一线动态｜创新供应链金融破解链上融资难，多维赋能“两业融合”

春启新程，湾区潮涌。广发银行广州分行紧扣“湾区所向、广东所需、广发所能”思路，立足金融央企成员单位定位，深度赋能制造业与服务业发展，通过产业链深耕、数智化升级、数字化赋能三大路径，以实际行动贯彻落实广东省“两业协同”、广州市“工商并举、两业融合”的战略部署，为广州实体经济发展注入强劲动力。

产业链深耕：从“主体信用”向“交易信用”跨越，破解链上中小微企业融资难

制造业与服务业融合的基础在于产业链的畅通。广发银行广州分行坚持产业链与供应链双轮驱动，依托真实交易背景，实现商流、物流、资金流、信息流的“四流合一”，助力提升产业链现代化水平，让金融活水触达最需要的产业末梢。

以往，制造业上游供应商常因缺乏抵押物面临融资瓶颈。广州分行创新推出线上“保付通”及订单融资产品，将风控逻辑从依赖“主体信用”转向锚定“交易信用”。以广州市花都区某半导体封装及汽车照明生产制造企业为例，该企业是东风日产等品牌汽车供应链核心企业，却常因账期长而面临资金周转压力。分行通过“保付通”创新方案，为其批复了专项“线上反向保理”额度，支持其上游供应商无需抵押，仅凭对核心企业的应收账款，即可办理线上融资，资金秒级到账。截至2026年2月末，广州分行已为该核心企业累计发放供应链融资超1.7亿元，惠及上游供应商超40户，不仅缓解了核心企业采购原材料的付款压力，更盘活供应商应收账款，有效补链、强链、延链，保产业链供应链稳定。

这种基于“四流合一”的金融服务，正是“两业融合”中供应链管理服务赋能制造业的生动实践。通过精准滴灌，广发银行广州分行不仅助力增强了区域汽车产业链的韧性，更让金融服务如活水般在产业链条中高效流转。

数智化升级：活用政策“工具箱”，让“知产”变“资产”，助企向“新”而行

推动制造业企业设备更新和技术改造，是提升制造业核心竞争力的关键。广发银行广州分行紧跟广州市“技术改造八条”等政策导向，积极运用人民银行设备更新改造再贷款及广东省制造业贴息政策，为企业引入“低成本、长周期”的金融活水，切实降低企业融资成本。

在服务某国家级专精特新“小巨人”企业——某从事连接器设备制造的企业时，广州分行了解到企业计划引进全自动生产线进行技术升级，迅速组建专班，积极向客户宣导再贷款政策，快速为其批复项目贷款6.7亿元，并在出款后，随即灵活使用广东省制造业及高新技术企业贴息政策，为企业申请贷款贴息，融资成本大幅降低，帮助企业顺利迈过“设备换新”的门槛。

除了有形的设备，无形的知识产权也是制造业转型升级的核心资产。针对科技型企业“重研发、轻资产”的特点，广州分行积极探索知识产权质押融资，通过将企业的核心专利转化为融资授信，让“知产”精准转化为“资产”，助力科技成果转化。截至2025年末，分行知识产权质押贷款整体规模超3.3亿元，较年初增幅23%，有力响应了广州强化科技产业互促、加快形成新质生产力的号召，为制造业企业插上科技的翅膀。

数字化赋能：金融科技工具输出助力业财一体化，提升经营管理“软实力”

如果说信贷资金是“血液”，那么数字化管理工具就是“神经系统”。在提供融资服务的基础上，广发银行广州分行积极发挥综合金融优势，通过提供“数企通”“财资通”等数字化工具，赋能制造业企业实现“业财一体化”，金融服务从“给资金”升级为“给能力”。

广州某食品制造企业在业务快速扩张期，面临着资金归集效率低、分公司及子公司账务繁杂、订单与财务数据脱节等痛点。广州分行为其定制了“财资通”综合服务方案，打通企业ERP系统与银行系统，实现全国多门店销售资金自动归集、上下游供应商便捷支付以及账户流水实时监控。这一创新举措不仅将企业财务人员从繁琐的对账工作中解放出来，更让企业主能实时掌握经营真实现金流，决策效率大幅提升，资金使用效率大幅优化。

同时，针对中小制造企业数字化转型“不敢转、不会转”的难题，分行借助“数企通”产品精准施策，帮助企业快速搭建轻量级的内部管理及支付结算体系。以广东某汽车技术有限公司为例，该企业原采用多银行账户代发工资模式，财务人员每月需在不同银行分批处理工资发放，效率低下。分行主动对接，通过“数企通-数字人资系统”的人事管理功能和代发工资操作便利化解决方案，协助企业快速完成员工开卡和系统上线，实现近700人代发工资业务，服务效率获得客户高度认可，推动企业向平台化、敏捷化管理转型。

广发银行广州分行将切实发挥中国人寿“保险+投资+银行”的综合金融优势，持续聚焦广东省“制造业当家”和广州市“制造业立市”目标，以“产业链深耕、数智化升级、数字化赋能”为笔，奋力书写支持“两业融合”的广发篇章，为广州在推进中国式现代化建设中走在前列贡献金融力量。

来源：广发银行