41岁三娃：除了下一代，我还有45万房贷。但我不后悔。

我发现，我们80后这一代人，最小的都快40岁了。

都说四十不惑。

其实，惑不惑的我不知道，但我们肩上扛着的东西倒是真真切切——房贷、车贷、下一代。

尤其是房贷，偏偏大多数人还买在了房价最高点。

说80年是最悲催的一代，一点都不为过。

01

别人不说，就说我自己吧。

买房那会儿，正好赶上房价最高的时候。看着身边的人都买了，心里痒得慌，刚好自己又做房产这一行，遇到一套合适的，脑子一热就下手了，生怕慢一步就被人抢走。

房子总价90万，首付30万，贷款60万。

一晃，七年过去了。

头三年，利率6.37%，月供3741，一年下来约4.5万。三年过去，还了13万多，兴冲冲打开APP一看——天都塌了，本金才少了两万出头。敢情这三年，我起早贪黑，都在给银行打工。

这才明白，等额本息前期还的都是利息，本金几乎没动。

那时已经到了2023年，房价持续往下走，利率也跟着降。后来买房的人，利率已经降到4.1%左右了。而我们这些早上车的人，不仅房价亏得惨，利率还一直高高挂着。

看着一笔笔钱填进去，房贷本金却纹丝不动，我急得睡不着觉。

那阵子，我日思夜想，甚至动过找人过户的念头——让人帮我背着贷款，我每月把钱打给他。

可仔细想想，一般人哪肯接这个烫手山芋？人家也怕我哪天供不上。再说了，房子毕竟是家庭最大的资产，放在别人名下，心里总不踏实。再说过户费也不是一笔小数目。

想来想去，还是算了。

后来听说经营贷利率才4.3%，有的甚至能做到3.3%，我心一横，准备找人过桥赎出来办经营贷。为了这个，还特意去办了营业执照。

结果一问才知道，新办的营业执照不行，得满半年。

于是，我开始了一场漫长的等待。每一天都觉得，自己的工资正在一点点打水漂。

02

然而，还没等到营业执照满半年，却等来了一个天大的好消息，那是2023年9月7日，四大行宣布：无需申请，9月25日自动降低首套房贷利率！

那一刻，全民沸腾。

我们前面买房的业主，首套房利率终于从6.37直接降到4.3，我的月供每月少了近800块。

我长舒一口气，庆幸自己那半年的等待，没让我跳进经营贷那个坑——虽然利率差不多，但年限只有10年，月供压力会大得多。

当时真是病急乱投医，幸好上天没让我跌进去。

只是看着还有57万的房贷，头还是疼。

每个月工资到账，第一件事就是划走房贷，剩下的省着花。买衣服货比三家，恨不得一块钱掰成两半花。

看着公司新来的同事，最新款苹果手机，奶茶说点就点，旅行说走就走，忍不住感叹：年轻真好，没房贷没车贷，一个人吃饱全家不饿。

再看看自己，两千多的vivo手机用了好几年，每次拍照被人嫌弃不好看，也只能笑笑。毕竟上有老下有小，房贷之外，还有“下一贷”——三个娃。

真的一点不敢懈怠。

只要手头攒个两三万，就赶紧提前还贷款。就这样，又过了三年多，房贷不知不觉还了快7年。

03

这次点进去看，本金终于只剩45万了。第一次降息那年，我把等额本息改成了等额本金，现在利率降到了3.2%，月供2800左右，每个月还能少个四五块钱。

我想，再坚持坚持，总会还清的。

虽然认真想想，还是免不了肉疼——买在了高点，利率也高，白白给银行打了那么多年工。可转念再想，这房子，我们一家子也真真切切地住了七年。

房子宽敞，有个后花园，公婆闲下来能在里面种花种菜；孩子上学方便，从幼儿园、小学到初中，步行都用不了十分钟。又在市区中心，我上班也方便。

这么一想，心里就舒坦多了。

这房子虽然贵，但给一家人的生活和工作都带来了实实在在的便利。

凡事都有两面，不能光盯着不好的那一面。多往好处想想，日子才能过得舒心。不然，再好的日子，也能过成一地鸡毛。

04

我前几天，还听到一种说法叫“负债式攒钱”。

听起来有点绕，但意思其实简单：就是先借钱买个大件，或者投一笔钱，然后再从每个月的收入里挤出钱来慢慢还。等债还清了，东西或资产也就落下了。

这其实是用“刚性负债”给自己设了一道坎，逼着把钱存下来。

买房，应该就是最典型的例子了。

想想也是，如果当初没买房，这些年我能存下30万吗？答案是不能。那些钱，不是花在房贷，可能就花在其它地方了，甚至可能根本就没动力赚到这么多。

所以，哪怕买在了最高点，也没什么好后悔的。

谁还没走过几段弯路？那些年交过的学费，后来都变成了走稳路的底气。日子就是这样，肩上扛着东西，脚底下反而踩得更实。

就这么一路走着，回头看，轻舟已过万重山。

作者：花开暖暖