外媒：聚焦支付和企业账户全链路 蚂蚁国际深耕东南亚AI转型

作为蚂蚁集团的国际业务分支，近年来，蚂蚁国际背靠国际金融中心上海，在海外以新加坡为支点逐步拓展。将中国经验和本地生态建设相结合，积极参与构建海外、尤其是新兴国家的数字化生态。

知名财经媒体DealStreetAsia近日发布深度报道，在相对碎片化东南亚数字支付市场，蚂蚁国际正通过独特的产品战略提供全链路金融服务，帮助相互独立的国家支付系统、多种货币和支付方式实现互联互通，重构当地支付和数字化生态。

东南亚是全球经济增长最快的地区，2030年，东盟将成为全球第四大经济体。报道称，东南亚的多元化和庞大市场让其成为数字商业的"实验室"，而蚂蚁国际深耕本地市场，不断拓展布局。在新加坡、马来西亚吉隆坡等设置管理、运营等中心，也在越南胡志明市不断扩大本地团队，在东南亚构建一个横跨消费者钱包、商户收单、跨境结算、财资管理和中小企业服务的多层次金融服务全流程网络。

"蚂蚁国际正在围绕数字支付技术和金融普惠进行业务布局，"蚂蚁国际总裁道格拉斯·费根如此阐述战略定位，"技术创新使我们能够在各市场可持续地开展规模化的普惠服务。"

支付底层生态全球化

基于东南亚市场的消费者习惯，蚂蚁国际围绕本地钱包建立起一个支付网络，包括 GCash(菲律宾)、Dana(印尼)、Touch 'n Go(马来西亚)和 TrueMoney(泰国)。这些钱包共同构成了蚂蚁生态系统需求侧的基础。

蚂蚁国际运营的全球整合钱包网关服务Alipay+，连接18亿用户账户的40个移动支付合作伙伴、目前覆盖100多个国家和全球1.5亿商户的数字支付生态，该平台使消费者能够使用国内钱包在海外支付，而商户则通过本地收单和结算渠道接收资金，助力东南亚支付生态的互联互通。

DealStreetAsia特别留意到，Alipay+并未选择绕过这些国家自有的本国基础设施，而是与各国国家二维码支付系统的深度整合——泰国的PromptPay、马来西亚的DuitNow、新加坡的SGQR、印尼的QRIS，直接通过本地 QR 网络路由国际支付，使外国钱包能够在国家码覆盖的商户处进行交易。

关于支付方式的未来，蚂蚁国际认为二维码和NFC支付在东南亚是共存而非竞争关系，这两种方式在东南亚更可能是长期共存而非相互替代。无论是钱包、银行应用还是信用卡，都能在二维码和NFC环境中顺畅运行。

企业账户全球化

在商户服务端，蚂蚁国际旗下的商户支付与数字化服务平台Antom帮助数字商户进入钱包主导的市场。Antom 目前支持 200 多个市场的商户，提供 300 种支付方式、100 种货币和本地结算能力。

即使这一领域的竞争非常激烈，Stripe 和 Adyen 等玩家正在积极扩张。蚂蚁国际认为其差异化不在于支付收单本身，而在于技术驱动的效率。而其的一个核心功能是 Antom Copilot，这是一款由 AI 驱动的入驻工具，据该公司称可将商户集成时间缩短多达 95%。

蚂蚁国际总裁道格拉斯·费根解释道："我们并不是要构建核心AI模型，我们构建的是应用层，让商户和合作伙伴可以实实在在受惠于AI。"

从新兴市场和中小企业蓝海定义AI未来

当被问及与全球支付同行的差异化优势时，蚂蚁国际的回答是基于新兴市场和最大数量的中小企业需求，开发更灵活适用的AI产品和区块链解决方案，来加速降低自身和客户的成本，提升效率。

具体体现在蚂蚁国际将AI 嵌入核心服务——从商户入驻、外汇敞口预测到帮助钱包和商户营销。其次，其规模化扩张支撑其合作伙伴驱动的模式，使其能够为钱包合作伙伴和商户带来增量客户和交易量。

比如，蚂蚁国际最新推出的中小企业数字化工具EPOS360，是目前非常少见的直接针对中小企业的AI App, 直接用先进智能体商业技术整合一套方案，解决运营、支付和金融工具的碎片化。这个整合方案包括：基于云的POS软件、支持二维码和NFC支付的低成本智能终端、通过AI实现快速数字化建店、实时销售数据分析，以及直接对接的融资和数字营销工具。该服务现正面向东南亚推广，马来西亚是首批市场之一。

近日，巴基斯坦电子钱包Easypaisa也宣布，利用蚂蚁国际AI平台开发出AI智能助理，即将展开全量用户服务。广大的新兴市场科技企业一方面意识到AI的决定性作用，一方面又担忧资源不足或在超大AI模型面前失去自主性，蚂蚁推出的"AI即服务"平台，达成了一种较好的平衡。

"在AI时代，反而需要对客户和他们的客户有更强的敏感和同理心。" 在早些的公开活动中，费根表示。"新兴市场每一天都在提醒我们，我们不仅需要拥有最好的实验室技术，而且必需是更好的问题解决者，实干者。"

竞争格局：机遇与挑战并存

蚂蚁国际去年在其核心新兴市场处理了超过 20 亿笔交易，并与全球 11 个国家级二维码方案合作，其中五个在东南亚。然而，其战略不同于以消费者为先的超级应用或单轨支付处理商。蚂蚁国际将自己定位为水平基础设施层——连接钱包、商户、银行、中小企业和平台，而不取代本地运营。通过支付互联互通、深度服务中小企业数字化、AI 应用于企业提效这套全链路服务，蚂蚁国际已在东南亚数字支付和金融科技的发展中占据中心位置。