严监管下再敲警钟：厦门银行及相关责任人因收单与反假货币违规被罚

2026年2月11日，中国人民银行福建省分行接连开出两张行政处罚决定书（闽银罚决字〔2026〕7号、9号），厦门银行股份有限公司及相关责任人因违反收单业务管理规定、反假货币管理规定双双被罚，这一案例既是监管部门强化金融合规监管的具体体现，也为银行业金融机构敲响了基础业务合规经营的警钟，公示期限均为三年。

据悉，此次被罚的主体包括厦门银行本身及一名核心业务责任人。其中，厦门银行股份有限公司因两项明确的违法违规行为面临多重处罚：

一是违反收单业务管理规定，

二是违反反假货币管理规定。依据相关监管法规，中国人民银行福建省分行对其作出警告、没收违法所得219504元，并处罚款150万元的行政处罚，此次机构罚没合计金额达171.95万余元，处罚力度凸显了监管部门对金融违规行为的零容忍态度。

收单业务作为银行支付结算领域的基础业务，直接关系到商户经营与消费者资金安全，违规操作可能导致商户资质审核流于形式、可疑交易监测缺位、资金结算不合规等风险，进而为非法资金流转提供可乘之机。

而反假货币工作更是金融机构的法定职责，根据《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》，金融机构在办理存取款、货币兑换等业务时，需准确鉴别货币真伪，规范开展假币收缴、鉴定与上缴工作，严防假币流入市场、损害公众利益。厦门银行在这两大基础领域同时违规，反映出其在内控管理、业务流程规范等方面存在明显漏洞，合规管控未能有效覆盖核心业务环节。

在“双罚制”持续深化的监管背景下，相关责任人也未能免责。陈某琨，任职于厦门银行股份有限公司厦门业务管理总部营运管理部，因对厦门银行违反反假货币管理规定的违法违规行为负有直接责任，被中国人民银行福建省分行处以警告，并处罚款6.5万元。

事实上，这并非个例，近年来金融监管部门始终坚持“既罚机构、更罚到人”的监管导向，将合规责任穿透至具体岗位和个人，倒逼从业人员提升合规意识、勤勉履职。2025年全年，银行业超3000名相关从业人员被罚，其中上百名从业人员被终身禁止从事银行业工作，足以看出监管部门压实个人合规责任的决心。

值得关注的是，此次厦门银行被罚的时间节点，恰逢《人民币现金收付及服务规定》正式施行不久。该规定自2026年2月1日起施行，明确要求金融机构维护人民币法定货币地位，规范现金收付服务，而反假货币管理正是现金管理工作的核心组成部分，厦门银行在新规施行后不久便因相关违规被罚，更凸显出其合规管理与政策衔接的滞后性。

与此同时，近期央行福建省分行密集出手，对支付领域违规行为开展专项整治，同期已有同类机构因收单违规被罚，释放出监管部门强化支付领域合规监管、防范金融风险的强烈信号。

此次处罚案例对整个银行业具有深刻的警示意义。当前，金融监管“强监管、防风险”的基调持续延续，监管精准化和常态化特征日益凸显，合规能力已成为金融机构的核心竞争力之一。

对于银行业金融机构而言，一方面需正视内控管理中的薄弱环节，全面梳理收单业务、反假货币等核心领域的业务流程，查漏补缺、完善制度，将合规要求嵌入业务全流程，强化员工合规培训与考核，提升全员合规素养；另一方面，需严格落实“双罚制”要求，明确各岗位合规责任，建立健全责任追究机制，让合规成为每一位从业人员的行为自觉。

金融安全是国家安全的重要组成部分，而金融机构的合规经营则是维护金融安全的基础。

此次厦门银行及相关责任人被罚，再次印证了监管部门对金融违规行为“零容忍”的坚定态度。

未来，随着监管体系的不断完善、监管手段的持续升级，银行业金融机构唯有坚守合规底线，筑牢内控防线，将合规经营贯穿于业务发展的全过程，才能实现稳健可持续发展，切实发挥金融服务实体经济的核心作用，共同维护金融市场的稳定与安全。