假期出行保险护航

春节假期，出行再次成为高频话题。有人选择向北，体验冰雪运动的乐趣；有人向南，在海边度过一段放松时光；也有人走出国门，换一种环境感受生活。出行方式和目的地更加多样，旅游逐步回归日常消费，但随之而来的不确定性风险，也正在被更多人重新审视。

近日，在交通运输部举行的例行新闻发布会上，运输服务司副司长高博介绍，今年春运自2月2日启动，为期40天，全社会跨区域人员流动总量将创历史同期新高，预计有望达到95亿人次。

随着假期旅游的人持续增多，旅游保险正从过去容易被忽略的“附加选项”，逐渐进入普通家庭的出行清单。所谓旅游保险，并不是单一险种，而是一类围绕出行场景设计的综合保障安排，通常包括意外伤害、医疗费用、突发疾病、行程取消或延误、行李损失等内容。其核心功能不是保证“不出事”，而是在意外发生后，尽量把医疗支出、时间成本和经济损失控制在可承受范围内。

从国内出行来看，旅游活动更加密集，自驾游、亲子游、老年游、冰雪游等多种形式并行。人员密集、天气变化、路况复杂等因素叠加，使意外伤害和突发疾病成为最常见的风险类型。大童保险童管家运营部负责人唐伟表示，在不涉及滑雪、潜水等高风险项目的情况下，普通家庭在选择旅游险时，重点关注意外伤害和医疗费用保障即可，其次可根据行程情况适当补充航班延误等保障内容。这类配置成本相对可控，却能覆盖多数常见风险。

当行程延伸至海外，旅游保险的重要性往往更加凸显。语言不通、医疗体系差异、费用水平差距，都可能让一次突发状况迅速演变为高额支出。“当时第一反应其实不是疼，是慌。”大童保险的客户张伟回忆起那次墨西哥骑行意外时说。原本只是想慢慢骑车看看风景，却在途中不慎受伤，手机里能联系的人不多，医院怎么去、要不要先交钱，心里完全没底。

出发前，他通过大童保险服务顾问配置了境外旅行保险。出险后，大童好赔专家及时介入，一边协助确认就医路径，一边远程指导他留存检查单据、完成报案流程。“好赔专家一步一步告诉我接下来怎么做，说实话，那一刻心就稳下来了。由于伤情影响行程，部分交通和住宿计划被迫调整，原来安排好的行程全乱了，我还担心这些钱是不是打水漂了。”张伟说。最终，从境外就医、回国后的住院治疗，到因意外产生的行程变更费用，都被纳入理赔范围。事后复盘时，该服务顾问表示，“境外出险，客户最需要的不是一句‘能赔’，而是有人把事从头到尾接住”。

旅游保险的风险管理思路，也正在向更广泛的出行和旅居场景延伸。在云南曲靖马龙区土瓜村，旅居业态逐步兴起，越来越多游客选择住下来，而不是“看一眼就走”。游客多了，村里热闹了，但新的问题也随之而来。“人一多，磕磕碰碰在所难免，万一出点事，谁来担？”当地一位民宿管家小杨坦言，这是他们最现实的顾虑。

随着覆盖公众责任、食品安全和财产损失的旅居保险方案落地，这种不安逐渐缓解。“拿到保单那天，我第一句话就是，心里终于踏实了。”小杨说。人保财险云南曲靖分公司负责人表示，游客最关心安全，农户最担心意外，经营主体最怕风险失控，而保险的作用，就是把这些分散、零碎却真实存在的风险提前托住。

此外，唐伟提醒，意外伤害、突发疾病和行程受阻，仍然是旅游出行中最主要的出险场景。这也意味着，消费者在选购旅游险时，不必一味追求复杂条款，而应围绕自身行程，把最核心的风险覆盖清楚。“滑雪、潜水等项目往往被普通旅游险列为免责条款，如果行程中包含此类活动，应提前确认是否投保了包含高风险运动责任的专项产品；在境外参与相关项目时，还应关注救援服务是否覆盖高成本的医疗转运需求。”唐伟说。

随着跨区域人员流动规模持续攀升，出行已经成为一种高频、常态化的生活方式。旅游保险并不是为了“预设不幸”，而是为不确定性提前设一道防线。如何在出行前用相对可控的成本，换取对突发风险的基本保障，正在成为越来越多家庭的理性选择。无论是短途出行还是跨境旅行，一份合适的旅游保险，往往能在关键时刻避免风险演变为负担，让出行真正回归放松与体验本身。（经济日报记者 武亚东）