为儿女找对象，与其掏空积蓄买房买车，不如帮他们看清这1样东西

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不久前，十点君在大冰直播间看到一个烦恼咨询。

一个男生想和女友结婚，纠结要不要买房。

他手里有20万存款，一旦买房就要清空自己和双方父母的存款。

且要背上二三十年的房贷，每月月供3000块。

而他跟女友的月收入，一共是1.2w。

如果买房，他会觉得有压力，但也还能接受。

可如果不买房，他又觉得不踏实。

大冰的回应是：

“别买房，因为负债不是那么好背的。

你现在觉得自己还贷压力不大。

但你不能保证自己永远都能赚这么多钱。

况且结婚后还要生孩子，还有很多家庭开销，这些加起来全都是钱。

等到那时候你若没钱，压力就大了。”

大冰的建议，让我想起最近网上很火的一个段子：

“过去的成功是有房有车，现在的人生顶配是零负债。”

零负债，如今受到越来越多人的追捧。

指的是没有房贷、车贷、网贷等一切外债的状态。

像是已经有贷款的中年人，选择卖掉不住的房子和手里的股票，节省开销，用多余的钱提前偿还贷款。

而没有贷款的年轻人，则是拒绝贷款买房买车。

有条件的就全款购入，没条件的就长期租房。

与此同时，他们不再使用信用卡、花呗等一切网贷。

开始追求“挣多少钱，就花多少钱的生活。”

拒绝提前消费，拒绝为面子买单。

不追赶潮流，不参与无效社交。

只在乎钱花的值不值，自己舒不舒服。

不难看出，时代好像偷摸地改变了。

以前大家都卯足了劲儿想着赚大钱、住大房子，开豪车。

但如今，更多人都想要求稳、求躺赢。

究其原因，大概是：

大家似乎对于未来的预期，比以前要悲观了。

过去的工资年年都涨，季度奖、年终奖也总是拿到手软。

有一点负债，对生活的影响并不大。

反正钱都会再赚回来的。

但如今可不一样了。

工资降级、年终奖缩水、丢工作等等，成为悬在很多人头上的达摩克里斯之剑。

但贷款是每个月固定要交的。

试想想，同样都是1.5w的贷款，但一个家庭的月收入从3w缩水到1.5w，这谁能不怕？

不仅如此，房子也不像以前那么值钱了。

不少人开始意识到：

倘若还像以前那样还几十年贷款，自己就亏大了。

网友老张就算了一笔账。

他在北京有一套房，还剩150万的贷款，利率是4.2%。

若正常偿还，还要还11年零3个月，且一共要付给银行39w的利息。

相当于自己每天累死累活赚来的钱，最后全上交银行了。

而今年，他用公积金+手上攒了几年的积蓄，一次性还清了所有的贷款。

不仅立省39w，每个月的生活成本也一下从2万多，降到了几千块。

以后每月的收入都是纯利润，抗风险能力一下就高了。

“现在每天我吃得香睡得好。

不管之后是行业没落还是公司裁员，我都不怕了。

大不了做点小买卖躺平，反正没人能拿走我的房子。”

查理芒格曾说：

“财富不是你赚了多少，而是你欠的多么少。

当你一无所欠时，你赚到的每一美元都完完全全属于你。”

负债的本质，是对时间的掠夺。

是我们把未来10—30年的自由，提前卖给了债主。

因此，它最昂贵的部分并不是金钱，而是会让我们失去对生活的选择权。

为了这些债务，我们不敢辞职、不敢生病、不敢任性。

更害怕人生有任何一点点的风吹草动。

毕竟，当外部环境的不确定性增加时，身上债务越多的人，越容易一夜返贫。

所以很多人才说：

“如今，没负债的人，才是最富裕的人。”

对于上有老下有小，必须求稳的中年人来说，“零负债”自然是上上佳选。

但对于尚在奋斗期的年轻人而言，这事儿则充满争议。

有人持反对意见，认为这是年轻人的摆烂。

就拿买房来说。

很多人认为房子是人生的安全感，倘若无房，未来也会没有保障。

并且，人需要买房背债，才会有动力去奋斗。

但也有人觉得这是年轻人的清醒。

理性消费，量入为出。

减轻自己当下的生活压力，也保留对未来生活更多的选择权。

要十点君说，这事儿没有对错，关键在于：

每个人都得想清楚自己要啥。

先和你们分享两个故事。

网友大卫一个人在外打拼7年了。

期间，曾搬过无数次家。

因为不是自己的房子，他从不敢大肆改动，一直都将就着住。

将就久了，感觉连生活也变得凑合了。

不仅如此，由于频繁搬家，让大卫越发害怕居无定所的感觉。

这动摇了他“一辈子租房”的念头。

于是在去年，他选择贷款66万买了一间属于自己的小家。

虽然背上了负债，但大卫的心安了。

对于未来，他的计划是：

清零除房贷外的所有贷款，每月有规律的攒钱。

在不增加债务的前提下，不降低自己的生活标准。

而网友小随则选择了另一种生活。

她觉得人生更重要的在于体验，而非拥有。

未来很长，她不愿太过超前规划，以致于锁死自己未来几十年的可能性。

所以她不背负任何贷款，清减物欲，更享受从普通生活中挖掘幸福感：

例如工作日下班后，打包一份卤味回家，边追剧边打游戏。

周末搭乘公交车慢悠悠去公园散步，去山上泡茶，享受独处时光。

“我并不排斥未来某天可能会背债买房。

但此刻，我更渴望能过好每天具体的生活。”

你们看。

是否负债并不是重点。

钱只是工具，用来构建我们渴望的生活。

关键在于我们要想清楚自己想要什么，并承担得起选择的代价。

有人渴望房子带来的安全感与归属感，就需要承担被房贷捆绑的压力。

有人向往花钱去看更大的世界，就需要忍耐居无定所的漂泊。

在人生的某个阶段，生活可能很难两全。

因此自由与安稳，我们要有自己的优先级。

不过，无需太过遗憾。

每个人的想法与生活的机缘，都是会随着时间改变的。

曾经不愿为了买房放弃自由的人，也可能在房价下降时拥有一个家。

曾经以为买房才有安稳的人，也可能最终用卖房换取重启人生的机会。

人生的容错率是很大的。

因此，别和旁人比，多问自己的心，做当下自己最想要的决定。

或许相比别人，我们只是调换了体验的先后顺序罢了。

话说回来。

相较年轻人只要想清楚，就可以无成本开启零负债体验。

中年人若想要清零负债，则需要诸多现实准备。

十点君准备了一些建议，想帮有需要的人理清思路，争取更快还贷，减轻压力。

首先，在还贷前一定要避免以下3种情况：

1）掏空所有积蓄提前还贷

2）牺牲孩子教育、父母医疗、家庭应急金

3）把生活过到极致苦行

中年人追求零负债，是为了能不再为钱恐惧，拿回生活的主动权。

因此，不能以牺牲家庭的稳定与舒适为代价。

这是本末倒置。

真正安全的零负债，应该是“无债+有现金流+有保障”。

在此基础上，按照三个步骤还债：

1、算清你到底欠多少负债，多久才能还清。

把房贷车贷网贷的剩余本金、利率与剩余年限都一一列出，让自己心里有数。

2、准备家庭应急金。

在还债前，我们要先存至少6个月的家庭基本开支，用于以防万一。

（每月家庭基本开支=房贷+车贷+生活费+其他必须支出。）

否则一旦把所有现金都拿去还债，家里若有人突然失业或生病，便很容易崩盘。

3、优先偿还高息债。

利息越高的贷款，优先偿还。

一般来说：

首先还信用卡、网贷，然后还车贷，最后是房贷。

当房贷利率>4.5%，尽量多还本金。

当房贷利率小于等于3%时，则不着急还。

房贷每年可以提前还2～5次，缩短偿还年限。

如果你暂时没有能力提前还贷，也没关系。

但一定要记得：

绝不要增添新负债。

不创业、不投资、不借贷。

在当下，存款额决定了一个普通家庭的安全感。

在文章的最后，我想起步步高创始人曾说的一句话，很适合今时今日：

“负债的好处是可以发展快些，不负债的好处是可以活得长远。”

冒险，固然有它的好处。

但在一个充满不确定性的时代，大富大贵与一夜返贫往往是一体两面。

而普通家庭冒险就像是掷骰子，赌的是运气。

所以我想目前，先活下来是最重要的。

至于富贵，咱们来日方长。

点个吧，希望大家都能无债一身轻。

你家里有负债吗？又是如何看待零负债这件事呢？欢迎来评论区一起聊聊~

参考资料：

1、每日人物：《零负债，年轻人的人生顶配？》

2、最人物：《零负债的年轻人，正在悄悄暴富》

3、毯叔谈钱：《2026年，零负债人群，才是这个时代的顶级躺赢玩家》

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《我的天才朋友》

图书公司：果麦文化

《我的天才朋友》主角是⼏个“不被看⻅”的孩⼦，在那个布满了⻘⼀块紫⼀块伤痕的童年中，他们成为了彼此的光与救赎。那些不为⼈知的柔软与难过，在这⾥会被⼀次⼜⼀次地轻轻接住。愿这本书可以带走所有疲惫，留下那些闪着光斑的回忆。愿你被书中暖暖的光与爱治愈！

作者 | 肖肖，心里有人烟，笔下才有眷恋。

主播 | 夏萌，用我的声音温暖你的睡前时光。

图片 | 视觉中国，网络（如有侵权请联系删除）

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