小蓝莓的压岁钱，后续来啦！

大家元宵节快乐啊。

今天是正月十五，过完今天，年总算真正过完了。

年前写那篇《》的时候，我人还在办公室，心已经飞回老家了。

现在娃的压岁钱也收完了，人也回到上海了。

光说不练假把式，昨天半夜一点，我等不及就把她的压岁钱给办了。

今天趁保单还热乎，分享给大家。

先说说今年压岁钱的战况。

我们家的情况比较折腾，年前回河南，陪我爸妈过除夕。

大年初一再吭哧吭哧开车回江苏，陪我婆婆走亲戚。

折腾是真折腾，但好处嘛，

娃的红包两头收，收了个爽！

河南那边收了一圈，江苏这边又收了一圈。

最后盘了一下，家里长辈们一共给了8666元。

回了上海，老板又塞了1千，凑了个整——

9666元。

数字挺吉利，9666，长长久久、六六大顺。

清点完红包，我干了一件非常刻意的事：

我把谁给了多少钱，一笔一笔列了个单子。

爷爷给了666，姥姥给了2000，奶奶给了1000……

我相信大部分家长，都会这么做。

毕竟记个数，回头好还人情，亲戚之间嘛，讲究个有来有往。

但我记这笔账，还有另一个想法——

我想让宝宝知道，她是在很多人的关心和爱里长大的。

实话实说，等我闺女长大了，她跟这些亲戚能有多熟？

大概率是逢年过节见一面，客气地叫一声“太公好”、“大姨好”，然后就没话了。

亲戚们热情地来一句：“你小时候我还抱过你呢！”

孩子礼貌笑笑，心里可能在嘀咕，根本不认识啊？

倒不是孩子冷漠，因为在她的成长轨迹里，这些亲戚本来就是很偶尔才出现的面孔。

甚至再过个十几二十年，有些年纪大的长辈，可能都不在了。

但在她小时候，这些亲戚也确实抱过她、逗过她，把红包塞到她手里过。

我不想让这些善意，随着时间糊里糊涂就没了。

列个清单，哪怕以后不常联系，这份情，也在她生命里留下过印迹。

红包清点完了，接下来怎么办？

说实话，9666块钱，对于我一个有稳定工作的成年人来说，真干不了什么大事。

我拿着这钱，甚至觉得有点烫手——

我能拿，但我不敢花。

因为对于小朋友来说，这就是一笔巨款。

而她未来对钱的认知，可能就是从这里开始的。

我想起我小时候，每年为了收压岁钱，我要学好多吉祥话给大人拜年。

但是每次都是上午开开心心把钱拿过来，下午到家，我妈一句：“拿过来吧。”

然后我的压岁钱就没了。

我因为这个事儿，跟我妈闹过好多回。

有一年我动了小心思，提前把压岁钱藏到枕头底下。

结果第二天一觉睡醒，一摸，还是没了。

我哭了一上午，我妈说我是“小财迷”。

还有一次，亲戚给得多，我偷偷抽了20块钱，带着弟弟妹妹出去买糖、买贴画、买那种五毛钱一个的小玩具。

那个下午有多快乐，回家被我妈发现之后就有多惨。

我现在自己当妈了，其实也能理解我妈当年的想法。

但我也仍然记得，那个枕头底下空空如也的感觉。

所以，我不想让我闺女也经历一次“我的压岁钱去哪儿了”。

我希望我能理直气壮地告诉她：

你的压岁钱，妈妈给你打理得明明白白。

不光让你知道钱在哪儿，还让这笔钱发挥了更大的作用。

而这笔钱的更大作用，主要在两件事上。

第一个，是让她亲眼看见，“小钱”是怎么变成“大钱”的。

每年几千块的压岁钱，如果随手花掉，其实也就买几件衣服、几个玩具。

穿完就忘了，长大就丢了。

但如果攒下来，十多年后就是十来万。

等她十八岁成年，这笔钱能买一辆小车，能去一趟环球旅行，能出国游学，甚至够她捣鼓点自己的小生意。

在这个过程中，她自然就明白了储蓄的价值。

说实话，二十年后世界啥样，谁知道呢？

但有一件事是确定的：

不管她想干什么，都有一笔启动资金在那儿等着她。

很多家长吐槽说自己孩子对钱没概念、花钱大手大脚，不知道存钱。

但我有时候会想，孩子从小到大，你有带她做过储蓄这件事吗？

如果从来没有，那她怎么会有这个意识呢？

第二个，我想让她学会记账，学会心里有数。

我们家的基因里，好像就带着“打量事”的习惯。

我妈是这样，我也是这样。

我从大一就开始记账，到现在十四年了。

每个月花了多少、存了多少、投了多少，心里门儿清。

这件事让我受益良多，就像我妈说的：“有规划的人，日子越过越顺畅。”

但想把这个家族传统传给我闺女，我光说“你要学会记账”，小孩子是听不懂的。

你得让她真的上手，真的有机会去支配一笔钱。

所以我选的这个产品，有点特别。

它不是那种存进去一二十年不能动的传统储蓄险，而是交完第一年就有“利息”。

我交十年，它也连续给10年。

我的打算是，等她五六岁了，对数字有概念了，我就把这笔返的“利息”，折成现金给她。

让她自己去想，怎么花、花在哪儿、花完了怎么办。

我带着她一笔一笔记下来，月底或者年底一起复盘。

在这个过程中，她自然会慢慢明白，

钱不是凭空消失的，是一笔一笔花出去的；

知道自己花在哪儿了，才知道怎么攒得住。

所以，最后我给孩子选了一个什么样的产品呢？

它有点类似于一个传统的增额终身寿，再加一个医疗金账户。

每年呢，我就把她的压岁钱存进去，存1万，不够的我补，连续存10年。

这个产品增额的部分，说实话挺无聊的。

到第10年也就9万5，好像连本都没回。

虽然后续也能不断地涨，但坦白来讲，这个收益完全不够看。

但第二块的医疗金部分，才是我真正看中的。

保单前10年，每年会给2600多到3100多的医疗金。

累积下来，10年大概有2.88万的医疗金。

有了这笔医疗金，我能解决两件事。

第一件，是孩子的日常医疗。

当妈妈的都知道，小孩子晚上发烧特别吓人。

一下子烧到烧到39度40度，真怕给孩子烧傻了，肯定得赶紧送去医院。

我们之前送过一次，去的公立医院，从晚上10点一直等到凌晨1点，孩子才看上病。

当时孩子烧得迷迷糊糊，我抱着她在全是人的走廊里坐着，真的又急又累，特别受罪。

要是送私立的话，一下一两千就花出去了；买高端医疗的话，一年保费少说1万了。

对于家长来讲，这个开支还是会稍微有点贵。

但有了这个医疗金，就不一样了。

一年两三千，刚好覆盖这一两次紧急情况。

想去私立就去，不用心疼钱。

当然，也不是非得去私立才能用上，这个医疗金的报销的范围特别广。

不光看门诊住院能报，打疫苗、做儿保、查视力、矫正牙齿、测骨龄...

很多都普通医疗险根本报不了的，它都能报。

只要和是健康相关的，基本都能报销，几乎没有什么限制。

买了肯定能用上，额度不会被浪费。

第二个，就是我前面讲的。

我打算等她上小学了，对数字有概念了，就直接把每年的医疗金折现给她。

比如说今年医疗金发了3000，妈妈给你用掉了；

但是妈妈不白用，给你换成3000块的现金。

这笔现金，你可以自由支配，开始学记账。

可能一开始，我不会主动管她。

她看见同学有艾莎公主贴纸，买！

路过小卖部忍不住，买！

等月底有橱窗里有一个喜欢得不行的娃娃，却发现没钱了，只能眼巴巴看着。

这时候，我就可以陪着她翻账。

你看，月初买了贴纸，中旬买了零食，到月底就没钱了。

那下个月咱们能不能调整一下？

这个过程中，慢慢的，她就会自己琢磨：

哦，原来钱要计划着花；原来攒一攒，能买到更想要的东西。

这比我说一百遍“你要有计划地花”都管用。

当然啦，虽然能帮我解决这两件事，我也不可能完全不看收益闭眼买。

我最后也算了一笔账。

如果每年都按期把医疗金花完，十年后退保，能取出9.55万。

加上每年两三千的医疗金，合计12.43万。

算下来，综合复利大概4.9%。

要知道，这个收益是完全确定的，合同里白纸黑字就写明了每年医疗金的计算方式。

比如我给小蓝莓买的这份，基本保险金额是441310元。

根据合同算出来的每年医疗金，也都是完全确定的数字。

当然，有一个前提也是必须知道的——

这些医疗金，你花了才能报销，不能直接退保取出来。

不然，完全确定还有这个收益，那也太夸张了，保险公司又不是做慈善的。

但像我们家这种情况，小朋友肯定有健康方面的开支啊。

现在的打疫苗、半夜急诊，未来的视力牙齿，哪样不得花钱？

反正早花晚花都得花，对我来说，它就相当于变相存下了，根本没差别。

这么一想就很有意思了。

相当于我每年给孩子存1万，当年就能发我两三千的利息。

连续发十年，最后本金还能拿回来9万5。

十年下来，本息合计12.43万。

说实话，现在上哪儿找这样的产品去？

所以思来想去，我对这个方案还挺满意的。

过完年一回来，就火速买了。

既给了孩子一份长期的储蓄，又覆盖了她的医疗需求，还能顺便培养她的财商。

一举三得，挺好。

当然啊，孩子的压岁钱怎么规划，还是要看你自己怎么想。

像我的医疗金方案，不一定适合所有人。

如果你希望给孩子每年存一万，存十年，

二十年后涨到十六七万甚至更多，变成一笔大钱等他成年，用传统增额或者分红来做，也很合适。

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