美国教育部启动拆解程序：1800亿违约学生贷款正式移交财政部

当地时间3月19日（周四），美国教育部与财政部达成一项长达17页的协议，正式将约1800亿美元的违约学生贷款管理权移交给财政部。

美联社分析认为，这是美国瓦解联邦教育部的“第一枪”，也意味该国巨额学生债务的监管架构即将发生根本性重构。

一、权力交接

根据周四公布的协议，财政部将立即接管那些借款人已陷入违约状态（逾期超过270天未还款）的学生贷款。

这部分“坏账”总额高达1800亿美元，约占美国1.7万亿美元学生贷款总盘的11%。

但这仅仅是开始，协议明确规划了更为激进的后续步骤。

如在第二阶段，财政部将在“可行范围内”全面接管非违约贷款的运营责任，最终实现对学生贷款组合的完全掌控。

虽然第二阶段尚未设定具体时间表，但财政部的意图已十分明显，那便是将学生贷款业务从教育部彻底剥离。

对于广大借款人而言，美国财政部承诺本次过渡的流程将是“无感进行”。

借款人在此期间无需采取任何行动，他们将继续与原贷款服务商合作，还款方式保持不变，以此缓解借款人的焦虑情绪。

二、以合作之名行拆解之实

此次剥离学生贷款管理职能，是美国拆解教育部以来最关键的一步。

一年前，美国总统特朗普便正式下令拆解该部门，而教育部最核心的业务的就是发放大学助学金与学生贷款，这也是该机构最庞大的资金流动来源。

但因为只有国会拥有法定权力正式废除一个联邦部门，特朗普团队转而采取“曲线救国”策略：通过各部门间协议，将教育部的核心职能逐步迁移至其他机构，从而在事实上将其架空。

教育部长琳达·麦克马洪将此协议誉为“打破美国教育官僚体系、大幅改善援助项目管理的历史性步骤”。

特朗普政府官员辩称，美国教育部已“无力”驾驭如此庞大的贷款组合，并指责拜登政府此前过度聚焦于“取消贷款”的议程，却忽视了帮助借款人重回还款轨道的实际需求。

美国财政部披露的数据显示，目前仅有不到一半的借款人正常还款，近四分之一的贷款已陷入违约。

数据还指出，约有920万美国人处于学生贷款违约状态，另有约1200万人在还款上存在不同程度的滞后。

三、争议焦点

美国教育部将学生贷款管理权交给财政部的消息传出后，也受到了业界的关注。

学生贷款倡导者警告称，在美国频繁修改规则的背景之下，此举将加剧借款人的困惑。

美国消费者法律中心律师凯拉·泰勒指出：“教育部此前发布的一系列令人眼花缭乱的规则变更，已让借款人难以理清自身选项。”

她警告，若贷款催收环节出现任何技术性失误，将对无数美国家庭造成“毁灭性打击”。

她还质疑，财政部是否具备管理此类复杂债务的专业能力。

泰勒补充道：“学生贷款因其特殊的还款计划和减免政策，被视为极为复杂的债务形式。在2015年的一项试点中，财政部曾尝试向数千名违约借款人催收款项，其成功率远低于教育部签约的专业私人催收机构。”