夯实数字金融发展根基 西安银行的科技赋能之路

电费、水费、燃气费、暖气费、物业费……点开西安银行手机银行（600928.SH）APP的“生活”频道，各类便民服务瞬间铺满屏幕。指尖轻触之间，背后是西安银行技术平台在全天候、无声却有力地托举。

随着“数字中国”建设的深入推进、“数字经济”的蓬勃发展，特别是做好“五篇大文章”中对数字金融的明确要求，一系列国家重大部署正共同构成商业银行数字化转型的核心驱动力。面对这一系列深刻变革，商业银行亟需以更高站位、更实举措推动数字化转型从“投入驱动”迈向“价值创造”的新阶段。

西安银行积极对标国家“加快建设金融强国”、大力发展“五篇大文章”的宏伟蓝图，以“1+N+X”为核心，强化蓝图引领与组织保障，加速关键系统攻坚，全面增强数字化赋能，驱动业务发展全面提速与升级。

近日，中金金融认证中心（CFCA）正式发布《2025数字银行调查报告》相关调查研究结果，并基于报告数据综合评定揭晓“2025数字银行·臻选之光”获奖名单。其中，西安银行凭借在数字生态建设领域的卓越表现，荣获“数字生态建设领航之星”。“数字生态建设领航之星”旨在发掘并表彰2025年数字金融场景生态建设领域表现卓越、具备行业引领示范价值的银行业金融机构。

未来，西安银行将持续深化数字技术应用，不断拓展生态合作边界，为构建智慧化、普惠化的区域经济生态注入持久动力，助力区域高质量发展迈向新台阶。

精耕本地场景

员工管理、薪资管理代发、个税管理……西安银行薪资管家平台于2024年5月全面上线并持续进行迭代升级，凭借数字化、智能化的服务特点，切实帮助企业有效应对经营管理方面的挑战，在中小微企业日常经营中的人、薪、税等场景得到广泛应用。

以数字化赋能金融为使命，西安银行聚焦企业客户经营痛点，围绕代发业务向企业前后端延展，集成智能算薪、一键发薪、人力资源管理、个税服务、社保管理以及电子工资条等多项数字化服务能力，专为企业打造创新性一站式人、薪、税数智云平台“西安银行薪资管家”。

该平台曾荣获第四届“金信通”金融科技创新应用案例——卓越案例奖。

作为一家扎根西安的地方银行，西安银行始终坚持精耕本地场景，以数字化驱动金融服务深度融入区域发展脉搏，以实际行动实现金融服务与民生需求的精准对接，更以金融科技为杠杆撬动区域经济协同发展。

在实践中，西安银行重点围绕以下三个方面深化本地数字化金融服务布局。一是融入省市发展，助力数字中国建设。在场景生态建设方面，推动“数字政务”“数字便民”“数字文旅”等场景全面落地，其中智慧社区服务已覆盖400余个社区、近50万市民，为近20家物业公司、11余万住户提供了便捷的线上缴费与物业服务。

在人才服务方面，深度参与省、市人才服务体系建设。打造“西安人才”“兴咸人才”“高新人才”等多个一站式服务平台，集成了政策咨询、项目申报、融资对接等功能，目前已覆盖西安市近13万市级高层次人才，还将覆盖高新区1.2万人才，以及咸阳市即将认定的A-E类约4万人才。 人才服务平台先后获陕西省数字金融典型案例、金融科技应用创新奖、数智平台创新案例等荣誉，以数字金融之力，夯实城市创新发展的智力基石。

二是西安银行心系广大客户，践行金融为民初心使命。在便捷支付方面，积极响应国家优化支付服务的号召，在西安城墙、大雁塔－大唐芙蓉园等核心景区打造境外来宾支付服务中心，提供“食、住、行、游、购”全场景覆盖的多元化支付体验，全力打造提升支付便利性的“陕西样板”。

在养老和绿色金融方面，推出手机银行与官网的“关爱版”与“无障碍版”，切实助力老年和残障群体跨越“数字鸿沟”；积极探索“碳能量积分”权益平台，引导社会公众践行绿色低碳生活。

三是布局数字人民币，积极落实国家战略方针。西安银行作为全国首批、省内法人机构首家通过同业代理模式接入数字人民币的银行业金融机构，在陕西省内形成“8+1”的运营模式。依托“数字+场景”的创新应用模式，在服务实体经济和促进居民消费等方面，探索出一套安全、高效、便捷的数字人民币支付方式和受理服务，并获数字人民币创新优秀案例奖。

2025年，西安银行联合西安市机关事务服务中心共建“后勤服务保障卡”及“智联机关”移动服务平台，为全国首个党政机关自有的大型服务生态圈提供专项支付场景，项目获“金信通”金融科技创新应用典型案例。目前，生态圈共覆盖了西安市、区两级23个党政机关独立办公区，已建设起多个数字人民币支付通道，为数字人民币自有支付场景建设提供可复制、可推广的解决方案，亦为全国机关事务行业数字化转型树立了新标杆。

此外，西安银行积极参与人民银行陕西省分行 “数字人民币西安通”平台建设，并推动其与“i西安”城市服务平台互联互通，有效促进了数字人民币交易量增长与应用场景拓展，“i西安”APP生态共建项目获陕西省金融数字化转型典型案例。

赋能实体经济

西安银行通过数字生态建设的深度实践，不仅实现了金融服务与民生需求的精准对接，更以金融科技为杠杆撬动区域经济协同发展。

其“场景+生态+数据”的创新模式，为城商行数字化转型提供了范本，也彰显了地方金融机构在服务国家战略、助力实体经济中的责任担当。

西安银行坚持场景化创新经营发展模式，切实将金融资源投入到地方实体经济建设中，实现自身发展与地方经济发展的高度融合。

一是提升城市治理效能。聚焦交通、便民、政务、医疗、文旅、社区、教育、批发零售等八大核心领域，搭建本地化场景服务框架，通过推动场景共享与服务共建，助力政府提升行政效能，并为数字政府建设提供坚实支撑；

二是构建数字开放生态。践行开放银行理念，依托API、SDK、H5、小程序等互联网开放平台技术，将金融服务能力赋能给第三方合作伙伴，不仅推动了储蓄、支付、结算等基础业务，还促进了信贷、供应链金融、理财销售等多元化发展。

三是激发数字经济活力。通过贯通企业（B）、个人（C）、政府（G）端的数字化服务链条，并连接微信、支付宝等主流平台，实现了服务的跨行业、跨渠道延伸，不仅加大了客户引流、提升了交易规模、拓宽了盈利模式，还构建了一个多方协同、共生共赢的开放数字金融生态圈。在这一生态中，供应链金融连接企业端优化资金流，普惠金融服务个人和小微企业端促进包容性增长，共同为数字中国战略注入活力，有效支持实体经济高质量发展。

以线上供应链保理融资项目为案例，在区域实体经济发展进程中，西安银行聚焦当地某汽车产业龙头企业产业链，发现其产业链上游中小企业融资存在显著痛点。西安银行打破现有传统授信模式，不再要求上游中小企业开户、授信和评级，仅占用其核心企业的授信额度，降低了中小企业融资的准入门槛，简化了融资申请流程。

此外，西安银行搭建线上平台，积极与该汽车产业龙头企业运营的供应链平台对接，构建起全流程线上化服务平台，让融资申请、审核、放款等环节均能在线上完成，减少线下操作带来的时间损耗。

变革与转型

西安银行基于银行数字化和数字化银行双轮驱动策略，强化技术赋能，以数据驱动实现效能革命，不断赋能经营管理转型发展。

在内部流程优化降本增效方面，西安银行引入RPA，并综合运用OCR、NLP、ASR等成熟AI技术，兼顾了安全、数字、生态、智慧、敏捷等要素，构建便捷、高效、开放的企业级数字员工运营服务平台，在监管报送、客户服务、内部管理等多个领域实施了业务流程自动化、智能化升级改造，实现了流程、逻辑、速度优化和三个场景、系统、技术整合。

目前，“数字员工”（RPA）平台已上岗百余个自动化业务场景，每年为全行节省超过5万小时的手工操作时间。反洗钱人行协查报告生成从2天缩短至15分钟；单位结算账户自动备案效率提升10倍；全行绩效考核报表生成耗时缩短至10分钟。

在智能风控方面，西安银行接入人民银行资金流平台，依据资金流数据精准识别客户风险、优化授信决策，应用于跨境结算、供应链金融等场景服务。

西安银行还构建了基于实时流计算、设备指纹、机器学习等关键技术的智能风控系统，并积极参与人行反洗钱非法集资和电诈建模试点工作，引入人工智能算法辅助提升案例评分、团伙构建、规则推荐等模型的运行质效，现已覆盖10余个业务渠道，成功拦截各类可疑交易，避免客户资金损失超5000万元。

展望“十五五”，西安银行将以“焕新工程”为核心抓手，坚持“急用先行、重点突破”的策略，集中资源推进技术升级与数智赋能，持续夯实数字金融发展根基。 一是筑牢技术底座，二是深化数智赋能，三是加速数智能力向生态化、一体化演进。

通过上述举措，西安银行将持续推动数字金融技术、产品与服务的创新融合，不断提升金融服务的适应性、竞争力和普惠性，以更高水平的数字化转型成效，为谱写陕西高质量发展新篇章贡献更多金融力量。

西安银行供稿