江西
我发现能月领5000元退休金的，真的是少数。想拿这个数，得满足两个条
件：要么活得够久，要么退休前工资够高。如果是事业单位或者国企退
休，情况就好很多，退休金替代率能到80%以上，月拿5000养老金不算难
事。更别提他们还有企业年金，叠加起来只会更多。
那普通人从企业退休，想拿5000退休金到底有多难？下面算一笔账，建议
仔细看看。
先搞懂什么因素影响到手养老金。按社保养老金的计算公式，核心就三个
因素：当地社会平均工资、社保缴纳时间、社保缴纳基数。
当地平均工资这块，像上海、北京、深圳这些一线城市，社平工资本身就
高，最后拿到的养老金也会相应更高。这是地域优势，没办法，经济发达
地区的基数就是不一样。
社保缴纳时间很重要，交得越久，领得越多。具体要交多久才够5000？拿
浙江举例，浙江社平工资8310元，社保最低缴费基数4812元，最高24930
元。想月领5000，得交满37年社保。要是22岁毕业进入社会，等于要一直
交到59岁，提前退休基本别想了。
那要是不想交那么久，交15年、20年或者25年，想拿5000养老金，工资
得达到多少？还是以浙江为例，按最高基数24930元连续交15年，也能拿
5000养老金。但算下来总缴费成本要98万多，普通人根本扛不住。
总的来说，普通人想退休月领5000养老金，比预想的难太多。如果没提前
规划，退休后每月领2000到3000养老金，会是大多数人的常态。就这金
额，还不一定人人都有。
所以国家才发布了《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》。说白
了就是，人口老龄化加剧，社保压力大，养老保险得靠社保加商业养老双
轨发力了。光靠社保，未来可能不够，得自己额外准备。
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