人到中年后遇到的“三大财务困局”

人到中年以后，最可怕的不是没有钱，而是明明你还很努力，但你却正在把自己一步一步的逼近财务死局。别不相信。接下来我给你罗列三种现象，你看这三种现象在现实生活当中你有没有遇到，只要你遇到其中的一种，那么你就是那个正在一步一步走进财务死局的人。

第一种现象，大家有没有发现：随着年龄的增长，我们赚钱的能力越来越弱了。尤其是到了后来，越往后，年龄增长越会阻碍我们的赚钱能力。这几乎和你从事什么样的工作，目前正坐在什么样的位置上，没有什么关系。

第二种现象，大家有没有发现：虽然我们赚钱的能力越来越低了，但是我们花钱的地方却越来越多了。上有老下有小，中间我们自己甚至也正在不断的无形的增加支出。

第三种现象就是，在人生的前半场经过我们的打拼，手头终于有了一些资产，比如我们家里的存款、股票、债券、金银珠宝，当然，还有我们的房地。但是随着我们年龄的增长，你会发现这些资产似乎正在一天天的缩水。为了避免缩水，你投过资、理过财，结果是什么呀？其实你自己心里最清楚。

（人到中年不可以“一无所有”）

上面我所说的这三种现象，如果你一种都没有遇到过，那我恭喜你，你就是一个非常完美的“人生赢家”，你也不要在我这耽误时间了，可以划走去看其他的内容去了。但如果上述三种现象，你哪怕只遇到过其中的一种，那么你都非常有必要学习接下来的这门课程，因为你只有学会了这门课程，才能够知道如何避坑、破局，把自己的人生下半场活的的有声有色，精彩绝伦。

我们正在给大家推出的这门课程叫做“中年以后必修的财富课”，是我根据这么多年来我本身的专业研究，以及在现实生活当中所了解到的种种现象，综合起来来给大家推出的这样一门课程。我计划给大家搞十五讲，今天是第一讲，主要内容就是要让大家明白中年以后大多数人正在进入到一个人生困局，我把它归纳为三个主要的困局。

首先，第一个困局叫“收入困局”，就是刚才我们说到的第一种现象。也就是说随着我们年龄的增长，我们发现自己赚钱的能力越来越低了。尽管大家实际的情况可能差别很大，比如说有些人是体制内的，有些些人是体制外的；有些人是自己给自己打工的，有些人是给别人打工的。但无论是哪种情况，刚才我所说的“中年以后你赚钱能力不断下降”的这个事实一定是存在的。这里边有三个原因。

首先第一个，就是随着年龄的增长，我们的体力、精力——你不能不承认——正在一步一步的衰落。至少与年轻时的自己是没法相比的。尽管这个世上的确有百分之一的人是躺着赚钱的，他们似乎对于体力和精力永远没有这么真切的感受，但是对于绝大多数百分之九十九靠自己的双手和劳动来创造自己财富的人来讲，他们对这件事一定是有着非常切身的体会的。

第二个原因是，随着年龄的增长，实际上我们在职场上的晋升的机会也越来越见顶了。这种情况呢不光是在体制内会遇到，在体制外也一样是如此。因为当前我们的社会发展速度是非常快的，生产要素结构的变化也是非常快的，比如说随着人工智能的不断出现，随着各种高科技创新的不断出现，很显然，我们现有的知识结构与年轻人没有办法相提并论了。因此在职场上你想获得和他一样的平等机会，显然是不现实的。所以，现在我们的机会正在一步步的减少。

第三个原因，正是前两个结合起来，你的精力、体力不行了。你的知识结构可能也正在老化，接下来就是，职场上但凡有什么“裁员”、“减员”这样的事儿，恐怕就得“优先”考虑你了（体制内的人还稍好一些，体制外的人在这方面可能感受的就更加深切一些）。

（人到中年后，唯一被“优先”考虑的事项）

但这些还恐怕都仅仅是表面现象。而真正的让你感到疼痛的是：当你的收入进入到了天花板期，也就是进入到了收入困局的时候，你却忽然发现你的人生责任却刚刚开始。就如刚才咱们讲的，上有老下有小，你自己还有自己的家庭，咱们抛开社会责任不说，你自己的家庭责任正在一天天的加重，这与你的收入天花板之间显然就产生了一个矛盾。这就是我所说的，人到中年以后的所谓“收入困局”。

你现在可能遇到的第二个困局就是所谓的“支出困局”。就是刚才我们所说的收入虽然不多，但是咱们的责任却正在增加。中年人身上正背着三座大山：

第一个就是父母的养老和医疗问题。如果父母是在体制内的，有医疗保险，这还好。但凡要是不在体制内，而实际上身体状况又不是很理想的话，那么父母的养老与医疗可能就是当下中年人一个非常非常大的负担。咱就举一种比较极端的情况。比如说老人因为某种特殊的原因住进了ICU，住一周，有些家庭恐怕真的就走到了破产的边缘。

即便父母在体制内，有医疗保险，也不意味着你的负担就可以减轻。比如说有些药物并不在医保范围之内，有一些设备也不在医保范围之内，这笔费用的支出是不是一种负担呢？就算是解决了设备和药物。假如说老人病情加重了，需要有人护理。这个时候你是不是要请一个护工啊？那这笔支出很显然是不在所谓的保险范围之内的，这个时候你的这个负担是不是也正在无行的加重呢？

第二座大山来自于孩子。孩子小的时候，你要在教育上给他投入，他后来有了工作，于是你又要在他的婚姻上给他投入，他就算有了婚姻，将来他有了孩子，你是不是还要在他的孩子身上继续投入。

而第三座大山，如果说你的上半场打拼的不错的话，还好，有可能你已经有了自己的资产，有了自己的安家之地。但如果说你自己现在还供着房贷呢，那你想想这是不是一个很大很大的压力呢？而且就算你没有房贷，大家都知道，人到中年之后，其实各种问题都来了，有形的疾病和那些无形的介于疾病与健康之间的亚健康状态，是不是正在不断的搜刮你的钱包？

比这个更扎心的是，你的钱一到账，就不属于你自己了。

（人到中年后压力山大）

而你现在可能遇到的第三个困局就是刚才我们所说的资产困局，也许你的上半场打拼的不错，有了自己的房子，有了自己的股票，有了自己的现金流，但是这些东西都有可能随着时间的流逝不断的缩水。

有这样三种人，他们的资产就可能正在缩水。第一种人就是家里的资产非常唯一，就是银行存款。放在银行里的钱会随着时代的不断发展而不断的缩水。这是第一种人。

第二，有些人也害怕资产缩水，于是就盲目的跟人家去投资，去炒股、去炒币，去投项目，搞的是“一顿操作猛如虎”，结果一看收益却是“惨不忍睹”。

第三种情况就是有些人干脆就躺平了，也不理财，也不投资，也不打算让人生的下半场的财富有什么变化。你记住，你可以躺平，但是那些困局、那些困难却无时无刻不向你走近。

但这也仅仅是所谓的表面现象。而在这个困局的背后的最核心的东西是，到了中年以后了，你并不明白中年以后的财富的“第一性原理”和中年以后的财富的“底层逻辑”是什么。由于你既不知道他的第一性原理，你不知道他的财的底层逻辑，所以当然你就不能够很好的处理好你中年以后的整个财富的生成和分配了。

（最受不了资产缩水）

这就是我们所说的，你在人到中年之后所必然遇到的人生三大困局。如果遇到过，其实这并不是最危险的，最危险的是我没有说之前你完全没有意识到，即便我说完了，你也不愿意承认。如果要是那样的话，明明你只是遇到困局，处理好的话是可以破局的。可是如果你采取完全消极的回避的态度来对待他的话，那我几乎可以笃定这三大困局对你来说全都是“死局”。而这无疑是我们人生可能最失败的所在了。

因此我不希望大家人到中年之后，把自己明明是可破的困局，却都把它活成了死局。那么，你怎么才能够破这些局呢？从下一讲开始，我们就分别围绕着你所遇到的三大困局，以及你的破解之道，来详细的给大家讲解中年之后你到底如何能够让你的财富有一个平稳的过渡和一个合理的安排，从而让你的人生的下半场活得有声有色，精彩绝伦。

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