执法司法衔接好，全力守护“钱袋子”

2025年11月，甘肃省张掖市检察院干警结合近年来办理的金融违法犯罪案件情况，共同研判金融监管方面存在的问题。

　　近日，甘肃省张掖市检察机关开展涉金融犯罪案件“回头看”，通过对近三年办结的113起涉贷案件进行反查，精准锁定9条银行工作人员违规操作线索，第一时间移送金融监管部门核查处置。这一举措，正是张掖市检察机关创新“检察+金融”协作机制、筑牢金融安全屏障的生动实践。

　　金融安全是经济平稳健康发展的重要基础。近年来，张掖市检察机关立足检察职能，聚焦金融领域突出风险，以机制创新为抓手、精准监督为核心、普法赋能为支撑，全面强化执法司法衔接协作，切实保障区域金融行业健康稳定发展，有效维护金融市场秩序和人民群众合法权益。

　　多方拧成一股劲，共筑长效协作新格局

　　2025年以来，张掖市检察机关锚定金融安全防线，将“检察+金融”协作机制往深里走、往实里推，既找准检察职能与防范化解金融风险的契合点，攥紧执法司法协作纽带，让多方力量拧成一股劲，又创新监督思路、探索务实办法，以协同共治筑牢金融安全屏障。

　　张掖市检察院主动牵头，携手国家金融监管总局张掖监管分局等9个部门，联合印发金融领域非法中介乱象治理工作方案，剑指非法贷款、非法代理理赔等突出问题。通过建立快查快罚、从业人员惩戒、纠纷多元化解等长效机制，构建起齐抓共管的治理格局。“我们紧盯犯罪链条全环节，对资金、技术、中介等关联人员一追到底，全链条斩断金融犯罪滋生土壤。同时强化侦查引导，依法介入重大疑难案件，加大涉案财物甄别处置力度，全力提升追赃挽损质效。”该院副检察长来涛介绍。

　　强化协作不仅需要市级层面发力，县域协作同样重要。肃南裕固族自治县检察院联合县公安局、金融监管部门，共同出台金融领域行政执法与刑事司法衔接工作办法，明确线索移送、证据标准、联合研判、共同督办等关键流程，打造权责清晰、运行顺畅、监督有力的“行刑衔接”闭环，让协作配合有章可循、高效运转。

　　截至目前，张掖市检察机关通过协作机制移送金融领域违法线索6条，联合开展金融风险排查5次，以实打实的协作举措有效维护区域金融秩序稳定，守护了金融消费者合法权益。

　　扎紧源头篱笆，织密金融风险防护网

　　为深入落实最高检“三号检察建议”，张掖市检察机关坚持治罪与治理并重，既依法打击金融违法犯罪，又紧盯源头防控，通过精准制发检察建议、强化跟踪落实，推动金融风险从根源上化解。

　　张掖市检察院创新建立涉企金融“挂案”预防机制，采取“挂图作战消存量、动态跟踪稳增量”的方式，紧盯信贷审批、资金流转等关键环节，常态化开展风险排查预警，精准甄别案件线索，依法介入化解办案堵点。同时联动金融监管、行业主管部门开展普法和指导，从源头防范企业涉金融“挂案”风险，为企业健康发展保驾护航。“我们既要守住办案底线，更要主动靠前服务，让企业摆脱‘挂案’困扰，轻装上阵搞发展。”该院检察官张志鹏说。

　　大数据成为金融监管的“硬核助力”。民乐县检察院办案检察官雷立龙对此深有感触：“大数据法律监督模型就像‘火眼金睛’，帮我们高效筛查线索、精准研判风险，使得办案质效大幅提升。”该院通过数字模型梳理近两年的电信网络诈骗案件数据，经横向纵向对比分析，发现县域内涉银行卡犯罪呈逐年上升趋势，严重侵害群众财产安全。“通信公司、商业银行作为风险防控主体，存在实名核验不严、支付结算监管缺位等问题，给电信网络诈骗留下可乘之机。”雷立龙介绍。该院精准制发检察建议，督促相关银行、通信公司整改主体责任落实不到位、监管流程不规范等问题，推动筑牢风险防控前端防线。

　　甘州区检察院在办理某公司骗取贷款案时，发现部分金融机构员工重业务指标、轻风险防控，贷款审查流于形式，让违法犯罪乘虚而入。针对这一漏洞，该院制发检察建议，督促金融机构及监管部门立行立改，健全风险防控体系、规范审批流程、纠偏考评机制，构建起行业自律、行政处罚、刑事处罚相衔接的全方位惩治体系。2025年以来，该院已制发涉金融机构检察建议7件、涉保险机构检察建议1件，被监督单位均已全部完成整改，从源头压缩金融犯罪空间。

　　育人为基普法为要，厚固法治屏障

　　当前，金融犯罪呈现专业化、网络化、链条化等特征，对检察队伍的专业素养、研判能力和治理水平提出更高要求。“我们健全人才培养体系，积极打造懂法律、懂金融、懂数据、懂监管的高素质专业化人才队伍，以专业力量筑牢金融安全法治屏障。”张掖市检察院政治部主任杨新卫说。

　　近年来，该市检察机关创新人才培养方式，依托侦查监督与协作配合办公室，举办检警协同培训、跟庭评议、案例讲评，制发经济犯罪案件类案办理指引，以办案实践淬炼干警过硬本领。2025年9月底，张掖市检察院联合该市公安局举办“金析为证”专题培训班，市县两级260余名办案人员同堂培训。培训中，既有专家手把手教资金分析模型、数据战法，也有检察业务骨干拆解案件，带着大家围坐研讨金融犯罪案件证据标准、检警协作流程，实打实统一执法司法标准。“培训把理论和实战有效结合起来，不仅补齐了办案人员分析资金数据、审查证据的能力短板，让大家快速运用工具追资金、拆链条，还打通了检警办案协作的堵点，实现金融犯罪案件的精准打击和办案质效的提升。”杨新卫说。

　　金融检察队伍在办好案件的同时，也主动扛起普法责任，把专业优势转化为反诈宣传、风险警示的强大动能。

　　“高额回报、稳赚不赔、养老项目保收益，这些诱人的说辞背后，往往暗藏金融风险。”民乐县检察院联合县内多家金融机构开展普法宣传活动，检察官为群众送上实用的金融知识“大礼包”。高台县检察院与银行举办普法直播活动，检察官结合近年来出现的涉金融纠纷典型案例，对相关金融条款进行深度解读；肃南裕固族自治县检察院为该县农村信用社开展金融风险防范专题法治讲座，结合典型案例讲解贷款诈骗、信用卡犯罪等法律知识，增强金融机构从业人员风险防控意识。

　　“我们把骗贷、违法放贷、内幕交易等常见案例搬到一线，直指行业痛点，通过检银共建、线上普法微课、风险问答互动等方式，把法律红线讲清楚、把防控要点讲透彻。”张掖市检察院刑事检察部主任王苏介绍道。

　　“两级院将立足检察监督职能，充分发挥‘检察+金融’协作机制作用，持续深入推动优化法治化营商环境工作走深走实。”张掖市检察院检察长姚丽君说。

来源：检察日报