不少机关事业单位退休人员,每月社保卡都会到账两笔钱,多数人直接当成一笔退休金,既分不清来源,也不知道调整规则、领取期限,甚至搞错继承、报销相关事宜。今天用大白话把核心区别讲清楚,不绕弯、不夸张,看完就能自己核对。
先定调:2014年养老保险制度改革后,机关事业退休人员的月度待遇,明确分成基本养老金和职业年金,两者同步发放、独立核算,不是一回事。
第一笔:基本养老金——终身发放、每年能涨
这是社保基金发放的基础保障,相当于养老的“主食”。由基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分组成,执行全国统一核算规则,资金来自养老保险统筹基金与个人账户。
关键特点:终身领取,去世当月停发;每年跟着国家养老金调整政策上涨,定额、挂钩、倾斜三结合,工龄长、缴费多、年龄大的人涨得更实在;属于法定保障,支付稳定,和单位财政状况不直接挂钩。
平时说的“养老金上调”,只针对这一笔,和另一笔没关系。
第二笔:职业年金——补充养老、发完即止
这是强制建立的补充养老保险,相当于“加餐”。单位按工资总额8%、个人按4%缴费,全部进个人账户,加上投资收益,退休后按计发月数发放,60岁退休按139个月算。
关键特点:发完就没,不参与年度上调;资金独立运作,不属于社保统筹基金;余额可以依法继承;部分人员可选择按月领或购买商业养老险,不能随意提前支取。
很多人以为年金也会跟着涨,其实不会,它是固定按月兑付,领完对应月数就终止。
两者最容易混淆的4个点,一次说清:
1. 能不能涨:养老金每年上调;年金不涨,领完为止。
2. 发多久:养老金终身;年金按计发月数发完即止。
3. 钱从哪来:养老金来自社保基金;年金来自个人与单位缴费的个人账户。
4. 调整规则:养老金全国统筹调整;年金按账户余额计发,不参与普调。
举个真实例子:某机关退休人员,每月基本养老金6800元,职业年金720元。
养老金部分,2026年上调后能多领约300元;年金一直是720元,领满139个月后不再发放。
很多人把720元当成养老金的一部分,算涨幅时总对不上数,就是因为混在一起了。
日常核对也很简单:社保卡到账明细里,会分别标注“基本养老金”“职业年金”;查金额、查调整,只看“基本养老金”条目即可;年金有疑问,可联系原单位或年金管理机构查询账户余额。
把两笔钱分清,好处很实在:算得清每年能涨多少,知道年金能领多久,办理继承、待遇核算时不跑冤枉路,也不会误信“年金也能大涨”的不实消息。
最后提醒:各地发放明细标注略有差异,以本地社保与单位告知为准,不清楚就打12333咨询。
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你每月这两笔钱分别是多少?身边有没有人把年金和养老金弄混?欢迎在评论区分享,帮更多人把待遇算明白。
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