一年覆盖2400万用户！缅甸人正从“掏钱”变成“扫码”！

缅甸中央银行消息，自数字支付系统MMQR于2025年2月推出至2026年1月底，用户数量已超过2400万。

据悉，从2025年2月28日至2026年1月底，MMQR系统的交易量超过3000万笔，交易金额超过12.7万亿缅币，使用MMQR的商户超过42万户，用户人数已超过2400万。

央行表示，建设无现金生态系统并非仅靠银行业就能独立完成，需要与银行业之外的其他政府数字化举措以及各个领域进行合作联动。

为与国际接轨、推动无现金支付系统建设，缅甸央行正有计划地分步建设国家支付基础设施。在此过程中，央行优先建设了CBM-NET（央行网）等基础设施，随后成立了缅甸支付联盟（MPU），并在此基础上逐步发展至目前的MMQR系统。

在央行的牵头下，国有银行、私立银行、非银行金融机构以及科技公司正共同努力，推动从现金支付向无现金系统的转型。无现金支付系统能减少现金使用，是基于银行系统的手机银行支付和基于数字技术的数字支付，是一项能让公众信赖并使用、带来益处的变革。

采用该支付方式可带来诸多好处，包括加快资金流动速度、提高资金转移的透明度、帮助中小微企业进入正规经济体系，以及让无法获得银行服务的农村地区民众也能享受到金融服务。

为确保无现金社会建设规范有效并实现效益最大化，央行系统研究了国际上成功实施该模式的国家经验，汲取其优点加以整合运用。例如，印度通过统一支付接口（UPI）系统，为包括路边摊贩在内的所有商户建立了可通过二维码进行实时支付的强大基础设施；泰国通过PromptPay和国家二维码系统，成功实现了跨境二维码支付联动；新加坡则通过监管沙盒和云治理政策，在创新与监管之间找到了平衡点。

CBM-NET是缅甸银行间结算的核心系统，作为实时全额结算系统（RTGS）和自动清算所（ACH）系统的主干，旨在确保银行间资金转移能够安全、实时地完成结算。大额交易可通过RTGS系统即时完成最终结算，而小额批量交易则可通过ACH系统进行批量清算。CBM-NET是保障支付最终性的关键基础设施，也有助于维护金融稳定，支持银行间流动性管理和货币政策传导，是国家支付系统的基础层。

缅甸支付联盟（MPU）是作为国内卡支付计划成立的金融机构，通过国内交换平台连接ATM、POS机和电子商务交易，提供快捷、简便、安全可靠的支付服务。MPU的目标是减少现金使用，提高卡支付的应用率。

在零售支付领域，缅甸央行已开发出国际标准的MMQR系统。MMQR是国家统一二维码标准，旨在实现各钱包和银行应用程序之间的互联互通。MMQR确保一个商户只需一个二维码即可接受来自多家银行和钱包的支付，建设符合国际标准。MMQR的重要性体现在：促进中小微企业数字化、创造交易数据足迹、为数字信贷生态系统提供数据基础，以及为跨境二维码互联互通奠定基础。

作为缅甸经济发展主要动力的中小微企业，往往因缺乏抵押品而难以获得贷款。通过利用二维码支付和移动钱包产生的数字数据足迹，可以建立信用评分模型，用数字数据替代传统抵押品，从而为中小微企业开辟数字贷款机会，并使零售支付更加便捷。

建设无现金社会是一个长远的过程，需要央行、私立银行、金融科技公司以及全体民众协同努力，保持平衡。央行将在鼓励创新的同时，坚决维护金融稳定和消费者权益。公众通过减少现金支付、扩大数字支付的使用，可以参与到经济发展进程中，从而改善自身的社会经济生活。

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