【理赔实录】孩子坐电瓶车摔伤，68元的意外险，赔了7000多！——第886期

投保不是结束，只是服务的开始

理赔简报

平安小顽童6号少儿意外险

投保时间：2025年03月11日

出险时间：2026年01月04日

报案时间：2026年03月04日

赔款到账：2026年03月06日

缴纳保费：68元

理赔金额：7739.75元

理赔详情

❂ 2025.03.11 投保

2025年3月11日，邱先生给6岁的女儿投保了一份平安小顽童6号少儿意外险。

年交保费68元。

❂ 2026.01.04 出险

2026年1月4日，女儿坐在电瓶车后座。

和小区其它车辆同时变道相撞，导致孩子意外头部着地受伤，左耳出血。

送去了医院做了详细检查，在医生的要求下住院观察。

❂ 2026.03.04 提交材料

2026年3月4日，邱先生在保瓶儿理赔老师的指导下，成功报案。

❂ 2026.03.06 理赔到账

2025年3月6日，邱先生收到了理赔款：7739.75元。

理赔现场

案例来自保瓶儿团队，禁止盗用

此次理赔，整体挺顺利的。

但是理赔老师和邱先生沟通时，也碰到了一些细节。

比如说，这次事故，是两辆电瓶车同时变道相撞，导致孩子摔倒。

而且，经交警事故责任认定，是邱先生方全责。

那这就引出来一个关键的问题：

遇到交通事故，意外险到底能不能赔？该咋赔？

这里面的关键取决于事故责任划分，要分好几种情况来看。

第一种情况：对方全责

这时候，你是占理的。

如果是意外医疗费用，遵循损失补偿原则。

由对方的交强险和三者险全额报销，自己的意外险不再重复报销医疗费。

但若对方赔付不足，意外险可补足差额。

不过，要注意的是，如果对方全责，此时不要走医保。

如果是意外身故伤残。

通常不受事故责任划分影响，按合同保额全额赔付。

不过需要根据伤残等级确定赔付比例，要提供伤残鉴定证明。

第二种情况：你全责

这个时候，意外险就是赔付主力了。

意外险的核心是保自己，主要覆盖三大块：意外身故、意外伤残、意外医疗。

此时先用医保报销，再用意外险报销。

因为有的意外险，没有先用医保，意外医疗只能报80%。

不过邱先生买的这个小顽童6号，走不走医保都是一样的，没有关系。

此外，这个中间，还出现了一个小插曲，交警叔叔提醒邱先生，

如果以后遇到纠纷，最好先自费，不走医保。

这其实也是我们上面说的，对方全责的话，不要走医保。

因为医保通常不报销由第三人负担的医疗费用，若使用医保报销，

后续索赔时可能需退还医保报销部分，否则可能构成欺诈骗保。

看来交警叔叔还是很懂的。

第三种情况，双方都有责任。

意外医疗部分，根据责任划分，先由对方保险公司按比例赔付，提供分割单。

再用自己的意外险报销，弥补对方没覆盖到的费用缺口。

总之，就是一定要先报警定责，切勿私了。

邱先生的操作就是一个很正确的案例。

报了警，划分了责任，及时找到保瓶儿的专业理赔老师，沟通理赔细节。

理赔老师也告知了几个关键注意事项。

1、注意医生打印病历描述的时候，不要体现交通事故，最好是直接写摔伤头部着地这样的字样

2、复查以后一并上传资料，申请理赔。

所以，邱先生的这次理赔非常顺利，提交申请2天内就收到了理赔款。

如果你有什么保险，或者理赔的问题，也欢迎随时联系保瓶儿，我们帮你一对一专业答疑解惑。