高额担保费抬升综合融资成本，易得花高定价助贷业务未止

近日，新快报财经注意到，不少借款人于第三方投诉平台反映，通过融360等贷超向易得花申请贷款，最终所付融资成本除了贷款利息，还涉及高额担保费用，综合融资成本远超24%。

有借款人称，其于2025年1月在易得花平台借款10800元，该笔贷款分12期还款，每期还款1084元，除此之外，还被收取担保服务费3402元。按照IRR口径计算，该笔贷款每期还款费用真实年化已约36%。

另有借款人表示，曾在易得花平台申请借款7000元，分12期还款，每期还款661.91元，总应还7942.92元；该笔借款另收取高额担保费1566.36元，综合成本远超国家法定利率上限，涉嫌变相高利贷与违规收费。

按照IRR口径计算，上述贷款费用扣除担保费用外就已达24%，加上远超贷款利息的担保费用，借款人整体融资成本已处畸高水平。

综合借款人反馈，易得花曾合作的放款机构包括中原消费金融、长银消费金融、福建华通银行等消金公司和民营银行。除上述资金机构，易得花还与众多融资担保公司合作，一笔贷款多个收费主体，贷款利息加上高额担保费用，助推借款人综合融资成本抬升。

如一位借款人在中国网旗下消费者权益保护平台上控诉，其于2025年5月在易得花平台收到长银消费金融放款6600元，分期12期还款，贷款利率达24%。还款时却发现除了利息外，该笔贷款还收取担保服务费高达1478.72元，且首期就收取1048.88元，甚至远高于当月应还本金623.93元。

在助贷新规落地之前，中小助贷平台与融资担保公司合作开展高定价助贷业务较为普遍，但在新规落地后，助贷行业普遍压降贷款定价，使贷款综合融资成本符合监管规定。

当助贷行业定价回归24%以内时，也存在部分助贷平台借助权益费用、服务费用、担保费用等方式，仍在开展利率定价超24%的助贷业务。

新快报财经发现，助贷平台易得花当前贷款定价上限仍为36%。根据易得花App主页信息，年化利率12%-36%，最高申请额度10万元，凭身份证可借，最快5S审批。同时，主页下方较小字体显示“本平台贷款及担保服务由合作的正规持牌机构提供”。

申请贷款后，借款人需与多个融资担保公司签署融担相关协议，如深圳市华融融资担保有限公司、咸阳华瑞融资担保有限公司、深圳市华通泰融资担保有限公司。上述部分担保公司也出现在多家消金公司和民营银行的助贷名单中。

根据易得花App用户注册协议，易得花平台由兴弦网络科技（广东）有限公司运营。易得花平台服务内容包括：投融资咨询、财富管理、资信评估、投融资方案设计、投融资需求对接、还款提醒、与其催收等交易信息服务。

企查查显示，兴弦网络科技（广东）有限公司成立于2017年2月，实际控制人为秦思恩。2025年11月，该公司因通过登记的住所或者经营场所无法取得联系，被深圳市市场监督管理局南山监管局列入经营异常名录。

除了兴弦网络科技（广东）有限公司，易得花平台背后另有其他关联主体。易得花App页面显示，其官方公众号为“易享圈”，而公众号“易享圈”的认证主体为中旺担保投资（深圳）有限公司。

伴随助贷行业监管进一步加深，易得花的融担高定价助贷业务模式也将可能面临调整。2025年4月，国家金融监督管理总局发布“关于加强商业银行互联网助贷业务管理提升金融服务质效的通知”（以下简称“助贷管理通知”），其中就为助贷综合融资成本及增信服务费用划定合规红线。

根据助贷管理通知，商业银行应当将增信服务费计入借款人综合融资成本，明确综合融资成本区间，同时明确平台运营机构不得以任何形式向借款人收取息费，增信服务机构不得以咨询费、顾问费等形式变相提高增信服务费率。

商业银行应当完整、准确掌握增信服务机构实际收费情况，确保借款人就单笔贷款支付的综合融资成本符合《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》等有关规定，切实维护借款人合法权益。

当前，助贷行业的主流定价区间为24%以内，少数头部助贷平台定价更低。助贷行业调整之际，易得花或需进一步压降定价，回归行业主流趋势，充分保障金融消费者权益。

采写：新快报记者 辛捷恺