网贷整改10天真实现状：两类人受影响，这些坑仍要避

2026年2月13日，国家金融监督管理总局、中国人民银行、市场监督管理总局联合约谈六大出行平台，聚焦场景贷诱导、信息不透明等问题开展整改。截至2月23日整改落地10天，官方通报平台已按要求完成前端规范调整，相关用户群体出现明显变化，结合用户个案反馈与监管导向，给大家梳理真实合规的实操提醒。

一、整改10天官方进展：平台按要求整改，个案需留意

根据监管公开信息，2月13日约谈后，携程、高德、同程、飞猪、航旅纵横、去哪儿六大平台均已落实监管整改要求：取消默认勾选分期、简化信贷弹窗、规范借贷入口展示、增加理性借贷提示。

监管部门已开展首轮整改核查，整体整改按计划推进。从用户个案反馈来看，极少数用户仍遇到页面提示不清晰、信息展示不完整的情况，相关问题已纳入监管跟踪范围，具体整改进度以官方通报与平台公示为准，不存在普遍性违规未改的情况。

本次整改聚焦消费场景借贷规范，是2026年网贷合规治理的组成部分，不同平台、不同业务线的落实细节存在差异，一切以官方发布要求为准。

二、直接受益人群：合规保护下，权益更有保障

第一类受益人群是日常消费用户。在监管要求下，出行平台取消默认借贷、强制弹窗，用户不会在购票、打车、订酒店时被不知情办理网贷，从源头减少被动负债、莫名计息的问题，知情权和选择权得到有效保护。

第二类受益人群是合规负债与协商用户。伴随场景贷整改，行业催收、收费规范化同步推进，机构按监管要求明确借贷成本、规范催收行为，违规催收、乱收服务费的情况得到遏制，负债人正常生活与合法权益更有保障。

对于注重征信、理性还款的用户，平台信息更透明，可清晰核对本金、利息及相关费用，避免因条款模糊产生纠纷，还款安排更稳妥。

三、合规调整影响人群：风控收紧，需适配新规则

整改落地后，受行业合规风控收紧影响，两类人群会感受到明显变化。一是长期依赖多平台小额周转的用户，随着场景端违规引流渠道被清理，非正规、低门槛借贷通道减少，资金周转选择更受限，需转向正规持牌机构办理业务。

二是过往以贷养贷的用户，违规资金链被切断后，债务无法通过违规渠道拆解，还款压力集中显现。这一变化是行业合规化的正常结果，监管导向为引导用户理性负债、远离债务陷阱，长远来看有利于保护用户资金安全与信用记录。

部分用户感受到协商流程更规范，是机构按监管要求完善风控与审批流程所致，并非人为设置障碍，具体办理要求以机构官方公示为准。

四、整改期需关注的事项：基于个案反馈与监管提示

结合用户个案反馈与监管风险提示，整改期间有三点需重点留意，相关情况为个体反馈，非官方认定的普遍性问题。

一是页面操作需仔细核对，极少数用户反馈部分入口提示不够醒目，建议消费付款时逐一步骤查看，不随意点击未知授权、不轻易开通信贷服务。

二是投诉处理时长存在差异，不同平台的投诉响应、处理流程不同，部分用户反馈处理周期较长，建议留存订单、截图、沟通记录，通过官方渠道依规反映诉求。

三是中小平台需提高警惕，监管已明确将持续覆盖全行业规范治理，提醒用户在小众消费、出行平台办理业务时，更要留意借贷诱导、信息不透明等问题，防范合规风险。

监管部门将持续开展跟踪检查，对未落实整改、违规经营的机构，依法采取相应监管措施。

五、整改落地实操指南：按合规流程维权更稳妥

第一步，全面自查借贷记录。通过征信报告、平台订单，核对本人名下借贷、分期业务，发现非本人主动办理的业务，及时联系放贷机构与平台核实处理，保留好相关凭证。

第二步，协商还款走官方渠道。遇到还款困难，直接联系持牌金融机构官方客服，如实说明自身情况，按正规流程沟通还款安排，不委托第三方中介代办，避免信息泄露、财产损失。

第三步，避开常见消费贷套路。付款时留意隐蔽授权、片面宣传“低息/免息”等情况，所有借贷相关信息以官方公示、合同条款为准，不轻信口头承诺。

第四步，违规行为依规投诉。遇到违规催收、诱导借贷、乱收费等问题，留存录音、截图、短信等证据，通过金融消费正规投诉渠道反映，监管部门将督促依规处置。

六、利率与催收监管：持续深化规范，执行有差异

2026年网贷行业监管持续深化，监管部门持续推动持牌机构规范综合融资成本，清晰公示利息、服务费等全部相关费用，严禁砍头息、捆绑搭售等违规行为。

催收环节严格执行监管要求，规范催收时间、方式、范围，保护借款人隐私与正常生活，机构对第三方催收行为承担主体责任。

需要明确的是，全国范围内监管标准统一，但不同地区、不同持牌机构的执行节奏、落实细节存在差异，具体以属地监管部门与机构官方规定为准，不适用统一执行时间表。

七、理性借贷核心提醒：合规借贷，量力而行

本次场景贷整改，核心是规范行业经营、保护借款人合法权益，并非禁止合理借贷。日常消费优先使用自有资金，确需信贷服务，仅选择正规持牌金融机构，仔细阅读合同条款，重点核对成本、还款、违约等关键内容。

远离多头借贷、以贷养贷，避免债务叠加导致还款压力过大。保护好个人身份证、银行卡、通讯录等信息，不随意授权非正规平台获取敏感数据，防范信息泄露与被冒用贷款风险。

理性消费、合规借贷、按时还款，树立健康的负债观念，才能从根本上远离债务陷阱，守住个人信用与资金安全。

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本文内容仅个人观点仅供参考，不构成政策与借贷建议，具体以国家金融监管部门官方规定为准。

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