套用“花呗”“借呗”借款给朋友？法院判决：借款合同无效！

朋友急需用钱，自己手头却不宽裕，于是从“花呗”“借呗”等平台套现转借给对方——这样的“仗义之举”在生活中并不少见。然而，看似普通的民间借贷，却可能因违反金融管理秩序而被认定为无效。近日，河南省邓州市人民法院审结一起特殊的朋友间借贷纠纷，再次警示：套取金融机构贷款转借他人，不仅风险重重，更不受法律保护。

李明（化名）与王浩（化名）系多年好友。2025年底至2026年初，王浩以需要资金周转为由，多次向李明借钱。由于李明自身存款有限，他便通过支付宝“花呗”扫码付款、“借呗”申请贷款等方式套取资金，随后通过微信、支付宝转账给王浩。在短短一个多月的时间里，李明先后转账十余笔，共计出借8万余元。期间，王浩也曾通过微信偿还了2万余元，剩余5万余元迟迟未能归还。李明多次催讨无果，无奈之下将好友诉至法院，要求其偿还剩余借款本金及利息。

法院经审理查明，李明出借给王浩的资金，并非其自有资金，而是通过支付宝“花呗”和“借呗”等金融机构产品套现所得。两人之间的转账记录清晰，对借款事实亦无争议。

法院认为，根据相关法律规定，套取金融机构贷款进行转贷的，民间借贷合同无效。本案中，李明通过“花呗”“借呗”套现后转借给王浩，且王浩对此知情并参与，双方的行为构成了套取金融机构贷款转贷，因此两人之间的民间借贷行为应属无效。

虽然借贷合同无效，但根据《中华人民共和国民法典》规定，合同无效后，因该合同取得的财产应当予以返还。同时，双方对合同无效均有过错，应当各自承担相应的责任。王浩作为借款的实际使用人，应当返还剩余款项。最终，法院判决王浩返还李明款项5万余元。

法官提醒

本案承办法官梁雅婷指出，本案是一起典型的“套取金融机构贷款转贷”引发的纠纷，在日常生活中具有较强警示意义。

首先，法律红线不可碰。无论是从银行信用卡套现，还是从“花呗”“借呗”等互联网信贷产品中借款，其资金均来源于金融机构。将这些资金转借给他人，属于规避监管、扰乱金融秩序的行为。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条，套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。

其次，合同无效不等于不用还钱。合同无效后，双方关于利息、违约金的约定也随之无效。但根据“无效合同处理规则”，借款人因该无效合同取得的财产，应当返还给出借人。因此，在本案中，虽然李明与王浩的借贷关系不被法律认可，但王浩仍需返还其占有的5万余元本金。

最后，出借人同样存在风险。法官提醒，通过套现转贷的方式帮助朋友，不仅友谊的小船可能说翻就翻，出借人自身也面临巨大风险。一方面，转贷行为一旦被认定为无效，出借人无法主张约定的利息；另一方面，如果借款人无力偿还，出借人自己仍需承担对金融机构的还款义务，甚至可能因逾期还款影响个人征信记录，背上“负翁”的包袱。

（通讯员：朱小旭 梁雅婷）