伪造资料骗取中原银行贷款30万元，购买黄金变现

近日，河南省郑州市中级人民法院对一起贷款诈骗案作出二审裁定，驳回三名被告人的上诉，维持原判。被告人吴某甲因犯贷款诈骗罪，与前罪并罚，被判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币五万三千元；被告人秦某犯贷款诈骗罪，被判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元；被告人田某犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，被判处有期徒刑三年，并处罚金人民币一万元。

据河南省郑州市中级人民法院（2025）豫01刑终198号刑事裁定书显示，该案涉及两起贷款诈骗犯罪事实。

第一起：利用“征信白户”骗贷52万余元

2023年3月，家住新疆的王某甲因急需资金欲贷款，通过他人介绍找到贷款中介吴某甲。吴某甲等人利用王某甲征信白名单资格，明知王某甲无购车意向、无购车能力、无贷款资格、无还款能力、无还款意愿，仍指示其提供虚假工作单位、住址和收入情况等材料，以购车人身份贷款购买一辆奥迪A7L和一辆特斯拉Model Y，骗取大众汽车金融（中国）有限公司贷款272155元、某有限公司贷款25万元，合计诈骗金额522155元。

吴某甲在他人指示下，让王某甲录制自愿转让车辆的视频，并提前在空白二手车交易合同上签字。车辆通过二手车商倒卖后，王某甲获得15万元，吴某甲从中非法获利56000元。截至2024年10月，上述贷款仅偿还四期，共计4万余元。

第二起：伪造资料骗取贷款30万元，购买黄金变现

2023年4月，徐某因患病急需资金，在无偿还能力情况下欲贷款。通过贷款中介秦某找到吴某甲后，吴某甲等人通过网络购买虚假客户资料，伪造徐某的工资流水和公积金情况，联系银行工作人员办理贷款。2023年4月4日，中原银行放贷30万元至徐某账户。

吴某甲、秦某带徐某到珠宝店，用138000元购买300克黄金金条，剩余27000元由吴某甲保管。随后，吴某甲将黄金分两次以129000元的价格出售给田某，吴某甲自留115000元，秦某分得15000元。后因吴某甲被公安机关抓获，徐某报警，经公安机关追赃，该笔30万元贷款于2023年5月8日全部结清。

田某在明知黄金金条低于市场价格且为全新未拆封的情况下，两次收购吴某甲出售的300克黄金金条，并以132924元的价格转卖获利。

前科与量刑：主犯缓刑被撤销

原判另查明，吴某甲曾因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪于2023年10月12日被判处有期徒刑一年二个月，缓刑一年六个月。本案发生在缓刑考验期内。秦某、田某均有多次犯罪前科。

2025年1月23日，郑州市管城回族区人民法院作出一审判决：撤销吴某甲前罪缓刑部分；吴某甲犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金五万元，与前罪并罚，执行有期徒刑四年六个月，并处罚金五万三千元；秦某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金二万元；田某犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑三年，并处罚金一万元。

一审宣判后，三名被告人均不服，提出上诉。吴某甲上诉称其不构成贷款诈骗罪、原判量刑过重等；秦某上诉称其不构成贷款诈骗罪、应认定自首；田某则称其不构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

二审法院：事实清楚，量刑适当

郑州市中级人民法院审理认为，吴某甲在贷款诈骗犯罪既遂后，因公安机关介入才将赃款追回，不影响非法占有目的的认定。秦某作为贷款中介，明知徐某不符合贷款条件，仍介绍他人办理贷款，主观上存在放任的间接故意，构成贷款诈骗罪。田某长期从事黄金回收，明知黄金系犯罪所得仍予以收购，其行为构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

法院指出，原判认定事实清楚，证据确实、充分，适用法律正确，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。2025年4月30日，郑州中院作出终审裁定：驳回上诉，维持原判。

本案再次敲响警钟——“征信白户”被不法分子利用骗取贷款的现象需高度警惕。贷款中介与银行内部人员勾结，伪造资料、包装客户，已成为贷款诈骗犯罪的重要链条。司法机关对此类犯罪持续保持高压态势，无论是直接实施诈骗者，还是提供帮助、收购赃物者，都将面临法律的严肃追究。金融机构也应加强贷款审核和员工管理，防范内外勾结骗取贷款的风险。