中国人寿以案说险｜犹豫期内撤单，个养账户内的钱为什么无法领取?

（来源：中国宁波网）

转自：中国宁波网

　　案例简介：

　　客户Q先生于2025年12月底成功投保了一份个人养老保险。2026年1月初，经再三考量后，Q先生决定在犹豫期内终止该保障计划，随即向保险公司申请办理了撤单手续。撤单次日，系统提示原缴纳保费已全额退回其个人养老金银行账户。然而，当Q先生尝试提取该笔资金时，发现无法完成支取操作。困惑之下，Q先生拨打了保险公司客服热线寻求专业咨询。

　　核心原因解析：

　　个人养老金账户是由政府政策支持、专门用于养老储备的长期储蓄账户，享有税收优惠等权益，同时也需严格遵循国家相关法规及制度约束。根据《个人养老金实施办法》规定，资金一旦进入该账户，在未达到法定领取条件（如法定退休前），不得随意提前支取。

　　Q先生办理撤单后，退回的保费虽已原路返还至其个人养老金账户，但该笔资金仍属于账户内养老储备资金，需遵循个人养老金制度的领取管理规定，无法直接转入普通储蓄账户进行自由支取。

　　政策普及说明：

　　1.基础制度规范：《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》（国办发〔2022〕7号）确立了个人养老金账户“封闭运行、专款专用”的核心原则，明确资金除法定情形外不得提前支取，为账户资金管理提供根本政策依据。

　　2.具体实施规则：《个人养老金实施办法》（人社部发〔2022〕70号）详细规定了个人养老金资金账户的开立、管理及领取条件，明确封闭运行是保障资金用于养老储备的关键制度设计，同时界定了四类法定领取情形的操作流程。

　　3.特殊领取情形（2025年新规补充）：根据《关于领取个人养老金有关问题的通知》（人社部发〔2025〕26号）及相关政策调整，在原有领取情形基础上新增三类应急支取场景，包括：申请前12个月内本人或配偶、未成年子女医保报销后个人负担累计超过本省上一年度居民人均可支配收入；申请前2年内领取失业保险金累计达到12个月；正在领取城乡最低生活保障金。符合上述特殊情形的参加人，可凭相关证明材料申请提前支取，资金仍按规定划转至本人社会保障卡银行账户。

　　4.继承与账户注销规则：参加人身故的，其个人养老金资金账户内的资产可依法继承，继承人可选择一次性领取或分次领取；账户资金转移完毕或领取完毕后，商业银行按规定注销该资金账户。

　　保险公司温馨提示：

　　1.明晰账户属性：投保与个人养老金账户关联的保险产品前，务必充分了解个人养老金账户的资金存入、运作模式及领取限制等规则，明确账户为“长期养老储备”。

　　2.审慎决策投保：个人养老保险等长期保险产品具有明确的养老规划属性，投保前请结合自身养老需求、财务状况进行综合评估。投保后若撤单或退保，资金可能仍受账户类型限制，请根据自身实际需求理性选择。

　　3.及时咨询沟通：若对个人养老金账户资金流转、产品投保及后续领取存在疑问，可通过银行、承保机构等官方客服详细了解流程与规则，避免造成误解而影响资金使用。