工龄37.5年，个账122313.73元，2026年60岁退休，养老金有多少？

您敢信吗？ 一位在宁夏兢兢业业干了整整37年半的老职工，2026年退休时算出来的养老金竟只有4350元！ 更扎心的是，他的个人账户里明明存了12万多块，工龄长得让年轻人羡慕，结果每月到手的钱还不够某些城市打工族的工资。 这背后藏着什么秘密？ 今天咱们就扒开宁夏这位退休人员的养老金账单，看看每一分钱到底怎么来的——数据不会骗人，但结果可能让你倒吸一口凉气。

先来看最实在的基础养老金。 宁夏2026年的养老金计发基数是8366元，这是计算的大盘底数。 但这位老职工的“平均缴费指数”只有0.7666，相当于他多年来缴费工资一直低于社会平均工资。 套进公式一算：8366乘以（1+0.7666）除以2，再乘上37.5年工龄，最后按1%折算，得出基础养老金2771元。 注意了，如果他的缴费指数达到1.0（即始终按社平工资缴费），这笔钱能冲到3400元以上！ 低指数直接砍掉了近四分之一的收入。

再看个人账户养老金。 他账户里攒了122313.73元，60岁退休对应139个月的计发月数。 简单除法一算：122313.73除以139，每月能领879.95元。 别小看这800多元，它完全来自他35年实际缴费的积累。 但对比现在年轻人动辄上万的账户余额，12万确实显得单薄——早期工资低、缴费基数小，多年利息也补不上差距。

最容易被忽略的是过渡性养老金。 这位职工有2年5个月的“视同缴费年限”（1991年前的工龄被认可），宁夏的过渡系数是1.43%。 计算时把计发基数、缴费指数、视同年限全揉进去：8366×0.7666×7.42（换算后的年限）×1.43%，硬生生挤出680.5元。 可惜视同年限太短，要是多5年，这部分还能多领200多元。

三项养老金相加是4331.58元。 别急，还有两笔“知识福利”：知识分子地区津贴10元，工龄补贴8.5元，总共18.5元。 最终预发养老金定格在4350.08元。 看到这儿您可能纳闷：37年工龄在宁夏算长的，为啥养老金没破5000？ 关键就在那个0.7666的缴费指数——它像一根隐形的绳子，把养老金牢牢拴在低位。

宁夏的政策也有特殊性。 比如过渡性养老金系数1.43%比很多省高（如浙江1.4%、山东1.3%），但架不住他视同年限短。 知识分子补贴虽暖心，可18.5元在4350元里占比不到0.5%，象征意义大于实际。 更现实的是，宁夏的计发基数8366元在全国属于中游，比北京上海低30%以上，直接拉低所有计算项。

为什么他的养老金“不显高”？ 三个硬伤摆着：一是缴费指数长期低于1.0，二是个人账户积累慢，三是缺乏高基数冲刺期。 假设他把缴费指数提到1.0，光基础养老金就能多出近600元，总养老金轻松突破4800元。 但现实是，90年代工资普遍低，很多人根本交不起高基数。

现在您可能想问：这养老金在宁夏算什么水平？ 根据公开数据，2023年宁夏企业退休人员月均养老金约3600元，4350元确实超过平均值。 可对比37.5年的付出，不少网友直言“心理落差大”。 尤其当看到某些地区同工龄者因高指数拿到六七千时，公平性质疑声四起。

37年工龄换4350元养老金，您觉得值不值？ 如果换成您，会坚持按高基数缴费还是优先保证当下收入？