中信银行因贷款违规再领百万罚单，业绩承压营收下降

被罚625万元后，中信银行（601998.SH）再次领到百万罚单。

　　日前，据国家金融监督管理总局广西监管局公告，中信银行股份有限公司南宁分行被处罚110万元，并对相关负责人予以警告。

　　近段时间，中信银行多家分行被处罚，事由包含贷款违规等。

　　屡遭处罚的同时，中信银行的营收也在下降。数据显示，2025年，中信银行的营收为2124.75亿元，同比下降0.55%。

　　因贷款违规等屡次被罚

　　据了解，此次南宁分行被罚，是因为存在贷款调查不尽职、贷后管理不尽职、未对集团客户统一授信、违规办理票据业务等违法违规事实。有关“贷款违规”被处罚的不在少数。

　　此前，国家金融监督管理总局浙江监管分局发布了一份罚单，中信银行股份有限公司杭州分行被罚625万元，杭州分行的主要违法违规事实为贷款管理不审慎、票据业务管理不到位等。

　　此次被罚，除了罚款外，还对相关责任人邵炳斌、袁佳、翁方强、战天植、徐光、盛江海、沈泓、杨洋、徐洪冰、朱烨敏、葛浩、张佩卿、章舒妍、李葳给予警告。

　　上述两次被罚也只是中信银行遭到处罚的冰山一角，近年来，中信银行多家分行被处罚。

　　据此前相关公告，中信银行南京分行、南京中央路支行分别被处罚190万元、150万元；中信银行沧州分行被罚款20万元；中信银行平顶山分行罚款50万元；中信银行成都分行被罚款230万元，中信银行成都东湖支行、宜宾分行、达州分行及泸州分行等4家分支机构被罚款合计250万元。

　　处罚事由包括贷前调查不尽职、贷后管理不到位、保险代理销售环节录音录像管理不到位、违规筹组银团收取银团贷款安排费、贷款资金发放和支付管理不到位等。

　　通过处罚事由可以发现，中信银行的贷款业务屡次出现违规情形。而作为贷款业务下的一个主要产品，中信银行的信用卡业务更是屡遭投诉。

　　在第三方投诉平台输入中信银行，有关投诉高达2.73万条，其中多数和信用卡业务有关。

　　有投诉表示，在中信银行信用卡5.5万元，分24期偿还，年化利率为17.88%以上，这一数据超过国家LPR数值，目前已还9期，多收利息1382.58 元，现在准备提前结清但需要收取3%手续费。

　　投诉在增多，信用卡业务的收入也出现了明显下降。

　　数据显示，2025年上半年，中信银行信用卡交易量为10854.12亿元，同比下滑12.54%，信用卡业务收入为244.86亿元，同比下降14.61%。今年前三季度，信用卡贷款余额4649.20亿元，较上年末减少237.96亿元，下降4.87%。

　　营收下降，零售业务拖后腿？

　　资料显示，中信银行成立于1987年，隶属于中国中信集团，是国有控股商业银行，也是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，2007年4月，中信银行实现在上海证券交易所和香港联合交易所A＋H股同步上市。

　　成立近40年的中信银行在2026年迈入了新的台阶。

　　2026年初，银行市场10万亿规模里来了位新面孔，中信银行官宣资产破 10 万亿，在规模排名里，中信银行排在招商银行、兴业银行之后，位列第 9 位。

　　不过，相对于闯进10万亿大关，中信银行的成绩单也格外引人注意。

　　根据业绩预告，截至2025年末，中信银行的不良贷款率1.15%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率203.61%，比上年末下降5.82个百分点。

　　营收和净利润方面，2025年，中信银行的营收为2124.75亿元，同比下降0.55%，归属于本行股东的净利润706.18亿元，同比增长2.98%，出现增利不增收现象。

　　事实上，中信银行在2025年的营收一直处于下降状态。数据显示，2025年前三季度，中信银行的营收为1565.98亿元，同比下降3.46%。其中，2025年第三季度，中信银行营收为508.36亿元，同比下降4.43%；第一季度和上半年，中信银行的营收分别为517.70亿元、1057.62亿元，分别同比下降3.72%、2.99%。

　　营收的下降，或与其零售业务的停滞不前有关。数据显示，2025年上半年，中信银行零售银行业务收入达到404.85亿元，同比下降6.9%。

　　中信银行的零售业务早在2014年就已经开展，但当时，中信银行的主要业务还是对公业务。彼时，中信银行对公业务营收占比为过半，零售业务营收占比仅为五分之一，利润贡献也才2%左右。

　　不过，中信银行却在大力发展零售业务，从以对公为核心的“一体两翼”中的一翼，逐渐与“对公、金融市场”形成中信银行业务的“三驾马车”。到了2018年末，中信银行零售业务税前利润占比增至29%。

　　2021年，中信银行立下未来两到三年时间零售业务的收入占比突破50%的大关，并且在2022年喊出了“零售第一战略”的口号。

　　但是，在此之后，中信银行的零售业务表现并不尽人意。2022-2024年，中信银行的零售业务收入分别为846.64亿元、864.24亿元、856.79亿元，占比均在40%左右，在2025年上半年，占比为38.3%。从数据来看，中信银行的零售业务均未能突破50%这一目标。