快评丨超20家车企开打“金融战”，超长低息能否逃过“七年之痒”？

车企“金融战”的兴起，算是市场竞争白热化的产物，能走多远、效果如何，不仅取决于消费者是否买单，更取决于各方能否筑牢风控的底线

据红星资本局消息，近日，新势力车企陆续公布2月销量数据。受春节淡季与新能源购置税补贴退坡等多重因素影响，车企2月销量普遍环比下滑。随之而来的是，多家新势力车企推出促销政策，并释放新车信息。

据界面新闻报道，从特斯拉、小米，到理想、小鹏、蔚来，再到问界、极氪、哪吒等一众车企，超二十家汽车品牌打破传统1～5年的车贷常规，密集上线7年超长周期低息购车方案，年化利率基本在2.5%～5%之间。

↑资料图。图据图虫创意

如今的“金融战”，是车企在不断丰富促销手段，这不仅是竞争逻辑的转变，也折射出整个行业在存量竞争下的突围焦虑。面对承压明显的市场行情，车企要维持销量增速，抢夺市场份额，单纯依靠传统的降价策略已难以为继。企业将目光转向金融杠杆，通过降低首付比例，拉长还款周期来稀释月供压力，便成了吸引潜在客户的手段。

对于一些预算有限又渴望买车的消费者而言，这种低首付、长周期、低利率的组合拳，想必具有较大的诱惑力，可能在短时间内释放一定购车需求。从宏观角度来看，车企降低购车门槛，让更多消费者能够以低成本实现买车梦，短期将促进汽车产业的流转。汽车作为大宗消费品，产业链条长，带动效应强，车企促销如果效果显著，能进一步激发消费活力，对拉动内需具有积极作用。

但硬币还有另一面，这种促销背后或潜藏着不容忽视的金融风险。首先，据报道，车企7年超长低息产品，几乎均由车企旗下的汽车融资租赁公司或第三方金融机构提供，而非银行。相较于银行的严格风控体系，融资租赁审批往往更宽松、放款更快，包括可能不看银行流水、不要求收入证明等。

购车门槛的一再降低，意味着一些信用资质平平、还款能力不稳定的消费者，可能因为冲动消费，盲目跟风进入购车大军。长达7年的漫长还款周期中，一旦发生变故如失业、疾病等，还贷压力将立刻显现，违约风险或随之飙升。如此对车企和金融机构而言，可能意味着坏账增加，最终或反噬车企自身的品牌声誉。

对消费者个人而言，还要注意车辆被收回、征信连带受损的风险。据界面新闻报道，汽车融资租赁模式中，车辆所有权100%登记在融资租赁公司名下，用户仅享有车辆的使用权，只有还清租金、履行完合同全部义务后，车辆所有权才能过户给用户。

因此，在这场热闹的车企“金融战”中，各方都需要保持一份冷静。车企在争夺客户、追求市场份额时，必须做好充分的风险评估工作，不能为了短期销量而放松信贷审核标准。消费者更需理性，根据自身收入状况和家庭财力合理规划，算好经济账，避免被低首付、低月供的诱惑冲昏头脑。

车企“金融战”的兴起，算是市场竞争白热化的产物，能走多远、效果如何，不仅取决于消费者是否买单，更取决于各方能否筑牢风控的底线。在促销与风控之间找到平衡，行业发展才能行稳致远，实现可持续的共赢。

红星新闻特约评论员熊志

编辑 赵瑜

审核 何先菊

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