贷款投诉无门，监管存在盲区

本文转自：人民网

3·15网友留言丨消费贷乱象观察之三

贷款投诉无门，监管存在盲区

人民网记者 王星

“3·15”前夕，不少网友在人民网“领导留言板”反映，部分银行和机构的个人贷款业务，存在虚假宣传、违规推广、贷后管理混乱等现象。有些消费者经过反复投诉后问题得以解决，更多人则陷入投诉无门的困境，暴露出行业发展无序、监管存在盲区、消费者权益保护机制不健全等问题。

深圳网友肖先生反映，2025年11月，他接到微众亿科（深圳）互联网信息服务有限公司的推销电话，对方自称“微众银行旗下分公司”，可办理173万元低息贷款。以“激活额度”为由，肖先生向其支付了3万元“材料费”，却并未获得承诺中的高额度，实际利率也远高于宣传。

肖先生多次向公安、市场监管部门投诉，直到2026年元旦前才拿回退款。虽然钱款最终追回，但历时近两个月，维权过程颇为曲折。

除了直接针对贷款的虚假宣传，一些机构还以教育培训为名诱导消费者办理分期贷款。

人民网“领导留言板”上，有大量网友投诉深圳市青学伟业信息科技有限公司以线上成人学历提升培训为名，诱导学员网络贷款，并存在虚假宣传、霸王条款等情况。

甘肃网友陈先生反映，青学伟业招生老师电话诱导其购买课程服务，总费用5000元，其中通过海尔消费金融贷款4500元。他发现平台不正规后申请退款遭拒，陷入“无服务却需还贷、亲属遭催收”的困境。直到深圳市罗湖区教育局介入，该公司才提出，需要扣除违约金等费用后才能解除分期支付。

值得警惕的是，部分网络平台还违规将营销触角伸向大学校园。

河南网友丁女士表示，在校期间，“分期乐”平台推广人员进宿舍以“注册送礼品”为名推销网贷。平台宣称利率只有百分之几，实际却超过20%，有些甚至达36%。“‘分期乐’违规给学生推广贷款，诱导学生在未确认还款能力的条件下借款，让在校大学生走向不归路。”

陕西网友饶先生也深有感触，他身边很多同学因网贷陷阱陷入困境。他本人也是因为校园推广，从大学开始使用“分期乐”借款，也曾因逾期还款遭遇暴力催收。“网贷利率和正常银行利息相差近10倍，但很多年轻人对此并无概念，希望加强金融知识普及和网贷监管。”

贷后服务与管理环节的问题同样频发，成为消费者维权的又一痛点。山西网友王女士因中信银行信用卡账单未有效送达，在未收到通知的情况下产生逾期，影响个人征信。她多次要求银行提供已送达凭证，银行无法提供，却坚持以“逾期事实”为由拒绝更正征信记录。

“根据规定，因信息提供者过错造成的不良信息应当予以更正。中信银行信用卡中心简单粗暴、拒不纠错，直接损害消费者信用权益。”王女士说。

还有网友遭遇“结清欠款后仍被扣钱”的怪事。河南网友刘女士与微众银行的第三方催收单位达成协议，约定还款45000元后银行出具结清证明。

2025年12月底她还清款项，银行不仅迟迟不开证明，2026年1月初又从其工资卡划扣6000多元。她多次联系第三方公司和微众银行均无人回应，最终通过人民网“领导留言板”和金融消费者保护平台投诉才解决问题。“如果钱没那么多，可能我也不折腾了。”刘女士说，普通老百姓遇到这种事真不知道找谁，心里很煎熬。

消费者维权难背后，是监管责任边界模糊的现实困境。

在深圳市地方金融管理局官网，有市民投诉“分期乐”融资成本过高，该局回应称：“深圳市分期乐网络科技有限公司不属于我局审批设立的地方金融组织，我局不具有相应法定职权处理您反映的问题。”

业内人士表示，许多身边常见网贷平台，如“分期乐”等，实际上并非持牌金融机构，而是助贷平台，相当于贷款中介。目前这类机构没有明确的行业监管部门，游离于金融监管体系的“灰色地带”，让消费者维权无门。

近日，金融监管总局针对互联网助贷业务问题，约谈分期乐、奇富借条、你我贷借款、宜享花、信用飞等5家平台的运营机构。

金融监管总局要求，平台运营机构在与金融机构合作开展借贷业务时，应当切实规范营销宣传行为，清晰明确披露借贷产品息费信息，严格遵守个人信息保护规定，依法合规开展催收，健全客户投诉解决机制，有效保护金融消费者合法权益。

中银深圳律师事务所律师谢兰军建议，遇到不合理消费贷、套路贷等情况，消费者应及时向金融监管部门和消费者保护部门举报反馈，必要时通过法律途径提起诉讼。同时，市场监管部门、公安机关和金融监管机构也应建立联动执法机制，形成合力，共同维护金融消费市场的健康秩序。

3·15网友留言丨消费贷乱象观察

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