中银消费金融2025年总资产主动压降2.38%，净利润却增近4倍

文|文心

近日，中银消费金融有限公司2025 年全年经营业绩显示，在经历 2024 年净利润大幅下滑的经营低谷后，中银消费金融 2025 年实现业绩强势 V 型反转，在总资产、贷款余额主动压降的背景下，全年净利润同比大幅增长 377.78%，成为 2025 年消费金融行业风险出清、盈利修复周期中的典型代表。

年报数据显示，截至 2025 年末，中银消费金融资产总额 772.68 亿元，较上年末的 791.51 亿元同比下降 2.38%；净资产 93.14 亿元，较上年末的 90.86 亿元同比增长 2.51%，资本实力保持平稳提升；各项贷款余额 773.78 亿元，较上年同期有所收缩，整体呈现出主动放缓规模扩张、聚焦经营质效提升的发展态势。

盈利端的表现尤为亮眼，2025 年公司全年实现税后利润 2.15 亿元，相较于 2024 年 0.45 亿元的净利润水平，同比增幅达到 377.78%，彻底扭转了此前连续两年的盈利下滑趋势。回溯过往业绩，中银消费金融在 2022 年至 2024 年期间，分别实现营业收入 67.58 亿元、78.56 亿元、75.47 亿元，对应净利润 6.32 亿元、5.37 亿元、0.45 亿元，其中 2024 年净利润同比骤降 91.62%，创下近年业绩谷底。

而从 2025 年的业绩走势来看，公司上半年便已实现经营层面的关键转折，2025 年上半年公司实现营业收入 36.81 亿元，同比增长 2.8%，净利润 1.5 亿元，较上年同期亏损 3.06 亿元的业绩成功实现扭亏为盈，为全年业绩反转奠定了坚实基础，下半年公司实现净利润约 0.65 亿元，盈利韧性持续显现。

此番业绩的强势反转，最核心的支撑来自于公司 2025 年空前力度的不良资产出清动作，历史风险包袱的集中剥离，为盈利释放打开了核心空间。

据公开信息显示，此前中银消费金融已连续两年不良贷款率超过 3%，面临着较大的资产质量管控与信用减值计提压力，成为拖累此前盈利表现的核心因素。为化解存量不良风险，2025 年中银消费金融全面加码不良贷款转让处置力度，截至 2025 年 7 月末，公司在银登中心披露的不良资产转让项目已达 73 期，其中仅 2025 年 5 月便一次性上架 20 个不良资产包，大规模的处置动作在行业内引发广泛关注。

通过集中化、规模化的不良资产出清，中银消费金融大幅缓解了信用减值损失的计提压力，直接推动了净利润水平的跨越式修复，这也是其在营收未出现大幅增长、资产规模主动收缩的背景下，能够实现利润暴涨的核心逻辑。

除了风险出清带来的短期盈利修复，业务模式的持续转型与优化，则为中银消费金融的业绩反转与长期稳健经营提供了底层支撑。

作为国内首批成立的持牌消费金融公司，中银消费金融早期以线下业务为核心展业模式，近年来随着消费金融行业线上化浪潮的推进与市场竞争格局的变化，公司加速推进线上化转型布局，线上业务占比逐年攀升，截至 2024 年末，公司线上业务余额占比已达 72.84%，合作机构覆盖蚂蚁集团、京东科技等 40 家头部平台。

2025 年，公司持续深化线上化转型策略，加大自营互联网贷款业务的投入与布局，通过数字化风控体系的优化升级，持续降低线下展业带来的运营成本，同时提升获客效率与风险管控的精细化水平，推动业务发展模式从过去的规模驱动，向质效优先的高质量发展模式转型。

股东层面的持续赋能与管理架构的优化完善，同样为中银消费金融的业绩反转提供了重要保障。2025 年，控股股东中国银行持续加码对中银消费金融的持股比例，年内先后受让深圳市博德创新投资有限公司持有的 3.558% 股权、北京红杉盛远管理咨询有限公司持有的 1.617% 股权，完成股权受让后，中国银行对中银消费金融的合计持股比例提升至 47.98%，控股股东的话语权与赋能能力进一步增强，为公司在资本补充、风控体系建设、客户资源协同等方面提供了强有力的支撑。

与此同时，2025 年中银消费金融持续优化核心管理团队，年内先后完成牛晓峰副总经理、彭旭华副总裁等核心管理人员的任职资格核准，通过管理架构的持续优化，进一步聚焦核心经营目标，提升经营决策与执行效率，为不良资产处置、业务转型等核心工作的推进筑牢了管理基础。

从中银消费金融的业绩表现，也能窥见 2025 年消费金融行业的整体发展主线。在已披露 2025 年业绩的头部消费金融公司中，兴业消费金融、中银消费金融、建信消费金融均呈现出 “总资产主动压降、净利润大幅增长” 的共性特征，而业绩增长的核心驱动因素，均集中于不良资产大规模出清、信用成本下行与资产质量改善。