存款利率开始出现“0字头”的了

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（来源：贝壳财经）

进入3月以来，又有多家银行集体下调了存款挂牌利率。本轮下调存款利率的银行以地方性商业银行为主，3年、5年等期限较长的定期存款利率普遍进入“1字头”。

有业内人士指出，不同银行对存款利率的定价策略有所不同，但当前银行存款利率下降仍是缓解净息差压力的重要方式之一。今年，央行提出将“更好发挥利率调控的作用”，银行下调存款利率也将为未来利率进一步调整腾挪空间。

据贝壳财经记者不完全统计，3月以来，已有包括新疆银行、云南元江北银村镇银行、黑龙江友谊农村商业银行、南京浦口靖发村镇银行、上海华瑞银行等多家地方性商业银行下调了存款利率。其中，中长期存款利率成为此次下调的“重头戏”。

根据新疆银行公布的最新存款挂牌利率，自3月10日起，该行执行的存款利率均有下调，3个月到3年的定期存款利率均下调了10个基点，5年期存款利率下调15个基点。下调后，半年定期存款利率下降至1%以下，为0.95%；3年、5年的定期存款利率均为1.35%。

云南元江北银村镇银行则从3月1日起下调存款利率。其中，该银行5年期定期存款利率降幅最大，从2.2%降至1.9%，降幅达到30个基点。

南京浦口靖发村镇银行自3月2日起，将此前2%以上的中长期存款利率降至“1字头”。其中，三年期和五年期存款利率由2.2%调整为1.88%。

银行存款利率的调整与各家银行经营策略有关。从今年以来上市的地方性商业银行在接受机构调研时的表态来看，银行压降中长期存款利率仍是银行降低负债成本的主要方式。

“优化存款来源和期限结构，控制高息存款的规模，加快中长期存款向短期存款转化。”紫金银行曾在接受机构调研时表示，该行今年将继续通过调整资产负债结构、降本增效、提升综合收益等方式加强息差管理。

张家港行也指出，在优化负债端成本方面，该行随行就市，紧盯区域内同业定价，及时调整存款挂牌利率，逐步降低负债成本；优化负债结构，有序压降较高成本、长期限的存款产品；持续加强低成本资金的引入。

在业内人士看来，银行存款利率在今年仍将持续下降。尽管当前银行净息差压力已有边际缓解，但负债成本依然相对较高。

“当前，存款成本预计随贷款市场报价利率（LPR）下降而下降，但考虑市场竞争因素，新吸纳存款定价下降幅度可能仍小于新发生贷款定价下降幅度，净息差预计延续小幅下降趋势。”上海银行表示，今年该行将加强存款定价和期限管理，动态调整存款差别化定价策略和定价上限，重点管控中长期存款额度和定价，加强市场研判，合理安排主动负债结构、期限和品种，多措并举降低负债成本，努力对冲资产端收益率下降对净息差的影响。

中金公司银行分析师林英奇表示，今年银行净息差压力将边际缓解，高成本定期存款到期重定价将压降负债成本，叠加资产端利率下行节奏放缓，将助力银行息差逐步企稳。他预计，未来银行资产负债摆布需聚焦平衡优化，负债端持续压降高成本负债、提升低成本存款占比。

存款利率持续下行，银行存款的留存问题也备受关注。林英奇认为，2026年银行业存款或将出现结构性流失，部分一般性存款有可能从银行体系转向资本市场、资管产品等领域。

“不同类型银行需采取差异化应对策略。”林英奇表示，国有大行与头部股份行可依托综合金融服务体系，通过理财、基金等产品承接到期存款，稳固核心客群；中小银行则需强化本土场景融合，提升活期存款占比，同时做好流动性备付，拓宽多元化同业融资渠道。

此外，有银行业内人士指出，未来中小银行存款利率仍将整体下行，但节奏趋缓。低利率环境将成为常态，三年期定期存款利率普遍维持在“1字头”，部分短期产品甚至步入“0字头”。储户应理性看待利率下行，通过多元资产配置应对低利率时代的到来。