网贷利息并非“想免就免” 法官提醒：合法债务仍需偿还

随着互联网金融的蓬勃发展，网络借贷因其便捷性受到部分人群青睐，但随之而来的纠纷也日益增多。不少人误以为网贷利率普遍偏高，便以此为由拒绝还款，这种想法是否站得住脚？近日，鄂尔多斯市达拉特旗人民法院昭君人民法庭审结的一起案件给出了明确答案。

2025年10月，昭君镇居民李某通过某网络平台与A公司签订《个人借款合同》，约定借款6000元，期限12个月，采用等额本息方式还款，贷款利率为固定年利率23.76%。合同签订当日，A公司依约发放了贷款。然而到了2025年12月，李某出现违约。在A公司多次电话催收过程中，李某声称网贷利息“违法”且不受法律保护，随后直接拉黑对方，拒绝履行还款义务。A公司无奈之下，诉至李某户籍地法院。

达拉特旗人民法院受理案件后，因李某电话停机，承办法官亲自按户籍地址找到其本人了解情况。沟通中，李某对借款事实无异议，但坚称网贷利率过高，认为小额网贷无需偿还。法官耐心向其释法明理：根据相关规定，利息、罚息、复利等综合计算的年化利率应以24%为限，超出部分法院不予支持；但对于合法产生的借款本金和未超出法定上限的利息，借款人仍应依法偿还，不可推脱。李某听后表示愿意调解。最终，法院组织双方协商并达成一致，由李某当场给付A公司本息共计5400元，此案得以圆满解决。

近些年随着互联网技术普及，小额网贷凭借门槛低、操作方便、出借迅速等特点成为不少人应急周转资金的便捷工具。但部分借款人心存侥幸认为小额网贷逾期拖欠没有影响，或者为了躲避债务更换手机号码，这种想法是错误的。法官提醒大家注意以下误区：

误区1：网贷公司在外地，起诉成本高，不会起诉。

即便原被告身处异地，如今全国法院普遍推行诉讼在线服务，网贷公司无需出门，就能在网上申请立案，还能通过手机实名认证参与互联网法庭的调解与开庭，诉讼成本相对较低。

误区2：认为手机停机、更换号码，或者填写虚假地址，网贷公司就无法找到人，也无法收回欠款。

实际上，在签订网络贷款合同时，需要提交个人信息，其中包括身份证号码、户籍信息，以及确认法律文书送达地址等。倘若借款人故意失联，网贷公司会依据借款合同约定的送达地址等信息，依法向法院主张债权，而法院通常会予以支持。

误区3：认为网贷利息不合法便无需偿还。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第一款“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外”及《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本”等法律规定，在合法范围内的网贷利息依然受到法律保护。倘若网贷公司的利息请求违法，法院会依法进行调整，但这并不意味着借款人无需承担给付利息的义务。

误区4：小额贷款不还不影响征信。

部分网贷公司的逾期记录并不与征信系统联网，不过，当网贷公司将借款人诉至法院后，法院会依法作出具有法律效力的文书。若借款人依旧拒绝还款，网贷公司有权申请强制执行。在执行阶段，借款人就有可能被列为失信被执行人，进而对个人征信产生影响。

综上，法官郑重提醒：广大民众应树立理性消费观念，坚持量入为出、适度消费原则，警惕过度超前消费引发的财务困境。若因网贷逾期涉诉，切勿消极逃避，应主动配合法院工作，积极与贷款方依法协商解决方案，通过合法途径妥善化解纠纷，规避不必要的法律风险。（王存）