投资被骗，非法吸收公众存款案投资人如何维权？半岛问法热线聚焦经济犯罪

高额利息诱导投资后对方失联、闭店前大促充值随后人去楼空……日常生活中，市民与经济类犯罪并不遥远，遇到类似情况市民该怎么办？3月31日上午，泰和泰（青岛）律师事务所的张林律师和郭亚楠律师做客半岛问法热线（80889800），在线解答市民来电，就一些常见的经济类犯罪为市民敲响警钟。

上午9时许，就有市民打来了咨询电话。陈先生告诉张林律师，2024年，他被朋友带着去某公司参观。当时的工作人员给参观者发放了很多小礼品。他们给陈先生介绍了实力公司设立的近百个定向融资项目产品，称他们的项目有保障、收益高，且公司有融资备案手续，还有独立第三方担保公司做担保，承诺定期付息、到期还本，给的利息比银行高很多，陈先生一时心动就投了钱。

“事后了解到，公司根本没有经过国家金融等有关部门的批准许可，融资备案手续是伪造的，所谓的第三方担保公司也是他们自己实际控制的，根本没有担保能力。而且他们所谓的付息还本，根本不是靠项目盈利，而是用吸收新投资者的资金来支付老投资者的利息，就是拆东墙补西墙。”陈先生表示，现在这个公司已经被公安立案调查，听说这个案子造成的经济损失非常大，涉案的业务员已经以“非法吸收公众存款罪”被追究刑事责任了。陈先生想问问律师，作为被骗的投资人，应该怎么维护自己的合法权益？投入的钱还能追回来吗？

“既然公安机关已经介入了，案子也定性了，作为被骗投资人，你需及时向案发地公安机关经侦部门报案，准备好投资合同、转账记录、宣传材料等证据，配合办案机关登记信息、提供线索，涉案财物会在诉讼终结后按比例返还，已获利息、提成会折抵本金。”张律师表示，此类案件追赃难度大，被骗投资人不能就同一案件事实另行提起民事诉讼。“因为根据先刑后民的原则，涉众型非法吸收公众存款案件中，投资人的损失主要通过刑事追缴、退赔程序解决，法院一般不会受理针对同一事实的民事诉讼。”

张律师提醒，为了避免再遇骗局，需牢记高收益伴随高风险，警惕未经金融部门批准、以各种名义承诺还本付息的吸收资金行为，不确定的投资项目可向金融监管部门核实，理性投资。“同时建议您关注案件进展，发现涉案人员隐匿财产线索及时举报，最大限度减少损失。”

当天上午，郭亚楠律师接到了赵先生的来电咨询。赵先生做假发进出口贸易，在老板的指挥下，通过虚构出口毛发真实性、虚增出口毛发价值的方式来骗取出口退税，涉及的退税金额很大。赵先生说：“现在相关部门说我构成了骗取出口退税罪，我想问问律师，这样的行为真的构成这个罪名吗？自己是在老板指挥下做的，这能减轻责任吗？另外，现在应该怎么做才能维护自己的责任？”

郭亚楠律师表示，根据相关规定，骗取出口退税罪满足的条件有以下几点。“主观上明知自己的行为是虚构产品功能、虚增产品价值，目的是骗取国家出口退税款，客观上采取假报出口，骗取退税的行为，数额较大。”郭律师表示，这个罪侵犯的是国家出口退税管理制度和国家财产权。

“从您的描述来看，您的行为已构成骗取出口退税罪。但你是在他人的组织、指挥下实施相关行为，这一点可以作为你的量刑情节予以考量，属于从犯相关的考量因素，依法可以从轻、减轻处罚或者免除处罚。”郭律师建议赵先生主动配合办案机关的调查，积极退缴非法所得、认罪认罚，同时可以委托律师提供辩护，申请取保候审，在案件办理过程中，律师会结合你的从犯情节、认罪认罚态度、退赃退赔情况等，为你争取最优的量刑结果。

问题1.健身房跑路前夕还在低价促销敛财，负责人能否受到刑事处罚？

沈女士前年在楼下的健身房办了会员卡，一年4000元，去年卡片将要到期之际，健身房换了老板，新老板又向沈女士推荐了低价促销续卡活动，最终沈女士花了4000元续了两年约。“这个价格确实打动我了，我想贪小便宜呗，就是这个心态。”沈女士表示，可是办完会员卡后，这个店就关门了，起初说是准备装修，后来就彻底失联了。有店里的其他客人在维权群里称，新换的老板是职业闭店人，搞活动就是为了最后收割一波，实际上是诈骗。沈女士询问，这种情况算不算诈骗？能否要求公安机关介入？

律师说法：沈女士，新老板明知门店已无履约能力、资金链断裂，仍以“低价续卡”为诱饵，以非法占有为目的，符合“职业闭店人”典型套路。在客观上虚构“正常经营、装修升级”等事实，隐瞒即将闭店、无法履约的真相，随后失联、卷款跑路。根据相关法律规定，以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中骗取财物，数额较大的，构成合同诈骗罪。

建议沈女士和其他受害人携带办卡合同、转账记录、聊天记录、闭店照片和视频、工商信息等，向健身房所在地派出所报案，明确主张对方涉嫌合同诈骗。同时，消费者也可以向市场监管局投诉、向法院起诉，要求退款并赔偿。律师提醒，“低价促销+快速闭店+失联”是“职业闭店人”的典型诈骗手法，绝非普通经营不善。消费者遭遇此类情况，不要自认倒霉，应立即报案，通过刑事手段追究其刑事责任，同时通过民事途径挽回损失。

问题2.资金链紧张，贷款中介帮我“美化”公司流水有何风险？

市民李先生经营着一家工厂，近期因资金周转陷入困境，向银行申请贷款时，因经营流水未达到银行审批标准，贷款申请被驳回。就在他一筹莫展之际，一家贷款中介机构主动联系他，表示可以帮忙“美化”经营流水，助力其顺利通过银行审查。“详谈之后我才明白，对方所说的‘美化’，根本不是合规优化，而是通过虚构交易、虚开发票等虚假手段来伪造流水，”李先生满心疑惑地咨询，“我想问问律师，通过这种虚假方式获批贷款，到底有没有法律风险？会不会涉及刑事犯罪？”

律师说法：根据国家相关法律法规规定，借款人向银行或其他金融机构申请贷款时，必须真实、准确、完整地提交金融机构要求的全部信息，严禁存在任何虚假记载、误导性陈述，或隐瞒重大相关信息的行为。

从贷款实务来看，借款人需向贷款银行如实告知四大核心信息，确保真实无误：一是身份及资质真实，即借款人身份、企业经营资质等符合贷款主体要求；二是财务状况真实，包括经营流水、资产负债、盈利情况等需如实呈现，不得伪造；三是贷款用途真实，需明确贷款用于合法经营或约定用途，严禁挪用；四是担保情况真实，若涉及抵押、担保等，相关担保材料及资质需合法有效。

律师明确指出，若借款人故意提供虚假资料、伪造流水向银行或其他金融机构申请贷款，一旦该行为造成金融机构资金损失，将面临明确的刑事责任风险，绝非简单的违规行为。

律师提醒，即便通过虚假手段侥幸获批贷款，后续风险也无法规避。一旦借款人资金链断裂，无法按时偿还贷款，银行将立即启动司法追款程序，在审查过程中，虚假流水、虚假交易、虚开发票等违规造假行为必将被查实，届时公安机关将依法介入侦查。

根据《中华人民共和国刑法》相关规定，犯骗取贷款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；若该行为给金融机构造成特别重大损失，或存在其他特别严重情节的，将被判处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

（半岛全媒体记者 蒋凯 宋泓睿）

来源：大众新闻·半岛新闻