作为经监管部门批准设立的正规持牌消费金融机构,苏银凯基消费金融有限公司(以下简称“苏银消金”)始终坚守合规经营底线,严格恪守监管要求,将消费者权益保护与金融安全守护置于核心位置。近年来,随着互联网消费贷款行业的快速迭代发展,金融黑灰产违法违规行为也呈多发态势,不法机构及个人通过不实承诺、仿冒伪装、钓鱼诈骗、教唆投诉等多种隐蔽手段,诱导消费者陷入金融陷阱,不仅直接造成消费者经济损失,更可能导致个人敏感信息泄露、扰乱正常金融市场秩序。为此,苏银消金特此发布专项风险提示,系统拆解金融黑灰产常见套路,提供专业、可操作的防范指引,助力广大消费者认清风险、远离陷阱。
一、四大常见金融黑灰产陷阱,务必警惕!
1. 谎称债务优化,骗取个人信息:不法分子以“全额退费”“减免债务”“修复征信”等虚假噱头为诱饵,诱导消费者支付高额服务费用,甚至进一步诱导消费者提供身份证号、账户用户名、密码、银行卡号、短信验证码等核心敏感信息,用于开展盗刷、诈骗等后续不法活动,严重侵害消费者信息安全与财产安全。
2. 冒充正规机构,导致财产损失:不法分子冒充正规金融机构工作人员,或虚构“低息贷款”“快速放款”“无抵押免审核”等虚假业务,以“中介费”“担保费”等名义骗取消费者钱财,或借口“刷流水”“包装资质”“疏通渠道”等套取消费者账户资金,最终导致消费者遭受重大财产损失。
3. 仿冒官方平台,发送钓鱼链接:不法分子通过仿冒正规金融机构的官方短信、邮件,或搭建虚假官方网站并生成钓鱼链接,诱导消费者点击链接、填写身份证号、账户用户名、密码、银行卡号、短信验证码等敏感信息,进而盗取消费者账户资金,或利用获取的敏感信息实施其他诈骗等违法犯罪活动。
4. 教唆不实投诉,扰乱金融秩序:不法分子教唆消费者发起不实投诉,或为其代写不实投诉材料,指导消费者编造“冒名贷款”“违规放贷”等不实理由,甚至伪造相关证据,试图通过扰乱正常金融经营秩序谋取非法利益。此类行为不仅无法真正解决消费者的实际问题,还可能导致消费者贷款逾期、个人征信受损,情节严重的还可能卷入法律纠纷,承担相应法律责任。
二、四大防范建议,筑牢金融安全防线
1. 选择正规渠道:消费者如需办理贷款、还款、业务咨询等各类金融服务,务必通过持牌金融机构官方网站、官方App、线下网点或官方公布的客服渠道办理,切勿轻信社交媒体、陌生来电、短信推送等渠道传播的“代办”“包过”“特殊渠道”“内部关系”等虚假宣传,所有脱离官方渠道的业务对接均存在极高风险。
2. 保护个人信息:妥善保管个人身份证号、账户用户名、密码、银行卡号、短信验证码等核心敏感信息,不随意向他人泄露;对任何未经官方确认的链接、二维码保持高度警惕,不随意点击不明链接、不扫描来源不明的二维码;若确需提供个人敏感信息,务必通过官方渠道核实对方身份及用途后再操作。
3. 警惕过度承诺:凡是声称可“无条件减免债务”“百分百退费”“快速修复征信”“有特殊渠道办理金融业务”等过度承诺,均可能涉嫌欺诈行为。消费者应理性评估自身财务状况,树立科学、理性的消费观念和借贷理念,避免因急于解决问题、贪图便利而陷入金融黑灰产陷阱。
4. 合法理性维权:消费者在接受金融服务过程中,若存在业务争议或合理异议,应通过金融机构官方客服热线、官方投诉渠道,结合实际情况沟通协商解决;若需申请调解或政策咨询,可依法向相关金融调解组织或金融监管部门寻求帮助,切勿轻信“代理维权”“专业投诉”等非法服务,避免被不法分子利用。
苏银消金始终以科技为驱动、以风控为基石,依托先进的智能风控体系与专业的服务团队,持续加大对金融黑灰产的打击力度,常态化开展金融安全宣传教育工作。在此郑重提醒广大消费者,金融安全无小事,面对各类金融诱惑务必保持高度警惕,坚守理性消费、合规借贷底线,共同守护自身财产安全与金融市场秩序。
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