2026年3月退休，养老金要比提前退休高多少？以江苏为例算一算

有一位江苏的朋友问，到2026年3月就可以正常退休了。延迟退休了几个月，这几个月的时间会让自己的养老金比提前退休高多少呢？让我们算一算。

江苏省的养老金计算公式。

江苏省的养老金计算公式，主要是分为基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金。

江苏省的过渡性养老金比较特殊，是2024年才修订完善的。主要是针对1995年底以前的缴费年限，同时按照1995年底前的平均缴费工资指数来计算的。渐进式延迟退休以后，我们推迟退休的时间不会影响过渡性养老金计算的。

退休的年龄。

关于推迟退休的时间，实际上有两种。对于1965年12月出生的男性、1970年12月出生的女性，采取的是每4个月推迟一个月的方式，法定退休时间变为了2026年3月份。

对于1975年10月出生的女性，如果原本可以50岁退休，实际上是延迟退休了5个月，法定退休时间也会变为2026年3月份。

当然按照我们的延迟退休办法，既可以弹性灵活提前退休，也可以和单位协商后推迟退休，最长推迟退休时间不超过三年。

养老金的计算。

晚退休三个月和五个月，养老金分别能够多领多少钱呢？

首先我们要确定一下自己的缴费基数，江苏省2025年的缴费基数和现在的临时缴费基数上下限是4952元至24762元。为了简单起见，我们假设选择60%档次，这样增加的养老金也最少。

首先，根据养老金计算公式，基础养老金如果在平均缴费指数0.6的情况下，每缴费一年可以多领取0.8%的养老金计发基数。如果是多缴费三个月，也就是0.2%。江苏省的养老金计发基数在全国也是蛮高的，2025年达到了8917元，预计今年还会有所提高。按照8917元计算，基础养老金每月可提升17.8元。如果是多交5个月的话，大约提升30元左右。

第二，个人账户养老金部分。这部分实际上是比较复杂的，因为多缴费几个月，不仅会多积累几个月的余额，还会多积累几个月的利息，另外计发月数也会改变。

还是按照三个月计算，个人账户余额会多增加4952元×8%×3，即1188.48元。

但是三个月的利息就不好算了。2025年全国职工基本养老保险个人账户记账利率是1.5%，三个月的利息是0.375%。10万元的利息是375元，但如果20万元却是750元。假设还是375元。

另外，退休年龄确定的计发月数也是有很大变化的。如果是60岁退休，计发月数是139个月，晚三个月退休，计发月数变为137.3个月。55岁退休是170个月，50岁零三个月退休是168.5个月。

另外，计发月数变化，也会因为个人账户余额不同而变化。

假设个人账户余额有10万元，推迟退休三个月个人账户余额增加1188.48元加375元，计发月数由139个月变为137.3个月，这样个人账户养老金会由719.42元，提升为740.26元，提升20.84元。

总体来看，一般人晚退休3个月养老金能够提升40元左右，5个月的话差不多是60元左右。虽然看着不多，但这是关乎一辈子的收入问题，建议有条件的人，还是坚持这几个月的好。