宜人智科，再次被曝“强行”给用户下贷款

前不久，有用户投诉“宜享花”平台未经同意，“强行”向用户下贷款，并收取“高额息费”。一时间，“宜享花”平台运营方宜人智科再次被推至舆论的风口浪尖。

有用户在投诉平台上表示，他于2026年1月12日，只是在“宜享花”平台上查看了一下贷款额度。没想到的是，在没有他签字同意的情况下，就被平台“强制”贷款13200元，而且还不能取消终止操作，完全违背个人意愿。

而在被“强制”贷款后，这名用户在“宜享花”中的账单里，还莫名多出了一份934.93的“臻选计划”额外账单，要求分期每月还79元。用户投诉：在他完全不知情的情况下，平台就“强制”给他下贷款并收利息和额外费用，这是完完全全、彻彻底底的套路。

在黑猫投诉平台上，近期关于“宜享花”私自贷款、强制贷款、违规贷款的投诉还有很多很多。而且，早在去年6月，“宜享花”向用户“强制下贷款”的行为，还曾被“央广网”曝光过。尽管如此，“宜享花”至今仍旧没有断绝此类操作。

说到宜人智科这家企业，它一边强调“AI驱动数智化科技服务”，但另一边却深陷投诉泥潭，在2025年前三季度更是遭遇净利润同比下滑26.24%，这种割裂感将其眼下的助贷业务困境暴露无遗。

PART 01

宜人智科光鲜的一面

如果先将目光从“宜享花”这个信贷平台上移开，并聚焦在宜人智科这家企业时，我们值得肯定的是，宜人智科在过去的一年里，的确在战略转型方面交出了一份比较扎实的成绩单。

它在转型中最大的亮点，就是AI战略全面落地，公司已经从过去单一的“助贷平台”，转型为“AI驱动的科技服务商”。宜人智科自研的“智语”大模型，在去年的4月份就已经通过了官方备案，成为国内少数合规落地的大模型之一。

该模型主要应用在客服、合同审核等场景，客服接起率已经提升到了98.66%，同时合同的审核时间也因此大幅缩短，可见这一AI大模型的强大。

而在风控领域，宜人智科通过"AI自动识别+人工辅助"机制打造的"Hawkeye"反欺诈模型，曾在一年中就完成拦截1.68万件欺诈借款，避免经济损失达1.8亿元。同时，其升级后的魔方AI智能体平台2.0版本，还集成了营销+风控+合规等六大专业，将资金运营效率直接提升到了10分钟就能完成之前需要6人做一周的工作量。

可以说，宜人智科是真的在用实际行动推进科技转型，而且已经达到了一定的成果。

此外，在2025年11月，在国际权威机构发布的最新ESG评估结果中，宜人智科凭借着社会、环境等领域的实践，在全球同行中成功跻身前10%。而且在国内，公司为高效节能产业链以及资源循环利用等领域的企业主，累计撮合融资超亿元。另外，去年公司还荣获人民网颁发的"共擎科技"年度企业社会责任奖项。

这些荣誉不仅是公司管理层最为看重的“面子”，更是代表了这家企业试图彻底摆脱P2P历史包袱的关键证明。

PART 02

那个让领导层夜不能寐的“增收不增利”

只不过，在科技能力突飞猛进之际，与之形成鲜明对比的是业绩方面的“增收不增利”。

（图源：宜人智科2025年三季度财报）

在2025年的前三季度中，宜人智科实现了47.61亿元的营业收入，同比增长9.37%。但是，同期的归母净利润却只有9.22亿元，同比下滑高达26.24%。而在第三季度中，净利润仅有3.17亿元，环比第二季度下滑了12%。

这种现象的背后，除了加码推广AI科技服务出现的营销费用激增，以及AI科技研发本身投入资金大幅增长之外，可能还隐藏着另外两个残酷的现实。

一是在当前流动性充裕的市场环境下，想找到便宜资金越来越难，资金综合成本高企。二是为了维持表面的规模增长，公司不得不放宽对某些高风险客群的准入门槛，导致风控边际失效。这些情况都会导致公司利润减少。

另外，为了维持表面上的增长，或者完成严苛的放款指标，基层业务被要求极致的转化率。而如果优质客户已经饱和，那么系统可能就会通过模糊条款、默认勾选会员费及担保费，甚至出现像我们文章开头所说的“强制借款”等操作。

这种做法虽然可以将流水做大，可用户一旦发现平台有“暗箱操作”，那么便会对还款极为抗拒，最终可能出现平台与用户协商减免相关费用。这不仅会导致平台出现“有流水无利润”的现象，也是在透支品牌信誉，还会导致巨大的潜在合规风险。

PART 03

管理层的定力与无奈

尽管面临业绩及舆论等多重压力，但宜人智科管理层的依然保持着相当的定力。在2025年三季度的业绩会上，宜人智科创始人唐宁也曾表示，面对监管不确定性，公司已调整风险姿态以保护资产质量，同时坚持推进AI深化、国际扩张与区块链布局。

这说明了公司短期内还不会轻易改变现有的战略方向，将继续朝着AI科技和出海业务进发。

不过，隐忧依然存在。比如，当公司的管理层沉浸在AI获奖与ESG评级提升的荣誉中时，是否已经陷入了“回声室效应”？此外，高层坚信的战略转型，与基层人员为完成放款指标而可能出现“暗箱操作”的生存逻辑之间，这条正在扩大的裂痕又该如何修补？

目前，宜人智科正处于战略转型期的关键点，它既有深厚的积累和清晰的愿景，但也面临不少现实挑战。在业务版图方面，其目前形成了“三足鼎立”的业务结构，核心是助贷平台“宜享花”，同时还布局保险经纪（合翔保险）和电商（宜优选）。

但助贷业务仍是公司目前的业绩支柱，因此它接下来最大的挑战，可能不是想着再获得多少AI奖项了，而是要先着手把那个第一重要，但是已漏钱的筛子修补好。

宜人智科

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