115亿债务卖6亿：银行甩卖50万中年人的未来

看到一个扎心的消息：光大银行把 50 万中年人欠下的 115 亿信用卡债务，打包只卖了 5.94 亿，相当于打了 0.5 折，几乎是白送。很多人说这些人是 “老赖”，可只有真正了解内情才知道，背后全是中年人的身不由己，而银行这波操作，也是实属无奈之举。

这些中年人的无奈，真的不是故意欠钱不还、想躺平。光大这 50 万欠款人，平均年龄 42 岁，人均欠 2 万多，最高的欠了 135 万；华夏银行那边更夸张，近 23 万借款人，平均年龄也在 41 到 46 岁之间，全是上有老下有小的中年人。

这个年纪的人，有多难只有自己懂。就像有人说的，他们努力奋斗了半生，本该是熬出头的年纪，却被生活的重压压垮了。上要赡养老人，看病吃药处处要花钱；下要养孩子，教育、补课、生活费，每一笔都是刚需；还有房贷、车贷要还，柴米油盐要顾。偏偏这几年行情不好，很多行业裁员、降薪，中年人在职场上又容易被嫌弃，收入下滑甚至失业，手里的积蓄很快就耗光了。

他们一开始也没想过逾期，大多是先用信用卡应急，想着撑一撑就过去，可没想到，窟窿越填越大。有的做生意亏了本，有的家人得重病花光了钱，有的被高利率的网贷套住，慢慢就陷入了债务泥潭，最后实在扛不住，才不得不逾期。其实这些中年人，大多不是因为奢侈消费，而是被生活逼到了绝境，他们不是不愿还，是真的没能力还，逾期对他们来说，也是无奈之下的选择。

更让人揪心的是，一旦逾期，代价太大了。债务会像滚雪球一样，利息越滚越多，华夏银行那边，很多人的利息已经比本金还多。而且债权就算被银行卖掉，个人征信的不良记录也不会消失，就算后来和收购方协商还清了，不良记录也要从结清日起算，满五年才能消除，债务转让的痕迹还会一直留在征信上，影响自己和孩子的未来。

再说说银行的应对举措，其实也是被逼得没办法。不止光大，华夏银行也在低价甩卖债务，110 亿的本息，起拍价才 2.45 亿，0.23 折就卖。银行为啥宁愿亏 94%，也要硬着头皮甩卖这些债务？

核心就两点：一是催收太难、成本太高。这些都是无抵押的信用卡、信用贷，没有东西可以抵押，想追回钱比登天还难。银行自己催收，平均一个案子就要花几千块，耗上一两年，最后可能一分钱都收不回来，纯属亏本买卖。二是监管不允许随意减免债务，要是轻易减免，可能会有人故意拖欠，引发更多坏账。

所以银行只能选择低价卖给专业的资产管理公司（AMC），快速回笼一点资金，降低坏账对财报的影响，剩下的追讨工作，就和银行没关系了。而且现在个人坏账爆发得特别快，2025 年上半年，个人不良贷款转让规模就翻了倍，全年预计突破 2000 亿，差不多赶上之前三年的总和，银行也是急于止损。不过大家放心，官方早就禁止暴力催收了，AMC 只能通过发催收函、走法律诉讼这些合法途径追讨。

最后，也是最关键的，这件事给我们所有人的消费启示，真的要记牢，别等陷入困境才后悔。

第一，一定要守住 “量入为出” 的底线，别盲目提前消费。现在很多人被消费主义裹挟，追求名牌、跟风攀比，月薪几千却透支信用卡买奢侈品，最后深陷债务泥潭。我们要分清 “需要” 和 “想要”，别为了面子花钱，更别被借贷广告诱惑，一时冲动借钱。

第二，千万别乱加杠杆，尤其别东拼西凑凑首付买房、乱借网贷。现在行情不好，收入不稳定，一旦资金链断裂，欠款的利息会让你喘不过气，10 万欠款，最后可能要还几十万，越陷越深。那些年化利率高达 18% 的互联网小额贷，更是碰都别碰，根本没人能靠正常收入覆盖这么高的利息。

第三，一定要留好应急资金，给自己留条退路。中年人也好，年轻人也罢，生活总有意外，失业、生病、家人出事，都需要钱来兜底。手里有一笔应急资金，就算遇到困难，也不会轻易陷入债务危机，不用靠信用卡、网贷应急。

说到底，这 115 亿债务的背后，是 50 万个家庭的挣扎，也是一个给所有人的警示。中年人的无奈，是时代和生活的双重重压；银行的甩卖，是急于止损的现实选择。而我们能做的，就是理性消费、量力而行，守住自己的钱包，别让一时的冲动，毁了自己和家人的未来。