破局与成长：四川银行五载深耕中的平衡之道

2020年11月，四川省首家省级法人城市商业银行四川银行在成渝地区双城经济圈建设的浪潮中应运而生。五年砥砺前行，这家由攀枝花市商业银行和凉山州商业银行合并组建的金融机构，以“扎根四川、深耕四川、服务四川”为初心，实现了资产规模从千亿到五千亿的跨越，成为赋能地方经济的中坚力量。站在“十五五”新起点，四川银行既承载着万亿规模的发展愿景，也面临着合规建设、盈利质量、资本补充等多重考验，在规模扩张与高质量发展的平衡木上，书写着省级城商行的破局之路。

作为四川金融的“本土旗舰”，四川银行五年来的成长轨迹，始终与地方发展同频共振。资产规模的跨越式增长是其深耕成效的直接体现：从2020年末的1369.18亿元，到2025年11月突破5281亿元，年均增速超30%，提前实现“五年5000亿”的既定目标。分项数据同样亮眼，各项贷款余额2517亿元、较开业初增长2067亿元，各项存款余额3501亿元、增长2625亿元，资金“蓄水池”效应持续凸显。在战略布局上，四川银行通过并购长城华西银行快速拓展服务半径，成功获取交易商协会承销商、信用卡等多项核心资质，连续四年斩获中诚信、联合资信双AAA主体信用评级，成为全国成立时间最短的债项AAA商业银行，市场认可度与品牌影响力持续提升。

深耕实体经济，是四川银行不变的核心使命。五年来，该行主动融入成渝地区双城经济圈建设、“四化同步、城乡融合、五区共兴”等国省战略，累计为全省经济社会发展提供资金支持超9100亿元，主动授信覆盖全省21个市（州）、总额超1万亿元。针对重大项目建设，建立“总分支协同”机制，跟进248个川渝共建重点项目与700个省重点项目，为基础设施、产业升级、民生工程提供全周期金融服务。在科技创新领域，创新推出“川银科创贷”“川银智造贷”等专项产品，以知识产权质押等方式破解科技型企业“融资难”问题，截至2025年10月末，科技型企业贷款余额达111亿元、同比增长17%。数字化转型同样成效显著，新一代信息科技体系投产运行，GBC多端协同发展，企业端银企直联客户规模增长44%，个人端全年II类户获客近60万户，线上服务能力迈入省级城商行先进水平。

金融为民的温度，体现在乡村振兴与文旅融合的实践中。四川银行将服务乡村振兴作为政治任务，建立“政策倾斜+产品创新+渠道下沉+精准帮扶”的长效机制，2025年向达州万源、巴中恩阳等欠发达地区投放贷款7.24亿元，为全省39个欠发达县域累计投放38.9亿元，助力招商引资签约项目25个、注册资本超7亿元。截至2025年9月末，支持“天府粮仓”建设贷款余额189亿元，涉农贷款余额458亿元，“天府粮仓·蜀农一卡通”累计发卡87万张，惠及61万人次，让金融红利直达田间地头。在文旅产业领域，打造涵盖3.8万余家商户的文旅特惠商圈，文旅卡发卡超213万张，拉动消费46亿元；支持雅安芦山河河道生态治理等“生态+文旅”项目，独家冠名“川超”联赛并投入六大类60余项专属补贴，实现经济效益与社会效益双赢。网点布局持续优化，成都分行一周内完成“4家新开+1家迁址”，38家营业网点精准对接区域产业与民生需求，让金融服务触手可及。

快速发展的背后，四川银行也面临着成长必经的考验。2026年2月，该行因9项违规行为被央行四川省分行罚款274.57万元，涉及金融统计、反洗钱、账户管理等多个核心领域，加之2025年分支机构多次被罚，暴露出合规内控体系仍有短板。盈利增长方面，2025年上半年归母净利润首次同比下滑0.20%，前三季度下滑1.55%，核心原因是信用减值损失激增102.10%，且盈利结构过度依赖净利息收入，抗周期能力有待提升。资本补充压力同样显现，核心一级资本充足率从2022年末的17.39%持续下滑至2025年三季度末的10.24%，虽然仍高于监管要求，但缓冲空间不断收窄；并购长城华西银行后，风险加权资产进一步增加，整合过程中的企业文化融合、高管团队稳定等问题也亟待解决。此外，该行房地产贷款不良率达7.41%，关注类贷款占比35.23%，资产质量管控面临挑战。

面对挑战，四川银行已启动多维度应对举措。高管层优化升级，2025年完成董事长、行长交棒，新增6位副行长，其中既有具备政企银多领域经验的复合型人才，也有85后青年骨干，为风控与管理注入新鲜血液。资本补充持续发力，2024年成功发行54亿元二级资本债，全场认购倍数6.6倍，彰显市场信心。在战略层面，持续聚焦绿色金融、科技金融、乡村振兴等重点领域，2025年以来投放61亿元债券资金支持机场、水电、新能源等项目，不断优化资产结构。

从五年5000亿到锚定万亿目标，四川银行的发展之路，是中国省级城商行探索高质量发展的缩影。其深度融入地方经济的战略定位、服务实体经济的初心使命、创新驱动的发展路径，为区域性银行提供了宝贵经验。对于成长中的挑战，只要坚持问题导向，持续完善合规内控体系，优化盈利结构，强化资本补充，就能将规模优势转化为质量优势。展望“十五五”，四川银行若能持续平衡规模与风控、速度与质量的关系，必将在服务四川现代化建设的征程中实现更大突破，让金融活水持续滋润巴蜀大地。