瓤子再找回去，他脸一拉：“我说过吗？你有证据吗？我这瓜摊规矩，离摊概不负责！”

我算是看透了，有些保险公司，玩的是两套功夫。

一套叫“销售变脸术”。卖之前，你是他“失散多年的亲哥亲姐”，那嘴甜得，能说化三九天的冰溜子。啥都敢承诺，恨不得把保单说成王母娘娘的蟠桃，吃了长生不老。目的只有一个：让你签字。

另一套叫“合同找茬功”。等你真出事了，来找他了。他立马端出一副“铁面无私包青天”的架势，拿出那本你从没看清过的“天书合同”，用放大镜、显微镜，开始逐字逐句“找不同”。从你二十年前的体检报告，到上周感冒时随口说的一句“头晕”，都能成为“未如实告知”的“铁证”。

他们心里门清：大多数老百姓，经不起这么耗。生病本身就要钱要精力，哪还有工夫跟他们扯皮打官司？很多人嫌麻烦，或者不懂法，也就自认倒霉了。这钱，省得那叫一个“稳准狠”。

那本合同，是天书，还是“陷阱”说明书”？

您说，买个保险，非得逼着老百姓都先去学《保险法》和《合同法》，才有资格拿到本该属于自己的赔偿吗？这道理，放哪儿都说不过去。这就像跟你玩一个复杂的文字游戏，但游戏规则的解释权，永远在庄家手里。

我就纳闷了，这年月做个普普通通的老百姓，还得练双“火眼金睛”？有人说保险都是资本在操作，是最大的骗子，那是不是该监管部门出手了，板子能不能打得疼点？对那些“卖时忽悠、赔时耍赖”的不良保险，替人民当一回包青天？让保险，真正回归“保障”的本意，别成了让人闻之色变的“坑人险”。

“保险”二字，本意是“保障”，不是“对赌”。保险的初衷，是聚沙成塔，互助共济，是给不确定的未来一份确定的保障。它本该是社会稳定器，是雪中送炭。别让它成了镜中的花，水中的月。

说到底，谁家买保险，是盼着那笔理赔款呢？不都是图个心安，别让这“炭”，还没送到手里，就先被一堆霸王条款和冰冷嘴脸，给浇灭了。

平民老冯

有想法、有锋芒、讲真话的小人物！

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