起薪封死、社保承压：AI时代下的养老真相，比我们想象中更残酷

随着 DeepSeek、Manus 相继爆火，深圳第一批基于 DeepSeek 开发的 70 名“AI 公务员”也正式上岗了。公文格式修正准确率在95% 以上，审核时间缩短了一半左右，错误率控制在五分之一以内。

科技版面上的这条新闻很快就被淹没在了热闹之中。但是对于大部分端着铁饭碗的中年人来说，这是：珍珠港偷袭。

在算力和代码重新构建的世界中，普通人正面临着双重困境。前端是人工智能快速发展，后端则是人口老龄化还没有得到解决。如果不了解其中资本运作及权力运行的道理，那么所谓的中产阶级体面，就不过是一种空想而已。

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过去四十年间，中国依靠庞大的廉价劳动力承接了全球产业链的转移。

劳动力短缺的刘易斯拐点到来的时候，工资水平应该会上涨。但是横空出现的人工智能把历史的经验打断了。资本的嗅觉总是最灵敏的。斯坦福大学学者提出过**“图灵陷阱”**的概念，指出在资本驱动下进行的创新，自然会替代掉大而贵的生产要素。

去年 IBM 宣布不再招聘可以被 AI 代替的岗位，五年之内要用人工智能来取代八千个工作岗位。上个月雅诗兰黛也表示要裁减五百至七千个岗位，这是近十年来最大的裁员计划。富士康曾经有过一次机器换人的计划，那次一次性就有六万工人离开了流水线。

这不是简单的技术更新换代，而是对成本进行残酷的计算。如果 AI 部署的边际成本随着能源技术的突破而无限趋近于零，那么人类完成同样任务的工资上限就会被完全封死。

这就意味着，过去靠经验积累、整理文件、分析数据等可以被编码的脑力劳动谋生的中产白领阶层，正面临着大规模失去议价权的风险。他们辛辛苦苦建立的职业护城河，在算法面前：毫无价值。

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如果认为失去工作后可以依靠积蓄安度晚年，那可能就误解了现代金融的底层逻辑。把目光投向隔壁的日本。1990 年泡沫破灭之后，日本就一直处在资产负债表衰退的状态中。

日本的悲剧已经显现出来。2014 年，日本单身独居老人突破六百万大关，其中三百万人的年收入不到一百二十万日元，远远低于生活保障标准。到了 2025 年的时候，日本的人口平均年龄已经是 50 岁了，整个社会也显得有些沉闷。

很多老人即使有房产，也会因为生病或者意外而很快用光储蓄，每天只能吃一顿一百日元的饭团，最后走向了“老后破产”的道路。

人口结构才是悲剧的根本原因。养老保险制度的本质不是你年轻的时候把钱存到保险箱里，而是代际之间的转移支付——用现在的年轻人的钱来养现在的老人。2005 年的时候，日本是 3.4 个人养一个老人，到 2025 年就变成了 2:1 了。

加上过去生育政策的影响，2023 年中国的人口出生率已经降到 1.09 了，老龄化速度也会加快。到 2040 年以后会出现一个抚养比为 1:1 的情况，在 2050 年左右就会和日本的老龄化程度差不多了。

一代人正在透支下一代。当创造财富的年轻人被 AI 挤出高薪岗位的时候，当缴纳社保的基数开始缩小的时候，以人口红利为基础的养老承诺就会变成一张随时都会断裂的弓弦。

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在这样的十字路口，财富正以非常隐秘的方式重新分配。每一次的技术革命都会带来权力和资本的重新分配。工业革命造就了资本家，信息革命成就了硅谷巨头。人工智能时代赢家通吃效应比以前任何时候都更强。

随着 AI 的普及，掌握算力基础设施、核心算法以及大量数据的人群，将会获取社会绝大部分经济租金。普通劳动者和机器进行竞争，不但没有胜算，反而会加速陷入贫困的三重恶性循环：

• 由于贫穷，抗风险能力差；
• 由于贫穷，急切地想要改变现状而做出高风险的决定；
• 由于贫穷，只能用有限的资金来维持自己的生活，无法进行认知方面的投资。

最后，社会可能会走向两极。一边是操控算法的超级个体，另一边则是被机器挤压生存空间的无用阶级。财富不再以劳动所得的形式存在，而是在生产过程中被创造出来。这就是：认知变现。

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看穿了局势的人，就不要去做无谓的牺牲。普通人要想在 AI 时代防止阶层下滑、晚年陷入贫困，就必须对自己的资产结构进行彻底的改造。

第一条道路就是重新塑造人力资本。既然可编码、标准化的工作一定会被消灭掉，那么就必须要向 AI 无法触及的地方转移。机器没有身体，不能感受冷暖，永远无法拥有具身认知的能力。心理医生、高端养老护理、临终关怀等需要大量情感和情绪劳动的高级服务行业，是人类最后的堡垒。

另外，要学会做“包工头”。不要做流水线上的小工了，要会用 AI 工具来当项目负责人、决策者和指挥官。

第二条路就是建立反脆弱的财务结构。把钱留着，不要去接那些高风险的劣质资产。在微利的社会环境下，普通人最好的投资方式就是少投资。增加储蓄、控制杠杆、坚决不去碰超出自己认知范围的复杂金融产品。

用多余的现金来投资可以产生持续现金流的核心资产。只有让资产为你工作，才能在失去劳动能力之后，对冲老后破产的风险。

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但是个体的挣扎在时代的巨浪面前，显得很单薄。要想从根本上防止大规模阶层固化，就必须从顶层设计上进行系统的对冲。

当资本用 AI 疯狂攫取利润的时候，政府的财政逻辑也必须做出相应的改变。英国、法国、加拿大以及新加坡等国家正在投资建设国有的“国家研究云”或者主权 AI 计算集群。这已经不是简单的安全问题，而是关乎社保未来资金来源的大事。掌握底层算力基础设施之后，政府就可以直接获得 AI 带来的经济收益了。

未来社会保障体系的发展，必将由过去的对劳动征税为主，转向现在的AI 分红和劳动征税并重。用消费税、环境税以及 AI 超额利润税来实现税费的协同，把机器创造出来的红利重新投入到养老和医疗体系中去，从而达到财富的回流。

这已经不是单纯的经济账了，而是维持社会稳定的基本条件。在算力决定权力的时代里，没有人能够长期占据高位。时代的发展日新月异，被碾碎的不是技术本身，而是那些不愿面对现实的幻想。