北京
一起涉及银行线上贷款业务的重大风险事件近日浮出水面。甲集团系统管理员王某因利用工作便利虚构94名贷款人信息，骗取两家银行贷款4214万元，造成损失1816万元，被法院判处有期徒刑十一年。该案暴露出银行在开展线上业务时过度依赖合作方数据、缺乏交叉验证机制的重大风险隐患。
据悉，2023年以来，甲公司与A银行、B银行开展线上农贷业务合作，为甲公司关联农户提供融资服务。作为甲集团系统管理员，王某负责数据推送工作。2023年1月至5月间，王某利用工作便利获取了甲集团13名操作、审核人员的登录账号及密码，在系统中虚构94人数据，成功从两家银行获取贷款共计4214万元，其个人非法获利72.3万元。
截至2024年8月20日，该案已给两家银行造成损失1816万元。法院最终以破坏计算机信息系统罪和诈骗罪对王某定罪量刑，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金十三万元。
从银行贷款风险管理角度来看，该案是一起典型的将风控完全依托合作方所引发的风险事件。业内人士指出，银行在开展线上业务时，不应单纯依赖合作方提供的数据，而应建立多维度的交叉检验机制。本案中，虚构的94名贷款人中甚至出现在校学生及精神病患者等明显不符合贷款条件的人员，反映出银行在数据审核环节存在明显缺失。
针对此类风险，有专家建议，银行在任何线上业务中均需完善数据交叉验证机制，避免将风控核心环节完全交由合作方把控，以切实防范因合作方管理漏洞引发的贷款风险。
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